Ouverture LEP - Exigence banque

[AlbertoWin]

Ils voulaient dire des frais fixes par mois ou par an et non la « rémunération » compensatoire pour verser les intérêts Éline partie du capital…

 

[attente92]

Bonjour,

????


Cdt

Bonjour Aristide,

Vous connaissez beaucoup de conseillers bancaires qui disposant pourtant de l'avis d'imposition de leurs clients les orientent d'emblée vers des Lep alors que ces derniers y sont éligibles ?
Les banques obligent même leus clients à présenter leur avis d'imposition alors que depuis 2 ans elles sont censées consulter l'administration fiscale directement préalablement à l'ouverture d'un Lep..
Comparé aux retrocommissions des Uc , aux frais de gestion trimestriels , les Lep ne sont pas rentables pour les banques.
La preuve c'est l'Etat qui fait le travail des conseillers bancaires en informant préalablement par mail les contribuables de l'existence des Lep..
Les conseillers bancaires perçoivent souvent des primes selon le nombre de contrats d'A.V ds leur portefeuille ; jamais pour les nouveaux Lep...

 

[hargneux]

erreur

 

[Aristide]

Bonjour,

D'une part il ne faudrait pas changer la nature du message.
Non, ce n'est pas "0 euro" que les banques perçoivent pour les LEP = "En 2021, Les banques ont ainsi perçu une commission totale de 1,25 milliard d'euros,".

D'autre part, quel que soit le type de livret réglementé, le mode de rémunération est identique.

Par ailleurs la clientèle potentielle pour le LEP et autres livrets, réglementés ou non, n'est pas la même que celle éventuellement intéressée par les UC.

Enfin je souris (et probablement hargneux aussi ?) sur votre cours de stratégie bancaire et vos certitudes sur le mode de rémunération des LEP et autres.

Cdt

 

[AlbertoWin]

D'une part il ne faudrait pas changer la nature du message.
Non, ce n'est pas "0 euro" que les banques perçoivent pour les LEP = "En 2021, Les banques ont ainsi perçu une commission totale de 1,25 milliard d'euros,".

Malheureusement vous oubliez une information importante (https://www.moneyvox.fr/livret-a/actualites/96869/logement-pme-defense-comment-les-banques-et-etat-distribuent-argent-de-votre-livret-a) :

• Elles doivent payer 50% du capital des LEP à un total de 6%, moins 0,4% payé par l'Etat soit un total de 1,35 milliard d'euros annuels (pour 50 milliards estimés à partir du rapport annuel épargne banque de france 2022).
• Elles doivent payer 40,5% du capital des livret A et LDDS à un total de 3%, moins 0,3% payé par l'Etat soit un total de 5,95 milliards d'euros annuels (pour 544 milliards cf caisse des dépots).

Hors le LEP est soumis à des conditions et la banque peut donc être pointilleuse, ce n'est pas le cas des livrets reglementées, ouvert à tout Français. Leur ouverture ne peut donc être conditionné à des justificatifs ridicules et toute banque ne jouant pas le jeu serait séverement sanctionné, surtout qu'une banque est obligé de les ouvrir (la Banque Postale).

 

[MDacier]

Hors le LEP est soumis à des conditions et la banque peut donc être pointilleuse, ce n'est pas le cas des livrets reglementées, ouvert à tout Français. Leur ouverture ne peut donc être conditionné à des justificatifs ridicules et toute banque ne jouant pas le jeu serait séverement sanctionné, surtout qu'une banque est obligé de les ouvrir (la Banque Postale).

Non.
Chaque épargnant n'a droit de posséder qu UN SEUL livret A et LDD, toutes banque confondues
La banque met tout en œuvre pour s'en assurer...

 

[Triaslau]

Malheureusement vous oubliez une information importante (https://www.moneyvox.fr/livret-a/actualites/96869/logement-pme-defense-comment-les-banques-et-etat-distribuent-argent-de-votre-livret-a) :

• Elles doivent payer 50% du capital des LEP à un total de 6%, moins 0,4% payé par l'Etat soit un total de 1,35 milliard d'euros annuels (pour 50 milliards estimés à partir du rapport annuel épargne banque de france 2022).
• Elles doivent payer 40,5% du capital des livret A et LDDS à un total de 3%, moins 0,3% payé par l'Etat soit un total de 5,95 milliards d'euros annuels (pour 544 milliards cf caisse des dépots).

Hors le LEP est soumis à des conditions et la banque peut donc être pointilleuse, ce n'est pas le cas des livrets reglementées, ouvert à tout Français. Leur ouverture ne peut donc être conditionné à des justificatifs ridicules et toute banque ne jouant pas le jeu serait séverement sanctionné, surtout qu'une banque est obligé de les ouvrir (la Banque Postale).

Les banques (sauf lbp) peuvent tout à fait refuser l’ouverture d’un livret A, elles n’a pas besoin d’inventer des justificatifs, votre explication ne tient pas du tout la route.

On a l impression que pour vous avoir des comptes épargne est un fardeau pour les banques.

 

[Aristide]

Non, je n'ai rien oublié, je connais tout cela parfaitement.

Mais, encore une fois il est inexact de dire que les banques perçoivent "0 euro" sur le LEP.

Par ailleurs, si, pour imager, l'on fait un parallèle avec le budget "communication/publicité" des banques toutes vous diront "qu'il leur coûte une fortune" mais s'obligent cependant à l'assumer car - au contraire - elles ne savent pas dire combien elles perdraient en ne le faisant pas.

En terme de stratégie globale, commerciale d'abord et financière qui en résulte ensuite, vous pouvez rapprocher le raisonnement ci-dessus à la mise en rayon de certains produits dont les livrets réglementés.

Leur ouverture ne peut donc être conditionné à des justificatifs ridicules et toute banque ne jouant pas le jeu serait séverement sanctionné, surtout qu'une banque est obligé de les ouvrir (la Banque Postale).

=> Livret A uniquement.

Une mission de service public en faveur de l’inclusion bancaire

La Banque Postale a ainsi l’obligation d’ouvrir un livret A « à toute personne qui en fait la demande », selon un principe dit « d’universalité », et d’accepter son ouverture à partir de 1,50 euro et d’autoriser les versements et les retraits à partir de ce même montant.

https://www.labanquepostale.com/responsabilite-societale-des-entreprises/nos-engagements/engagements-envers-ses-clients.html#:~:text=La Banque Postale a ainsi,partir de ce même montant

Cdt

Edit:

On a l impression que pour vous avoir des comptes épargne est un fardeau pour les banques.

A noter :

Souvent les livrets réglementés reçoivent l'épargne de précaution des ménages.

Bien que, en théorie, ces ressources constituent des liquidités à court terme, en réalité, il subsiste toujours un matelas relativement stable qui, de fait, constitue - à due concurrence - une ressource à très long terme pour les banques.

Pour cette fraction de ressources le coût de collecte est amorti dès le départ; restent le coût de gestion (un calcul d'intérêts annuel + un relevé de compte (souvent dématérialisé désormais) en cas d'opération et le coût financier (= intérêts) qui serait donc à rapprcher du cout des ressources à très long terme.

 

[Triaslau]

Et LBP reçoit beaucoup d’argent pour l’accomplissement de cette « mission »

 

[Aristide]

De toute façon, si besoin en était, elle recevrait des subventions d'exploitation de l'Etat, c'est à dire avec nos impôts.