paal
Top contributeur
Vous aurez remarqué qu'avant de vous faire une offre de prêt, la banque se renseigne :Vous dites qu'en pratique la banque pourrait refuser de faire remonter le niveau des échéances.
Comment cela pourrait-il se justifier d'un point de vue commercial ?
- primo, sur la nature et la valeur du bien financé,
- secundo, sur la nature de la garantie réelle qu'elle va vous demander (sur la base de la valeur du bien)
- tertio, sur votre capacité de remboursement au cours de la période de remboursement ...
Ce que vous souhaitez, c'est donc optimiser le montant de votre prêt, mais il faut alors que cette optimisation soit au moins compatible avec les 3 critères mentionnés ci-dessus qui constituent des limites ; mais aucune banque ne va vous prêter davantage que les 100% de l'estimation du prix du bien, même si l'on peut aller jusqu'à 110% de la valeur en y incluant des frais de notaire ....
Qui plus est, une fois l'emprunt mis en place, elle ne va pas revenir sur une décision déjà prise, surtout s'il s'agit d'accroître ce qu'elle continuera de considérer comme un risque qui s'accroîtrait dans le cas que vous nous présentez ; si pour une raison quelconque, vous mettiez fin aux remboursements, elle irait au final jusque vers une vente aux enchères judiciaires pour toucher le capital restant dû ....
Et une banque n'exclut jamais cette éventualité, et c'est bien pour cela qu'elle fera inscrire un garantie réelle en contrepartie du prêt octroyé ...
Vous ne regardez que l'aspect commercial, mais vous omettez tous les autres aspects ; sur le plan commercial elle aurait intérêt à proposer et accepter un prêt à tous les passant qui passent devant sa vitrine ; en pratique, elle ne le fait pas, et il lui arrive même assez souvent de refuser une offre de prêt ...Car vu d'un œil certes un peu naïf, la banque à tout à gagner à faire remonter le montant des échéances à un niveau qu'elle avait déjà validé quelques instants auparavant, non ?
Devinez pourquoi ?