Branwell
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Bonjour à tous,
Je suis nouveau sur le forum, et dans le monde des AV également. Après avoir un peu potassé à droite et à gauche (et surtout ici), et notamment après avoir parcouru ce forum (merci à vous pour vos discussions instructives), j'ai décidé qu'il était grand temps. Je vais donc je pense porter mon dévolu sur Spirica, via LYNXEA Spirit : pas de frais d'entrée, frais UC faibles, bonnes performances passées des fonds Euro (en espérant que ça dure...), grand choix d'UC, redistribution de 100% des loyers des SCPI, prime de 200€, etc.
J'ai l'intention dans un premier temps d'y mettre 30000€, avec une répartition prudente, je débute. Je prendrais peut-être des positions plus risquées plus tard, quand j'aurai gagné en assurance (j'imagine que tout le monde l'a faite, cette blague). Le but est d'épargner à long terme. Je ne prévois normalement pas de faire de retrait avant les 8 ans, et si tout se passe bien, la garder et continuer à l'alimenter par la suite.
Pour commencer, je prévois donc de mettre le minimum possible sur les UC (25%) et les 75% autres répartis entre 60% de Euro Allocation Long Terme 2 (maximum autorisé) et les 15% restant sur le Fonds Euro Général.
Puisque le mot d'ordre général semble être la diversification, j'ai essayé de répartir les UC entre les différents types de fond, ceux que je pense comprendre tout du moins.
J'ai tout mis sur un tableau pour y voir plus clair :
https://docs.google.com/spreadsheet...-_d3ZgkYEz9/pubhtml?gid=173333122&single=true
Pour les actions, j'ai mis deux fonds monde assez généraux plus un marché émergent plus tourné vers l'Asie, région que je trouvais sous représentée dans les deux premiers.
Niveau obligations, un fond obligations d'état international (plus orienté Europe à vue de nez) et un fond d'obligations privées (EU/US).
Coté trackers, J'ai mis un US général et un Europe sectoriel.
Il y a une allocation d'actifs qui m'a parue attractive et plutôt générale (monde/flexible).
J'ai mis de la matière première toujours dans l'idée de diversifier, mais il n'y a un qu'un seul fond de disponible, et je suis pas sûr qu'il soit intéressant (volatile et pas performant, Sharpe négatif). Est-ce qu'il y a intérêt à le prendre quand même au nom de la diversification ? Des actions sectorielles matières premières/or ne seraient pas un meilleur choix ?
Pour les SCPI, je suis un peu perdu. Les frais sont plus élevés, avec des contraintes plus grandes et des droits d'entrée également assez élevés.
De plus, dans le document
AVENANT AU CONTRAT(2) PRECISANT LES CONDITIONS SPECIFIQUES D’INVESTISSEMENT AUX SCPI
il est indiqué :
"Le Support n'est pas éligible aux versements libres programmés, ni aux options d’arbitrages programmés"
Concrètement, comment je dois faire pour y verser des fonds ? En envoyant un chèque ?
N'est-il pas plus simple de prendre des actions sectorielles immobilier ? Est-ce vraiment équivalent ?
Enfin, j'avais l'intention de faire un versement initial de 5000€ (somme minimale requise pour toucher la prime), le temps de voir comment ça se passe et de m'habituer à l'interface de gestion, puis de continuer progressivement avec 5 versements mensuels de 5000€, pour me laisser le temps de changer d'avis sur certains choix si besoin et pour faire du DCA sur les fonds en $ (5 mois c'est suffisant pour le DCA sur ce genre de somme ?). Mais comme il y a pas mal de fonds qui requièrent des versements initiaux assez importants, je crois que la répartition va être compliquée avec des versements plus faibles. Est-ce que je ne me casse pas la tête pour rien ?
Si certains parmi vous ont souscris la même AV et ont repéré des UC qui pourraient m'intéresser d'après mon profil, je suis également preneur, j'avoue ne pas encore avoir épluché les 600 fonds disponibles...
Voilà, désolé pour la tartine, merci à ceux m'ont suivi jusque là, j'espère ne pas avoir raconté trop de bêtises. Je suis à l'écoute de tout commentaire, conseil ou critique de votre part qui me permettrait de me rassurer, m'améliorer et de le corriger le tir si besoin.
Merci par avance pour votre sagacité.
Je suis nouveau sur le forum, et dans le monde des AV également. Après avoir un peu potassé à droite et à gauche (et surtout ici), et notamment après avoir parcouru ce forum (merci à vous pour vos discussions instructives), j'ai décidé qu'il était grand temps. Je vais donc je pense porter mon dévolu sur Spirica, via LYNXEA Spirit : pas de frais d'entrée, frais UC faibles, bonnes performances passées des fonds Euro (en espérant que ça dure...), grand choix d'UC, redistribution de 100% des loyers des SCPI, prime de 200€, etc.
J'ai l'intention dans un premier temps d'y mettre 30000€, avec une répartition prudente, je débute. Je prendrais peut-être des positions plus risquées plus tard, quand j'aurai gagné en assurance (j'imagine que tout le monde l'a faite, cette blague). Le but est d'épargner à long terme. Je ne prévois normalement pas de faire de retrait avant les 8 ans, et si tout se passe bien, la garder et continuer à l'alimenter par la suite.
Pour commencer, je prévois donc de mettre le minimum possible sur les UC (25%) et les 75% autres répartis entre 60% de Euro Allocation Long Terme 2 (maximum autorisé) et les 15% restant sur le Fonds Euro Général.
Puisque le mot d'ordre général semble être la diversification, j'ai essayé de répartir les UC entre les différents types de fond, ceux que je pense comprendre tout du moins.
J'ai tout mis sur un tableau pour y voir plus clair :
https://docs.google.com/spreadsheet...-_d3ZgkYEz9/pubhtml?gid=173333122&single=true
Pour les actions, j'ai mis deux fonds monde assez généraux plus un marché émergent plus tourné vers l'Asie, région que je trouvais sous représentée dans les deux premiers.
Niveau obligations, un fond obligations d'état international (plus orienté Europe à vue de nez) et un fond d'obligations privées (EU/US).
Coté trackers, J'ai mis un US général et un Europe sectoriel.
Il y a une allocation d'actifs qui m'a parue attractive et plutôt générale (monde/flexible).
J'ai mis de la matière première toujours dans l'idée de diversifier, mais il n'y a un qu'un seul fond de disponible, et je suis pas sûr qu'il soit intéressant (volatile et pas performant, Sharpe négatif). Est-ce qu'il y a intérêt à le prendre quand même au nom de la diversification ? Des actions sectorielles matières premières/or ne seraient pas un meilleur choix ?
Pour les SCPI, je suis un peu perdu. Les frais sont plus élevés, avec des contraintes plus grandes et des droits d'entrée également assez élevés.
De plus, dans le document
AVENANT AU CONTRAT(2) PRECISANT LES CONDITIONS SPECIFIQUES D’INVESTISSEMENT AUX SCPI
il est indiqué :
"Le Support n'est pas éligible aux versements libres programmés, ni aux options d’arbitrages programmés"
Concrètement, comment je dois faire pour y verser des fonds ? En envoyant un chèque ?
N'est-il pas plus simple de prendre des actions sectorielles immobilier ? Est-ce vraiment équivalent ?
Enfin, j'avais l'intention de faire un versement initial de 5000€ (somme minimale requise pour toucher la prime), le temps de voir comment ça se passe et de m'habituer à l'interface de gestion, puis de continuer progressivement avec 5 versements mensuels de 5000€, pour me laisser le temps de changer d'avis sur certains choix si besoin et pour faire du DCA sur les fonds en $ (5 mois c'est suffisant pour le DCA sur ce genre de somme ?). Mais comme il y a pas mal de fonds qui requièrent des versements initiaux assez importants, je crois que la répartition va être compliquée avec des versements plus faibles. Est-ce que je ne me casse pas la tête pour rien ?
Si certains parmi vous ont souscris la même AV et ont repéré des UC qui pourraient m'intéresser d'après mon profil, je suis également preneur, j'avoue ne pas encore avoir épluché les 600 fonds disponibles...
Voilà, désolé pour la tartine, merci à ceux m'ont suivi jusque là, j'espère ne pas avoir raconté trop de bêtises. Je suis à l'écoute de tout commentaire, conseil ou critique de votre part qui me permettrait de me rassurer, m'améliorer et de le corriger le tir si besoin.
Merci par avance pour votre sagacité.
, et si tu en prends, ils ne doivent pas faire partie d'une colonne spéciale dans ton tableau (et ton allocation), AMA, mais simplement être dans une de tes colonnes "secteur" ou "région" ou autre... avec les autres fonds.
