Je me pose une question actuellement.
Soit deux prêts gigognes aux caractéristiques suivantes:
Le premier sur 13 ans de 100 000 euros au taux de 0,9% avec 0,35% de prime d'assurance sur capital initialement emprunté.
Le premier sur 25 ans de 180 000 euros au taux de 1,25% avec 0,35% de prime d'assurance sur capital initialement emprunté.
L'assurance a la caractéristique qu'en cas de remboursement anticipé la prime est recalculé sur le capital initial - montant remboursé.
Imaginons 20 000 euros à rembourser en anticipé (on va dire qu'il n'y a pas d'IRA et on va considérer à mensualité identique donc effet durée sur le prêt uniquement).
La première réaction est de se dire qu'il vaut mieux rembourser 20 000 sur celui à 180 000 euros car on gagne tous les ans 20 000 * 1,6% au lieu de 20 000 * 1,25%.
Oui mais, rembourser celui sur 13 ans veut aussi dire anticiper sa fin et donc arrêter de payer 100 000 * 0,35% plus tôt (avec l'effet cash qui va avec).
Alors mon questionnement est, est-ce que cet effet peut devenir à un moment plus rentable que de rembourser le prêt le plus long et comment vérifier quand/si il l'est?
Si quelqu'un s'est déjà posé la question ou bien a une piste de réflexion?
Soit deux prêts gigognes aux caractéristiques suivantes:
Le premier sur 13 ans de 100 000 euros au taux de 0,9% avec 0,35% de prime d'assurance sur capital initialement emprunté.
Le premier sur 25 ans de 180 000 euros au taux de 1,25% avec 0,35% de prime d'assurance sur capital initialement emprunté.
L'assurance a la caractéristique qu'en cas de remboursement anticipé la prime est recalculé sur le capital initial - montant remboursé.
Imaginons 20 000 euros à rembourser en anticipé (on va dire qu'il n'y a pas d'IRA et on va considérer à mensualité identique donc effet durée sur le prêt uniquement).
La première réaction est de se dire qu'il vaut mieux rembourser 20 000 sur celui à 180 000 euros car on gagne tous les ans 20 000 * 1,6% au lieu de 20 000 * 1,25%.
Oui mais, rembourser celui sur 13 ans veut aussi dire anticiper sa fin et donc arrêter de payer 100 000 * 0,35% plus tôt (avec l'effet cash qui va avec).
Alors mon questionnement est, est-ce que cet effet peut devenir à un moment plus rentable que de rembourser le prêt le plus long et comment vérifier quand/si il l'est?
Si quelqu'un s'est déjà posé la question ou bien a une piste de réflexion?