Donc je n'aurai cette info qu'une fois que j'aurai accepté la proposition de la banque ? c'est étrange, non ?Ce n'est pas dans cette Fiche d'information standardisée européenne (FISE) que ces délais de mises à disposition sont éventuellement prévus; c'est dans l'offre de prêt qui devient contrat après votre acceptation.
Cdt
Oui ce serait le cas : Livret A donc à 3%.Je n"en sais rien.
Je dis seulement que - sur un plan strictement financier - si le taux de rémunération perçu sur votre épargne est inférieur au taux que vous allez payer sur le prêt il serait préfarable d'utiliser l'épargne.
Ca irait encore avec le LDD.Mais il y a d'autres considération telles:
+ Maintient d'une épargne de précaution suffisante
Celle proposée (CNP NADE) semble TOUT couvrir donc ce serait OK ?+ Prise en compte de l'aspect "prévoyance/sécurité" fourni par l'assurance décès-invalidité
??+ Eventuellement incidence fiscale (locatif)
Oui je comprends, c'est pour baisser les mensualités que je souhaitais mettre de l'épargne en apport personnel.+....
A toutes fins utiles :
L'on ne parle pas de la même chose.
Vous avez un projet qui vous coûte 100€
Pour n'importe quelles raisons qui seraient le vôtres vous pouvez très bien apporter 20 en puisant dans votre épargne et emprunter 80 pour le reste.......ou toute autre répartition.
Mais si votre épargne vous rapporte 3% et que votre prêt vous coûte 4,12%, puisque votre apport est un crédit que vous vous conentez à vous même au taux de 3% dans l'exemple, plus la part de l'apport sera fortelus le coût de financement du projet dans son ensemble sera réduit.
Faut que je reprenne mes esprits.Mais dans les échanges antérieurs il ne s'agissait pas de celà.
Le plan de financement du projet dans son ensemble étant défini, Il s"agissait simplement de préfinancer l'évenntuel acompte en puisant dans votre épargne.
Sur production des factures justificatives des travanux la mise en plec du prêt PEL evant ensuite reconstituer - à due concurrence - l'épargne précédemment utilisée.
Cdt