De nouveau merci pour ces réponses et commentaires, cela m'apporte beaucoup.
En effet Paal, si je peux vous exposer ma situation pour avoir vos retours et avis, c'est avec grand plaisir !!!
Comme je n'ai aucun intérêt et ne suis pas vendeur de produit, je vais juste tenter de me mettre à votre place ....
Notre situation :
- couple de fonctionnaires de 40 ans
- revenu net imposable de 55.500 € (3 parts, 2 enfants)
- crédit de 1200 € qui se termine dans 6 mois sur résidence principale
- 12000 € sur livret A
- pas d'autres actifs ni crédits
- nous sommes plutôt fourmis que cigales, nous arrivons à économiser environ 400€/mois
Un profil assez classique en somme, avec peu d'actifs financiers, l'essentiel ayant été consacré à l'immobilier de la résidence principale ....
Dans votre cadre familial, et avec 3 enfants, je suppose qu'ils sont prédominants dans votre vie ; vous n'indiquez pas leurs âges, mais quel est celui du plus jeune d'entre eux ?
Est-ce que cela coïncide avec votre projet de changement de résidence principale ?
Dans ce projet, quel est la localité qui est ou sera demain la plus chère, celle d'aujourd'hui, ou bien celle de dans 5 ans ?
Ce dont nous sommes certains :
- ne pas laisser dormir 500 à 600€ par mois (la moitié de notre crédit actuel) et profiter des 600 € restant pour les loisirs.
Si je comprends bien vous souhaitez épargner tranquillement dans un support qui soit à la fois plus rentable que le livret A, qui soit souple d'emploi, et qui vous permette une utilisation ultérieure (environ dans 5 ans max) pour participer au changement de résidence principale, même si elle est un peu plus chère que l'actuelle ....
Mais le promoteur avec sa proposition de Pinel, n'était-il pas à côté de la plaque de l'essentiel de vos objectifs, où les a-t-il tout simplement ignorés ?
Ce que je verrais bien, ce serait un (ou deux) contrats d'assurance-vie (un pour chaque membre du couple), en profitant d'une partie (ou de la totalité ?) du montant de votre livret A, pour souscrire ces contrats en profitant d'une prime de bienvenue (chez Suravenir de préférence, car cet assureur permet de ne pas attendre 1 mois pour l'investissement des versements (dont une partie en UC ...)
Ensuite, vous avez la faculté de procéder à des versements programmés (ou des versement libres réguliers), en investissant sur des UC assez solides (voire des UC mixtes), dont il va vous falloir étudier le choix et la trajectoire ...
Ensuite, il sera toujours temps d'arbitrer sur l'un des fonds Euros qui le permette, mais il y a plusieurs discussions sur ce site expliquant comment faire ....
- garder la possibilité de pouvoir acheter une maison d'ici 2 à 5 ans en revendant notre résidence principale. Pour l'instant ce n'est pas d'actualité mais nous souhaitons pouvoir le faire si nécessaire.
Raison de plus pour se constituer un petit pécule sur un contrat d'assurance-vie qui permettra dans quelques temps de comparer avec les conditions d'emprunt du moment de cette évolution ....
Pour le reste .... aucun a priori ou préférence sur le placement des 500 à 600 €. Comme pour la majorité un placement avec un rendement correct avec des risques réduits (nous sommes conscient qu'en immobilier par exemple rien n'est sans risque).
Merci par avance pour vos réponses
Ensuite encore, et si l'exercice vous tente, vous auriez la faculté de vous intéresser à des SCPI (sur le type d'immobilier avec lequel vous auriez le max d'affinité), mais en le souscrivant sous forme de SCPI, vous vous trouvez complètement déchargé de la gestion locative classique ...
Alors enfin, et si la défiscalisation du Pinel vous intéresse, il existe aussi des SCPI qui investissent sur ce segment de marché : mais ce serait peut-être à envisager après le changement de résidence principale, même si vous pouvez vous y intéresser juste pour tester le produit .... ; sur ce plan, l'un des modérateurs (Buffeto) connaît bien le sujet !
Que pensez-vous de ce petit programme, et vous avez le droit d'en dire tout le mal qu'il vous inspire