PaulStream
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Bonjour à tous,
Mes livrets bancaires sont pleins et je souhaite ouvrir une assurance-vie pour dynamiser mon épargne. Je n’y connais pas assez et j’aimerais un avis sur certains points. Je suis nouveau sur le forum (et dans ce monde des investisseurs), désolé par avance pour des questions qui pourraient paraître “bêtes”. Au lieu de m’orienter vers des unités de compte, je suis intéressé par un ETF monde. J’ai regardé pas mal de vidéos à ce sujet ainsi que lu des articles mais aucun ne répond à des questions mathématiques de base que pourrait se poser un débutant.
Par exemple, en versant 100 euros par mois avec 70% en fond euros et 30% sur l’ETF :
- 1er janvier : l’ETF affiche 1,2%, la somme monte donc à 30,36€ (30 + 1,2%) ?
- 2 janvier : l’ETF affiche 0,5%, la somme baisse de 0,7% et atteint 30,14€ ?
- 3 janvier : l’ETF affiche -1,5%, la somme baisse de 2% et atteint 29,53€ ?
- 1er février : je verse les 30 euros mensuels, l’ETF affiche 3%, la somme monte donc de 4,5% et atteint 62,2€ (59,53 + 4,5%) ?
Un article sur lequel je suis tombé pointe les risques de ETF liés à la bourse mais dit aussi que c’est un “placement à long terme pour espérer des profits”. Là je ne comprends plus rien ! Qu’entend-on par “profit” ?
L’ETF Amundi MSCI World ETF Dist a affiché une performance de +31,26% en 2021, de -12,7% en 2022 et de +19,73% en 2023. Chaque performance est la moyenne des 12 mois de l’année, c’est bien ça ? Il y a donc bien eu des profits réalisés en 2021 et 2023, non ?
Enfin, si je mets en place une sécurisation des plus-values à +10% et un stop-loss relatif à -10%, cela veut dire quoi concrètement ? Si une somme de 450 euros prend 10% (495 euros), 45 euros sont automatiquement transférés sur le fonds euros et les 450 euros restants évoluent à la hausse et à la baisse, c’est ça ? Si ces 450 euros baissent de 10% (405 euros) tout est arbitré vers le fonds euros ?
Et je n’oublie pas qu’il faut prendre en compte les frais de gestion annuels. Si, en fin d’année, mes 30 euros mensuels ont fluctué et que la somme finit par atteindre 380 euros, je retire 0,3% de frais de gestion de l’ETF + 0,6% de l’assureur ? Donc 380 - 0,9% = 379,1 euros, c’est ça ?
Grand merci d’avance à quelqu’un qui prendrait le temps de répondre à chacune de mes questions (si évidentes soient-elles...).
Cordialement,
Paul
Mes livrets bancaires sont pleins et je souhaite ouvrir une assurance-vie pour dynamiser mon épargne. Je n’y connais pas assez et j’aimerais un avis sur certains points. Je suis nouveau sur le forum (et dans ce monde des investisseurs), désolé par avance pour des questions qui pourraient paraître “bêtes”. Au lieu de m’orienter vers des unités de compte, je suis intéressé par un ETF monde. J’ai regardé pas mal de vidéos à ce sujet ainsi que lu des articles mais aucun ne répond à des questions mathématiques de base que pourrait se poser un débutant.
Par exemple, en versant 100 euros par mois avec 70% en fond euros et 30% sur l’ETF :
- 1er janvier : l’ETF affiche 1,2%, la somme monte donc à 30,36€ (30 + 1,2%) ?
- 2 janvier : l’ETF affiche 0,5%, la somme baisse de 0,7% et atteint 30,14€ ?
- 3 janvier : l’ETF affiche -1,5%, la somme baisse de 2% et atteint 29,53€ ?
- 1er février : je verse les 30 euros mensuels, l’ETF affiche 3%, la somme monte donc de 4,5% et atteint 62,2€ (59,53 + 4,5%) ?
Un article sur lequel je suis tombé pointe les risques de ETF liés à la bourse mais dit aussi que c’est un “placement à long terme pour espérer des profits”. Là je ne comprends plus rien ! Qu’entend-on par “profit” ?
L’ETF Amundi MSCI World ETF Dist a affiché une performance de +31,26% en 2021, de -12,7% en 2022 et de +19,73% en 2023. Chaque performance est la moyenne des 12 mois de l’année, c’est bien ça ? Il y a donc bien eu des profits réalisés en 2021 et 2023, non ?
Enfin, si je mets en place une sécurisation des plus-values à +10% et un stop-loss relatif à -10%, cela veut dire quoi concrètement ? Si une somme de 450 euros prend 10% (495 euros), 45 euros sont automatiquement transférés sur le fonds euros et les 450 euros restants évoluent à la hausse et à la baisse, c’est ça ? Si ces 450 euros baissent de 10% (405 euros) tout est arbitré vers le fonds euros ?
Et je n’oublie pas qu’il faut prendre en compte les frais de gestion annuels. Si, en fin d’année, mes 30 euros mensuels ont fluctué et que la somme finit par atteindre 380 euros, je retire 0,3% de frais de gestion de l’ETF + 0,6% de l’assureur ? Donc 380 - 0,9% = 379,1 euros, c’est ça ?
Grand merci d’avance à quelqu’un qui prendrait le temps de répondre à chacune de mes questions (si évidentes soient-elles...).
Cordialement,
Paul
