Bonjour,
J'ai repensé à une chose; il apparaît que vous raisonniez à partir d'une échéance "calculée" ainsi que le font les banques.
Ellles partent d'un montant du crédit, une durée qui définit le taux et calculent donc une échéance.
C'est comme celà que vous arrivez à 755,58€
Mais ce n'est pas la bonne façon de faire dans les montages "à échéances lissées", qu'ils soient d'ailleurs avec ou sans "prêts gigognes".
Dans ces cas de figure il faut choisir son échéance cible c'est à dire l'échéance assurances décès invalidité comprises que vous voulez/pouvez payer et, bien entendu, qu'elle soit acceptable par votre banque.
Dès lors les calculs sont inversés et, à partir d'un montant de prêt, une échéance cible et une hiérarchie de taux c'est la durée qui devient le paramètre calculé.
Dans votre cas, si vous êtes prêt à payer une échéance de 755,58€, peut-être être vous tout aussi capable de payer 760€ ou 770€ ou......???
Pour vous montrer l'incidence sur le coût du crédit, dans le tableau du fichier Excel joint, j'ai complété la simulation initiale avec une échéance de 755,58€ par deux autres à 760€ et 770€.
Vous pourrez constater qu'entre la première et le troisième il y a un gain sur le coût du crédit de plus de 1.000€, la durée du "prêt lisseur" étant réduite de presque 4,75 mois
Cordialement,
