Pass foncier : crédit foncier offre

[jayjayfamily]

Bonjour,
Nous avons fait une résa chez bouygues pour un F4 210 000 euros.VEFA 03/2012. Dispositif pass foncier.
Propositon crédit foncier (la hénin): tableau:

15 ans 6 ans 3 ans 10 ans
PASS FONCIER 50000 1.25 34ans 52.08 52.08 52.08 518.19
PTZ 70 050 70050 21ans 194.58 486.46 0.00 0.00
PAS Liberté 81353 4.50 24 ans 501.24 209.36 695.82 0.00

TOTAL LISSAGE 201403 34 ans 747.90 747.90 747.90 518.19

Mensualité de 747.90 sur 24 ans puis j'enchaine 518,19 sur 10 ans (34 ans au total!!) nous en avons 32!

Taux assurance décès, perte totale ou irréversible d'auton., invalidité et incapacité de travail : 0.42 % soit 53 euros par mois en plus.

Cher vous,
j'ai vraiment besoin de conseils de connaisseurs que vous êtes!
1- Suis je obligé de prendre mon prêt complémentaire du pret pass foncier chez le crédit foncier!?
2- Suis je obligé de prendre l'assurance chez eux?!
3- Concernant le tx prêt pass de 4.50 il me parait très élévé!
4 - Que pensez vous du tx assurance de 0.42 (100%)?
5- Ce dispositif pass foncier vaut il vraiment le coup car au bout de 24 ans il nous faudra encore payé le terrain 518.19 sur 10 ans! nous aurons 68 ans!!
6 - Nous devons rester 15 ans avant de revendre sinon il ns faudra rembourser la diff de tva 19.6/5.5 et pour la revente il nous faudra trouver quelqu'un éligible aux plafonds PSLA.

Avantage : APL (à condition d'être dans les chiffres..), éxo taxe foncière 10 ans, crédit impot intérêt 7 ères années.

Chers experts j'attends vos commentaires et conseils! merci mille fois!!!!!
Cordialement.

 

[teamjade]

Bonjour,

Pour répondre à vos questions (enfin les 2 dont je connais la réponse) :

- non vous n'êtes pas obligé de prendre votre pass foncier au crédit foncier, d'autres banques le font, avec des crédits complémentaires ayant des taux plus interessants.

- le taux de 4.5 pour le pass foncier est à ce jour le même pour tout le monde et on ne peux rien y faire (enfin à l'instant T, car 2010 sera peut-être différent, 2009 ayant vu son lot de changements divers et variés......

Personnellement 34 ans de remboursement pour moi c'est ENORME, mais je n'ai pas le même age que vous, par contre votre crédit vous coute très cher avec une durée pareille, avec une autre banque vous auriez un taux moins élevé qui vous permettrait peut-être de réduire la durée.

Pour les autres questions, je laisse les spécialistes répondre.

Bonne journée
Cordialement
REG

 

[Gwenola]

Bonjour,

Je suis aussi en pass foncier, du moins prêt pass foncier.
Le CIC, le Crédit Mutuel, la Caisse d'Epargne entre autre font du pass foncier.
Si vous avez la possibilité c'est d'épargner pendant 24 ans pour pouvoir rembourser l'intégralité du pass foncier, ainsi vous gagner 10 ans et 4.5 % d'interet!!!
Nous c'est ce que l'on va faire, nous avons budgeté cette épargne!!!
Bon courage à vous.

 

[pasChance2]

Rien ne t'oblige à t'endetter 34ans. Le remboursement du prêt pass-foncier c'est 10ans max. Si tu gardes comme mensualité de 750 euro pour remboursé ce prêt il sera remboursé en moins de 10ans...
Pour info nous en sommes en négociation avec le LCL pour pass foncier en 2010 sur une VEFA.

D'autre part si tu revend entre 15 et 24 ans, tu n'aura payer qu'un différe à 1.25% sur tes 50000€ donc tu sera gagnant.

 

[jayjayfamily]

Merci à vous tous pour vos premières réponses, cela m'aide.

- J'ai été à mon agence LCL, mon conseiller à contacter le siège. Pass foncier prévu en 2010 mais rien pour le moment.
Je cherche donc une autre banque, le crédit agricole ne fait pas. Je vais donc contacter dès aujourd'hui le CIC et le C mutuel. Merci pour l'infos.
La caisse d'épargne j'aime pas trop...

- Une amie m'a fortement conseillé de rentrer en contact avec le CIL 77, visiblement ils s'occupe de monter pas mal de dossier, ..mais ils sont débordés..a voir

- Epargner afin d'anticiper les 10 années de remboursement du pass foncier, c'est en effet une bonne solution. Une assurance vie peut etre??
- Pourquoi pas aussi garder une mensualité de 750 euros, en 6 ans ce sera réglé...ou alors lisser ces 10 années sur les 24 premières années, je sais pas si cela est possible?

- Beaucoup de personnes me disent que ce prêt me couterait beaucoup trop d'intérêt et me reviendrais très cher au final..cela en arrive à me faire douter! mais si je ne profite pas de ce dispositif, je pense que je ne serais jamais propriétaire ou alors si d'un F2!! impossible avec 2 enfants!

- Au fait nous avons combien de temps pour monter notre dossier de prêt immobilier? bien entendu, s'il est accepté.

Merci vraiment de votre aide.
Cordialement.

 

[Gwenola]

Bonjour,

Effectivement sur une assurance vie c'est pas mal.
Pour les délais, ça été très long pour nous.
A titre d'exemple, contrat de réservation signé fin juin..... offre de prêt pass foncier reçu hier!!! soit 6 mois, mais je pense que pour les dossiers montés maintenant, ça sera plus rapide. Les CIL n'étaient pas encore au point.

Il est vrai que ce dispositif est avantaggeux, surtout niveau TVA, une économie de 14% ce n'est pas rien. Par contre il y a quelque contrainte à côté... mais on ne peut pas avoir le beurre et l'argent du beurre!!!!!

Pour le pass foncier, la meilleure solution c'est l'assurance vie.
Avec un pass à 50 000 € à 1,25% pendant 24 ans ça te coutera 15 000 € d'intérets et des mensualités de 52 €
Si tu devais le rembourser immédiatement avec un taux à 4,5 % pendant 24 ans
ça couterai 31 800 € d'intérets et une mensualité de 285 €

En plaçant 170€ par mois pendant 24 ans, tu économiseras 16 800 € d'intérets (bien sur cet exemple n'est pas rémunéré)

Je pense que quand tu établis ton plan de financement avec la banque, il faut prendre cette épargne en compte.

Chose à part, je voulais prévenir le forum, qu'enfin nous voyons le bout du tunnel, après 6 mois de bataille administrative, l'offre du pass foncier a été reçu hier, les délégations d'assurance ont été édité hier, donc la banque pourra éditer son offre de prêt début de semaine prochaine.
Nous allons débuter 2010 par une signature chez le notaire!!!! quelle soulagement, cette nouvelle année s'annonce belle

 

[jayjayfamily]

Et bien félicitation, le champagne va couler à flot...
Nous ne sommes donc pas au bout de nos peine! mais patience.
Merci pour toutes ces bonnes infos, merci à tous.
Je vais vous tenir au courant des avancées, et vous demanderais encore de nouveau conseils.
Merci à tous
Cordialement.

 

[jayjayfamily]

- 1er rendez vous avec le crédit mutuel: le conseiller m'explique que l'agence va faire l'effort de me faire une simulation (taux 4.30) car ses dirigeants étaient présent au lancement de l'opération sur la ville mais qu'ils ne sont pas prêts....pour au final me faire comprendre que cela ne les interresse pas car pour eux il s'agit de client "à risque" car le pass foncier est pour eux du social..etc..

- Autre rendez vous: avec le CIL77, madame m'explique (on la déja bien compris) que sans leur accord pour le pass foncier, les autres prêts ne pourront se faire, et que nous devons imperativement passer par le crédit foncier car les autres banques ne savent pas faire...simulation effectuée, prêt complémentaire à un taux de 4.30 avec assurance à 0.24 - Madame me remet les formulaires à en tête du crédit foncier à remplir et nous demande de la recontacter une fois les imprimés remplis...

- Contact établi avec meilleurtaux.com, la conseillère m'explique que je dois obligatoirement passé par le crédit foncier sinon cela ne sera pas accepté par le collecteur du 1%...idem pour assurance, délégation impossible car sinon le crédit foncier n'acceptera jamais le prêt..

Aujourd'hui une dame de chez meilleurtaux.com me contacte pour m'expliquer qu'elle a pris connaissance de mon dossier (rempli sur internet par mes soins), je lui explique mes aventures...elle va dans mon sens, me dit qu'il n'existe pas que le crédit foncier pour le pass foncier et me donne rendez vous Mardi 12 janvier à 10h00...Ouf!!! l'on verra la suite!!!

Si je comprend bien, le crédit foncier s'est arrangé pour que tout le monde travaille avec eux???? ou alors suis je parano!!!????
J'ai contacté des agences du CIC et crédit agricole, ne font pas m'as t'on répondu...
Une amie a achetée dans le sud avec un dispositif pass foncier, accord du CIL puis prêt complémentaire au crédit agricole (taux:3.85!!)....
ALORS JE RESTE PRESUADé QU'IL NEXISTE PAS QUE LE CREDIT FONCIER en ile de france qui fait du pass foncier!!! mais qui aura la volonté de s'interressé à ce genre de dispositif???? que c'est dur dans cette région!!

 

[sevaepa]

Effectivement il n'existe pas que le credit foncier mais il est vrai qu'ils sont très bien implantés à tous les niveaux. Pour les banques traditionnelles qui en théorie font ce genre de montage, le CA/CM/CE/CIC. En pratique sur le terrain elles ne sont pas toutes friandes du fait de la complexité de ce système.

Bon courage.

 

[steph37t]

Les CIL préfèrent travailler avec le Credit Foncier pour une simple raison , le CF sait faire du Pass , ce qui est loin d'etre le cas des autres banques .
J'ai perdu 1 mois avec le Crédit Mutuel , autant avec la Caisse D'Epargne . Je savais mieux que les conseillers bancaires les ficelles d'un pass .
Le conseiller du Crédit foncier , en Aout , alors que je ne faisais que simuler un Pass , m'avait dit que de nombreuses personnes venaient vers lui après être passés par d'autres banques .
il avait raison . Je me retrouve au Credit Foncier .