Avis répartition placements, suite vente maison

[ThrashER]

Bonjour,

Suite à la vente prochaine de notre résidence principal, nous allons récupérer 100k.
Marié la trentaine tous les deux avec 2 enfants.
TMI :14%

Voici la répartition actuelle que nous avons :
Livret A : 6k
AV : 82k
Tontine (erreur de jeunesse) : 10k
PEA : 17k
CTO : 2.5k
Crypto : 200€

Nous voudrions répartir les 100k comme ceci :

	Répartition
Vente maison : 100 000€	SCPI en AV	SCPI à Crédit	Livret A	PEA	CTO	Crypto
Répartition en €	25 000 €	50 000,00 € (Apport)	2 000,00 €	10 000,00 €	10 000,00 €	3 000,00 €
Répartition en %	25%	50%	2%	10%	10%	3%
		+ Crédit de 50k = Total de 100k en SCPI

Que pensez-vous de cette répartition?
Peut-on améliorer la répartition ? (comme par exemple crowdfunding, acheter un bien immobilier pour de la location etc...)
Pour la SCPI à crédit, quel organisme conseillez-vous?
Je vais voir avec ma banque physique (CM) si possibilité d'avoir un crédit pour achat part SCPI? Je suis clients BOURSORAMA mes je crois qu'il ne finance pas les crédits pour parts SCPI?

Il nous est très compliquer d'aller démarcher les banques physiques car nous n'habitons pas en France. Nous recherchons un financement à crédit dans un organisme 100% en ligne.

Objectif MT voir LT :
Acheter notre résidence principal dans 5-7 ans.

Merci pour vos réponses.

 

[ThrashER]

Un avis 😅 svp
Je sais que ça fait pas mal de questions mais ....

 

[Tubair]

Re,
Votre objectif est de racheter une RP d’ici 5-7ans.

Soit vous sécurisez les 100k€ pour apporter le max de cash afin de limiter la durée du crédit,
Soit vous estimez que les taux vont rester bas et qu’il est contre-productif d’injecter 100k€ si vous estimez également faire mieux que le taux du crédit (que vous ne connaissez pas).
Vous limiterez votre apport aux frais annexes auquel cas vous pouvez repartir vos 100k€, si vous estimez également réussir à constituer votre apport d’ici 5-7ans.

Si vous souhaitez partir sur un crédit afin de financer l’achat de SCPI, il faudrait prendre en compte l’impact des mensualités sur votre futur capacité d’emprunt pour la RP.

Notez que normalement il est recommandé d’effectuer un crédit le plus long possible et sur toute l’opération pour de l’investissement (car frais déductibles des loyers). Pourquoi mettez-vous la moitié en apport?

En tout cas c’est intéressant de diversifier sur de l’immobilier.

Je ne sais pas quels sont vos fonds sur vos AV (fond € et/ou UC) mais avez-vous besoin de 107k€ sur cette enveloppe?

8k€ sur livret A est-ce assez pour couvrir les imprévus de votre famille?

EDIT : En répartissant vos 100k€, nous sommes d’accord que vous n’en avez pas besoin pour l’achat de votre futur RP?

Tubair

 

[ThrashER]

Merci pour votre intervention, plein de bon sens.

Notez que normalement il est recommandé d’effectuer un crédit le plus long possible et sur toute l’opération pour de l’investissement (car frais déductibles des loyers). Pourquoi mettez-vous la moitié en apport?

Nous sommes partis dans l’optique d’avoir des mensualités de l’ordre de 250€ /300€ pas plus pour ne pas être embêté sur notre prochain crédit immobilier RP.

e ne sais pas quels sont vos fonds sur vos AV (fond € et/ou UC) mais avez-vous besoin de 107k€ sur cette enveloppe?

Non pas spécialement, j’essaye de diversifier les 107k sur 3 AV du moins c’était ma stratégie de départ. Quelle répartition conseillez-vous pour améliorer tous ça ?

8k€ sur livret A est-ce assez pour couvrir les imprévus de votre famille?

les 8k correspondent à 4mois de dépenses axés sur 2k/mois

Le plus dur, je pense ça va être de trouver un organisme qui veuille bien nous financer le crédit des parts de SCPI à distance .
Je vais me renseigner pour prendre un crédit de 100k pour 15ans voir 20ans.

 

[Tubair]

Nous sommes partis dans l’optique d’avoir des mensualités de l’ordre de 250€ /300€ pas plus pour ne pas être embêté sur notre prochain crédit immobilier RP.

D'où le fait que pour l'investissement SCPI vous souhaitez mettre la moitié en apport?

Si oui, vous pourriez peut-être effectuer un crédit de 50k€ pour l'achat de SCPI (utilisation de l'effet de levier à hauteur de 250-300€/mois comme prévu) + investir 50k€ cash sur différentes SCPI au sein d'AV.

Vous aurez vos 100k€ en immobilier tout en bénéficiant de l'effet de levier d'une part et de l'avantage fiscal de l'AV de l'autre part
Néanmoins, attention au contrat choisi car souvent 85% des loyers sont reversés (sauf pour Linxea spirit (à voir le contrat Linxea spirit 2 que je ne connais pas; j'ai le 1)

Non pas spécialement, j’essaye de diversifier les 107k sur 3 AV du moins c’était ma stratégie de départ. Quelle répartition conseillez-vous pour améliorer tous ça ?

Tout dépend de votre objectif..... Il pourrait être intéressant d'établir une allocation de base hors RP.
Par exemple, voici ce vers quoi je souhaite m'orienter : 10% précaution / 30% obligations / 50% risques / 10% autres.
Evidemment, à chacun d'établir la sienne en fonction de sa sensibilité aux risques et ses objectifs.

En fonction de cette allocation, vous pourrez ensuite décomposer les différentes parties en fonction des enveloppes disponibles.
Par exemple pour la partie risque, définir un pourcentage et ensuite la répartition entre les différentes enveloppes (PEA / CTO / AV / Crypto)

Tubair

 

[poam5356]

Objectif MT voir LT :
Acheter notre résidence principal dans 5-7 ans.

Bonjour,
Vos idées de placements me semblent incompatibles avec un projet d'achat de RP d'ici 5 à 7 ans.
Vous envisagez d'aller sur du pas liquide (SCPI), ou du risqué (PEA, CTO et crypto).
Après avoir enlevé les frais et les impôts, votre (ou vos) SCPI risque bien d'être plutôt perdante et un casse-tête pour vous.
Quant aux prêts, difficile d'en trouver un pour de la SCPI, ou alors de la SCPI maison.
Un achat dans 5 à 7 ans signifie sans doute que vous allez commencer à prospecter 1 an avant, et faire des projections financières.
Sur une si courte période, mieux vaudrait placer la somme sur du sécurisé et dispo à tout moment.
La bourse, et même la scpi, on y place ce dont on n'aura pas besoin avant longtemps.

 

[ThrashER]

D'où le fait que pour l'investissement SCPI vous souhaitez mettre la moitié en apport?

Si oui, vous pourriez peut-être effectuer un crédit de 50k€ pour l'achat de SCPI (utilisation de l'effet de levier à hauteur de 250-300€/mois comme prévu) + investir 50k€ cash sur différentes SCPI au sein d'AV.

Vous aurez vos 100k€ en immobilier tout en bénéficiant de l'effet de levier d'une part et de l'avantage fiscal de l'AV de l'autre part
Néanmoins, attention au contrat choisi car souvent 85% des loyers sont reversés (sauf pour Linxea spirit (à voir le contrat Linxea spirit 2 que je ne connais pas; j'ai le 1)

Oui j'avais aussi opter pour cette solution d'un crédit SCPI a 50k + 50k cash en SCPI en AV, j'ai aussi LINXEA SPIRIT 1. Le plus dur pour moi c'est de trouver un crédit pour la SCPI souscrit 100% en ligne.

 

[ThrashER]

Bonjour,
Vos idées de placements me semblent incompatibles avec un projet d'achat de RP d'ici 5 à 7 ans.
Vous envisagez d'aller sur du pas liquide (SCPI), ou du risqué (PEA, CTO et crypto).
Après avoir enlevé les frais et les impôts, votre (ou vos) SCPI risque bien d'être plutôt perdante et un casse-tête pour vous.
Quant aux prêts, difficile d'en trouver un pour de la SCPI, ou alors de la SCPI maison.
Un achat dans 5 à 7 ans signifie sans doute que vous allez commencer à prospecter 1 an avant, et faire des projections financières.
Sur une si courte période, mieux vaudrait placer la somme sur du sécurisé et dispo à tout moment.
La bourse, et même la scpi, on y place ce dont on n'aura pas besoin avant longtemps.

Avant tous, je vous remercie à vous deux pour votre intervention.

Je me suis peu être mal exprimer ou j'ai mal détaillé les projets que j'avais en tête.
Je suis conscient que tous les placements en Bourse, CTO et crypto et la souscription en SCPI c'est pour du très long terme 20 voir 30ans... et bien entendu cet argent ne servirait pas financer notre RP.

Pour l'achat de la RP dans 5/7ans j'étais partis pour peu être un apport de 100k (82k actuel + futur économie) déjà constitué en AV hors SCPI,
sans me soucier des taux d'intérêt. Est ce la bonne solution ?

Je voulais surtout un avis sur la répartition des 100k (suite à la vente de notre maison) comme proposer au dessus pour du très long terme.

La souscription de SCPI 100% en ligne me semble compliqué.

 

[poam5356]

Pour l'achat de la RP dans 5/7ans j'étais partis pour peu être un apport de 100k (82k actuel + futur économie) déjà constitué en AV hors SCPI,
sans me soucier des taux d'intérêt. Est ce la bonne solution ?

Bonjour,
D'accord, je n'avais pas bien compris alors. mes excuses!
Si c'est la bonne solution? A mon avis : Oui.

Je voulais surtout un avis sur la répartition des 100k (suite à la vente de notre maison) comme proposer au dessus pour du très long terme.

Donc, si je comprends bien, cette fois-ci : C'est du TLT, donc de l'argent qui n'aura pas besoin d'être mobilisé avant longtemps.
Dans ce cas là : Les actions, dont les grandes et solides valeurs de la cote parisienne (luxe avec Hermès et LVMH, l'Oréal, Dassault Syst, Air Liquide, Vinci, Teleperformance pour n'en citer que quelques-unes).

 

[Tubair]

Bonsoir ThrashER,

Oui j'avais aussi opter pour cette solution d'un crédit SCPI a 50k + 50k cash en SCPI en AV, j'ai aussi LINXEA SPIRIT 1. Le plus dur pour moi c'est de trouver un crédit pour la SCPI souscrit 100% en ligne.

Voyez peut-être avec un courtier en ligne ou un cabinet de gestion spécialisé dans les SCPI?

Pour votre information, c’est comme ça que j’ai procédé il y a 5 ans.

Tubair