C'est bien entendu votre droit le plus strict d'être en désaccord avec une pratique, mais on peut aussi y être favorable, et je vais tenter d'expliciter pourquoi ....
Bien entendu, l'assureur va (normalement ..) assez facilement pouvoir distinguer selon que les versements auront été effectués avant ou après l'âge délicat des 70 ans ... ; perso, je n'ai encore constaté un relevé annuel de opérant cette distinction ...
Mais la gestion d'un contrat, surtout comprenant des UC, ne se limite pas aux versements, mais concerne aussi les arbitrages et autres rachats partiels, lesquels seront pratiqués de façon identique, selon que le versement aura été effectué avant ou après les 70 ans du souscripteur, et sur une masse commune si un seul contrat regroupe des versements mixtes ...
Et c'est bien là que cela se complique, car il faudra alors déterminer si un rachat ou un arbitrage aura porté sur des versements effectués avant ou après l'âge des 70 ans ...
Et là, cela risque de devenir sportif pour savoir affecter ces arbitrages et rachats aux bonnes masses de versements, lorsque des versements mixtes auront été effectués sur un même contrat ....
D'où l'utilité de souscrire des contrats distincts, dans lesquels, les subtilités d'affectation ne seront plus une difficulté !
Maintenant, libre à vous de vouloir continuer à mélanger ces versements, si vous continuez à trouver que cela ne présente pas d'inconvénients ...
Curieusement, dans ce paragraphe vous préconisez le contraire du paragraphe précédent, en allant même jusqu'à recommander d'ouvrir plusieurs contrats, point sur lequel je serai en accord ...
En effet, en ouvrant tôt (à minima de versement vers 65/68 ans) plusieurs contrats destinés à recevoir des primes versées après 70 ans, vous aurez le temps de faire connaissance avec ces contrats mais surtout la faculté d'obtenir des performances variables (surtout en investissant sur des UC dont les performances sont elles-mêmes variables par nature)
La logique sera alors de comparer ces performances, et de racheter les contrats présentant les performances les moins attractives, permettant ensuite de renforcer modérément ceux qui auront démontré les meilleures performances, en sachant que les montants versés sur des contrats totalement rachetés ne rentreront plus en ligne de compte au moment du décès ...
que
A l'heure actuelle, et que le volume du/des contrats soit important ou non, nous n'avons plus guère le choix de puiser la performance qu'en allant sur des UC ; alors ensuite il y aura la poursuite du débat si l'on doit (ou non) procéder à une optimisation personnelle de cette gestion !
Je sais qu'il y a des partisans de placer sur une ou plusieurs UC, et de ne jeter un oeil qu'à chaque date anniversaire du placement : perso, je regarde quel sont les extrêmes des valeurs liquidatives, et je me fixe des points pivots, un peu comme dans un gestion titres ...
