Pret hypotécaire

[eric42000]

Bonjour, je suis actuellement en pleine recherche d'un prêt hypothecaire pour acheter un bien immobilier aux enchères début Mars 2010.

Malgré mes nombreuses recherche je ne trouve pas de véritable spécialiste du crédit hypothécaire, ou sinon on me propose des taux variable ou in fine avec des taux très élevés ( 5 à 7 %.....)

Quelqu'un peut il m'aider dans ma quête de la meilleur proposition et la plus honnête ?

Merci d'avance.

 

[juin]

bonjour,

je crois comprendre que vous souhaitez obtenir un prêt en donnant en garantie au prêteur un bien immobilier dont vous êtes déja propriétaire.
si c'est le cas ce n'est effectivement pas facile à trouver dans de bonnes conditions.
le mieux est de consulter une banque pour connaitre votre capacité d'emprunt. Si le résultat vous convient, vous devrez verser par l'intermédiaire d'un avocat 10% de votre enchère, vous aurez alors 1 mois pour bouclez votre financement définitif, n'oubliez pas les frais. Mais rien ne dit que vous serez adjudicataire et dans le cas inverse si vous ne pouvez pas payer notamment en cas de crédit non obtenu il y aura folle enchère et vous risquez fort de perdre vos 10%
Dans ce genre d'acquisition mieux vaut être sûr de son coup, donc si vous pouvez obtenir une attestation de votre banque plutôt qu'une simple simulation, ce serait mieux. Et renseigner vous avant auprès d'un avocat ou notaire sur tous las frais que vous aurez à sortir

 

[eric42000]

Merci pour l'info, j'ai RDV ce matin avec mon avocat pour mettre en place mon projet

Ce qui me pose le plus probléme est le financement par une banque qui tienne la route car pour le moment j'ai eu des propositions fantasque du genre un crédit in finé sur 10 ans puis transformé en crédit amortisable pour les 15 prochaines années sur la base d'un crédit variable (le taux est calculé sur l'euribor 1 mois) pour la totalité du prêt

Je vous laisse imaginer le montant total du coût du crédit.

A bientôt.

 

[juin]

la plupart des banques pourra vous proposer un crédit"classique"
le credit dit "in fine" est , sauf cas particulier, destiné à défiscaliser des revenus fonciers mais en règle générale il est adossé sur un contrat d'assurance vie. Ce qui nécessite une mise de fonds et/ou des versements réguliers sur ce contrat. A vous de voir si c'est intéressant dans votre cas .

 

[eric42000]

Vous pouvez peut être m'aider alors

J'ai 70 000 € d'apport, le biens devrait monter à un prix de 250 000 € maximum, donc j'ai besoin d'un prêt de 180 000 € (hors frais de notaire de 12500 € payé par un autre apport de ma part).

Je compte mettre en location le bien (à ma moi même) via une SCI à 1100 €/mois HC, que me préconisez vous ?

 

[juin]

un credit classique amortissable, essayez de calquer les mensualités sur le loyer.

 

[hargneux]

Pour ce genre d'achat, un prêt hypothécaire ne sert à rien, un prêt classique suffit.

Dans la mesure où il n'y a pas de compromis de vente, il faut produire à la banque une attestation de l'avocat stipulant que vous êtes l'adjudacataire pour faire le dossier.
Ensuite vous avez un délai, 60 jours me semble t il pour avoir un prêt, ce délai peut être repoussé mais vous avez des frais de retard.

Enfin il n'y a pas de frais de notaire proprement dit puisque ce type d'acquisisiton ne se règle pas devant notaire, mais devant avocat.

Je compte mettre en location le bien (à ma moi même) via une SCI à 1100 €/mois HC,

C'est donc la SCI qui doit acheter, pas vous. Or si l'adjudication se fait à votre nom, je ne crois pas qu'il y ait de clause de substitution pour en faire bénéficier la SCI.
Par ailleurs, reste à voir si c'est un montage pour faire joli ou s'il a vraiement un intérêt.

 

[juin]

oui pas de notaire pour la vente mais il est possible que la banque demande une garantie hypothécaire

 

[eric42000]

Merci pour les informations, je pense à ce genre de crédit (hypothécaire) car mon dossier présente le désavantage d'avoir un des deux emprunteurs au chômage depuis peu, et donc ma banque m'a laissé entendre qu'il me serait impossible d'obtenir un crédit amortissable classique, et que l'organisme de caution ne me garantira jamais, donc pas de crédit............

C'est pour cela que je recherche un organisme financier capable de me proposer une solution grâce à l'hypothèque de mon premier bien afin d'acquérir le second.

Cordialement.

 

[juin]

"donc ma banque m'a laissé entendre qu'il me serait impossible d'obtenir un crédit amortissable classique, et que l'organisme de caution ne me garantira jamais, donc pas de crédit............"

je pense que votre banque ne veut pas vous octroyer ce crédit et se réfugie derrière un éventuel refus d'une société de caution, une banque peut faire un crédit si elle l'estime recevable en prenant une garantie hypothécaire.
Il ya donc (c'est nouveau) un problème de ressources puisque le chomage n'est pas pris en compte comme revenu. Dans ce cas, vous devez vous interroger sur l'oportunité de poursuivre votre projet avec 1 des 2 emprunteurs au chomage.
quelle que soit la banque, les revenus des emprunteurs seront analysés. Prêt classique fixe, révisable ou in fine n'y change rien, si ce n'est de faire baisser artificiellement les charges de remboursement de façon provisoire