Bonjour !
J’ai parcouru les forums et j’ai lu pas mal d’infos sur le sujet qui me concerne mais j’avoue ne pas en saisir toutes les subtilités et surtout les réponses qui m’intéressent.
J’explique mon cas.
Je suis en train de me séparer de ma copine et on va donc revendre la maison.
Il nous reste 14 ans et 9 mois de Capital Restant Dû à l’heure actuelle au taux d’1,65% avec un remboursement de 800€/mois soit environ 128 000€ à rembourser (durée totale de 18 ans en 2016 pour un coût total de 152 900€) .
Je pensais faire une renégociation du taux de notre crédit immobilier depuis quelques temps (avant qu’on décide de se séparer) mais là, en lisant quelques discussions sur des forums, je viens de voir des infos qui disent que ça ne sert plus à rien ! Est-ce donc sûr que ce n'est plus pertinent (et si oui pourquoi ?) de renégocier d’ici la vente avec ma banque actuelle (la Banque Postale pour ne pas la nommer) car en passant d’un taux de 1,65 à 1,20% et en gardant les mensualités à 800€/mois on aurait économisé environ 4800€ sur l’ensemble du prêt soit pour résumer vite fait environ 6 mois de crédit si on était allé au bout du crédit.
Je précise qu’étant facteur, je ne paye aucun frais aussi bien sur la renégociation du taux de crédit que lors d’un remboursement anticipé et total du crédit.
Si ce taux-là est effectivement validé par ma banque, notre prêt serait-il donc passé immédiatement à hauteur de 123 200€ sur 14 ans et 3 mois, non au lieu de 128 000€ et 14 ans et 9 mois pour simplifier ?
A lire les différentes réponses, apparemment non à cause de ce fameux Capital Restant Dû incompressible. Mais ça ne m'explique pas comment serait fait le tableau d'amortissement. Nous resterait-il toujours le même nombre de mensualités restantes si on était allé au bout du crédit ou non avec 800€/mois à rembourser ?
Merci d’éclairer ma lanterne au plus vite car je suis perplexe…
J’ai parcouru les forums et j’ai lu pas mal d’infos sur le sujet qui me concerne mais j’avoue ne pas en saisir toutes les subtilités et surtout les réponses qui m’intéressent.
J’explique mon cas.
Je suis en train de me séparer de ma copine et on va donc revendre la maison.
Il nous reste 14 ans et 9 mois de Capital Restant Dû à l’heure actuelle au taux d’1,65% avec un remboursement de 800€/mois soit environ 128 000€ à rembourser (durée totale de 18 ans en 2016 pour un coût total de 152 900€) .
Je pensais faire une renégociation du taux de notre crédit immobilier depuis quelques temps (avant qu’on décide de se séparer) mais là, en lisant quelques discussions sur des forums, je viens de voir des infos qui disent que ça ne sert plus à rien ! Est-ce donc sûr que ce n'est plus pertinent (et si oui pourquoi ?) de renégocier d’ici la vente avec ma banque actuelle (la Banque Postale pour ne pas la nommer) car en passant d’un taux de 1,65 à 1,20% et en gardant les mensualités à 800€/mois on aurait économisé environ 4800€ sur l’ensemble du prêt soit pour résumer vite fait environ 6 mois de crédit si on était allé au bout du crédit.
Je précise qu’étant facteur, je ne paye aucun frais aussi bien sur la renégociation du taux de crédit que lors d’un remboursement anticipé et total du crédit.
Si ce taux-là est effectivement validé par ma banque, notre prêt serait-il donc passé immédiatement à hauteur de 123 200€ sur 14 ans et 3 mois, non au lieu de 128 000€ et 14 ans et 9 mois pour simplifier ?
A lire les différentes réponses, apparemment non à cause de ce fameux Capital Restant Dû incompressible. Mais ça ne m'explique pas comment serait fait le tableau d'amortissement. Nous resterait-il toujours le même nombre de mensualités restantes si on était allé au bout du crédit ou non avec 800€/mois à rembourser ?
Merci d’éclairer ma lanterne au plus vite car je suis perplexe…
