Bonjour à tous
Ravi de rejoindre ce forum. J’envisage de commencer à investir en bourse, d'où ma présence en ces lieux
En ce qui concerne ma situation, ma capacité d’épargne mensuelle est de 1 000 € avec un capital de départ de 10K €.
Mon objectif consiste à conjuguer l’approche la plus simple et la plus automatisée possible (DCA/ETF avec le moins de gestion possible de ma part) pour me constituer une épargne qui suit les performances du marché (sans chercher à surperformer). Mon horizon de placement est long terme : 10 ans ou plus.
Après quelques semaines à m’informer, j’ai identifié trois services qui me plaisent :
Ma compréhension est qu'un PEA en gestion libre chez Boursorama serait à la fois plus éducative et moins chère, tout en impliquant un suivi de ma part, alors qu’une AV chez Yomoni serait moins performant (1,6% de frais) mais sans intervention de ma part. Concernant Trade Republic, c’est la solution que je préfère, mais j'ai du mal à évaluer les avantages fiscaux de l’AV ou du PEA.
Finalement, j’envisage les options suivantes :
En résumé, mon interrogation porte sur :
Ravi de rejoindre ce forum. J’envisage de commencer à investir en bourse, d'où ma présence en ces lieux
En ce qui concerne ma situation, ma capacité d’épargne mensuelle est de 1 000 € avec un capital de départ de 10K €.
Mon objectif consiste à conjuguer l’approche la plus simple et la plus automatisée possible (DCA/ETF avec le moins de gestion possible de ma part) pour me constituer une épargne qui suit les performances du marché (sans chercher à surperformer). Mon horizon de placement est long terme : 10 ans ou plus.
Après quelques semaines à m’informer, j’ai identifié trois services qui me plaisent :
- Boursorama où j’ai déjà un compte courant et un PER,
- Trade Republic qui permet de mettre en place simplement (fonctionnement automatique + frais simples) un DCA sur des ETF,
- Yomoni avec une offre de gestion pilotée sur assurance-vie également en DCA.
Ma compréhension est qu'un PEA en gestion libre chez Boursorama serait à la fois plus éducative et moins chère, tout en impliquant un suivi de ma part, alors qu’une AV chez Yomoni serait moins performant (1,6% de frais) mais sans intervention de ma part. Concernant Trade Republic, c’est la solution que je préfère, mais j'ai du mal à évaluer les avantages fiscaux de l’AV ou du PEA.
Finalement, j’envisage les options suivantes :
- option A : un PEA en gestion libre avec les fondamentaux suivants :
| Actions | US | 40,00% | Amundi PEA NASDAQ |
| Actions | Luxe | 30,00% | Amundi S&P GLOBAL LUXURY UCITS ETF |
| Obligations | Bons fiat | 30,00% | iShares 7-10 Year Treasury Bond ETF |
- option B : une AV en gestion pilotée chez Yomoni (profil 7 par ex.) ;
- option C : un CT chez Trade Republic avec à peu près les mêmes lignes que pour le PEA. Concernant ce service, je m’interroge sur l’impact fiscal d'investir en CT ? Est-ce vraiment important ?
En résumé, mon interrogation porte sur :
- la pertinence de ces solutions/allocations ?
- l’opportunité d’avoir recours aux services les plus simples (Yomoni/Trade Republic) au lieu d’un PEA, vraisemblablement plus performant/intéressant à moyen terme ? un mix des deux options ?
- l’avantage fiscal du PEA et de l’AV (Yomoni) par rapport au CT (Trade Republic) à moyen/long terme ? On parle quelques pouièmes de % ou d'une différence importante ?
