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Avec de bons conseils, donc une allocation bien diversifiée, un fds €uros cantonné en juste proportion, et des versements programmés, y'a encore moyen de gagner correctement sa vie en maîtrisant son risque.
Certes, mais c'est bien la bonne diversification qui pose souvent question aux épargnants qui ne sont pas habitués aux évolutions des marchés boursiers ….
Ensuite, il est souvent proposé la souscription de versements programmés, solution pratique par sa simplicité, mais cela peut toutefois conduire à acheter un support ; c'est la raison pour laquelle, je minimise souvent le montant de ces versements, quitte à les renforcer par un versement libre lorsque cela devient franchement intéressant …..
Les profils sécuritaires devraient adopter l'allocation suivante :
70% fds en €uros, 20 à 25% fds UC à DICI 3, et 5 à 10% en fds UC à DICI 5/6.
Si ce n'est qu'il faudrait toutefois pouvoir accéder à des fonds dynamiques, qui nécessitent souvent un investissement minimal d'au moins 40% en UC ; ensuite même des UN de Dici 3 seront sensibles aux aléas des marchés financiers, même si c'est moins fortement que des Dico à partir de 5
On ne peut donc atteindre les 70% en Euros, qu'après avoir investi en premier lieu avec des versements limités à 60% de fonds Euros, puis d'avoir commencé à arbitrer une certaine partie des UC en fonds Euros classique, ceci pour commencer ….
S'ils perdent de l'argent avec
des versements programmés et sur un horizon de 8 ans, je
veux bien les rembourser. En revanche s'ils sortent un rendement annuel > à 2,5% je prends l'excédent
Attention toutefois à ne pas faire trop de promesses à des personnes qui n'auront pas compris ou maitrisé vos propositions ….
Au pire si tu as besoin de liquidités, tu tapes dans la poche fds €uros, puis dans les DICI 3.
L'AV n'est pas un livret A, les gens doivent le comprendre.
Dans cette affirmation, il y a du vrai, puisque :
- les fonds sont rémunérés à de meilleurs taux, même en tenant compte de la fiscalité
- en AV, on ne subit pas le système des quinzaines, comme c'est le cas avec le livret A
- on ne subit pas non plus les plafonds imposés .....
L'AV se révèle bien mieux qu'un livret A, et certains s'en servent même à la place d'un livret A, avec un très fort pourcentage de fonds Euros (dynamisé ou non)
