Pixou
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Bonjour,
J'aurais besoin de votre avis sur deux possibilités de rachats de mes crédits immobiliers.
Un prêt immobilier principal de 83550 (que je paye actuellement)
Un prêt à taux zéro de 8500 (qui interviendra dans 121 mois et qui a une durée de 48 mois)
1ère hypothèse :
On me propose un rachat de mon crédit immobilier + lissage du prêt à taux zéro sur 220 mois, à un taux hors assurance de 1.62.
Palier n°1 (121 mois) : 490.46
Palier n°2 (48 mois, durée du PTZ) : l'échéance principal passe à 318.58 + 171.88 de PTZ, soit 490.46
Palier n°3 (51 mois, plus de PTZ à rembourser) : 490.45€
Soit 169 mois à 490.46 (82887.74) et 51 mois * 490.45 (25012.95) = 107900.69
2ème hypothèse :
Je diminue les échéances du prêt immobilier, donc augmentation de la durée totale, sans tenir compte du PTZ cette fois.
Les échéances sont de 441.97 pendant 228 mois = 100 769.16
Ce que je comptais faire, c'est placer 50€ par mois (différence entre la mensualité en hypothèse 1 et celle en hypothèse 2), sur un PEL à 1% par exemple, pendant les 121 premiers mois avant que je ne commence à payer le PTZ. Soit :
50€ x 121 mois = ~6300€ avec les intérêts
Au bout du 121 mois, je pourrai ainsi rembourser une grosse partie du PTZ (8500-6300 = 2200) et je n'aurai plus que 2200 à payer pour le liquider.
Deuxième chose, à partir du 121ème mois, je n'aurai plus à placer 50€ par mois pour rembourser le PTZ. Donc, si je me base sur une durée de 220 mois (au lieu de 228), cela ferait :
220-121 = 99 mois à 50€, soit 4950€
De ces 4950, si je retire les 2200€ restant du PTZ, cela ne ferait que 2750 de "gain".
100 769.16 + 6000 (50€ par mois x 121 mois) - 4950 + 2200 = 104 019.16
***
Quelle est pour vous l’hypothèse la plus rentable ?
Je me dis qu'il faut mieux payer 441.97 et placer 50€ par mois pendant les 121 premiers mois que de payer 490.46 pendant 220 mois ?
Si vous pouviez me donner votre avis.
Merci.
J'aurais besoin de votre avis sur deux possibilités de rachats de mes crédits immobiliers.
Un prêt immobilier principal de 83550 (que je paye actuellement)
Un prêt à taux zéro de 8500 (qui interviendra dans 121 mois et qui a une durée de 48 mois)
1ère hypothèse :
On me propose un rachat de mon crédit immobilier + lissage du prêt à taux zéro sur 220 mois, à un taux hors assurance de 1.62.
Palier n°1 (121 mois) : 490.46
Palier n°2 (48 mois, durée du PTZ) : l'échéance principal passe à 318.58 + 171.88 de PTZ, soit 490.46
Palier n°3 (51 mois, plus de PTZ à rembourser) : 490.45€
Soit 169 mois à 490.46 (82887.74) et 51 mois * 490.45 (25012.95) = 107900.69
2ème hypothèse :
Je diminue les échéances du prêt immobilier, donc augmentation de la durée totale, sans tenir compte du PTZ cette fois.
Les échéances sont de 441.97 pendant 228 mois = 100 769.16
Ce que je comptais faire, c'est placer 50€ par mois (différence entre la mensualité en hypothèse 1 et celle en hypothèse 2), sur un PEL à 1% par exemple, pendant les 121 premiers mois avant que je ne commence à payer le PTZ. Soit :
50€ x 121 mois = ~6300€ avec les intérêts
Au bout du 121 mois, je pourrai ainsi rembourser une grosse partie du PTZ (8500-6300 = 2200) et je n'aurai plus que 2200 à payer pour le liquider.
Deuxième chose, à partir du 121ème mois, je n'aurai plus à placer 50€ par mois pour rembourser le PTZ. Donc, si je me base sur une durée de 220 mois (au lieu de 228), cela ferait :
220-121 = 99 mois à 50€, soit 4950€
De ces 4950, si je retire les 2200€ restant du PTZ, cela ne ferait que 2750 de "gain".
100 769.16 + 6000 (50€ par mois x 121 mois) - 4950 + 2200 = 104 019.16
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Quelle est pour vous l’hypothèse la plus rentable ?
Je me dis qu'il faut mieux payer 441.97 et placer 50€ par mois pendant les 121 premiers mois que de payer 490.46 pendant 220 mois ?
Si vous pouviez me donner votre avis.
Merci.
