Soucis de caution

[kuching]

Bonjour,

Aujourd'hui salarié je suis à la recherche d'un prêt pour financer un an d'études à l'étranger (MBA).

Après beaucoup d'échec (peu de banque souhaite participer à un financement d'une formation à l'étranger) je me suis rapproché d'une banque qui connait bien le secteur et qui m'a fait une proposition.

Pour la caution j'ai présenté le dossier d'un ami de 20 ans de ma famille (fonctionnaire, taux d'endettement de 6%) qui a été refusé au motif "pas de lien familial". J'ai donc présenté le dossier d'un oncle, refusé car "endetté à 33%.

Le conseiller bancaire m'explique qu'il n'acceptera une caution que si:
1-Faisant partie du cercle familial proche
2-Avec un endettement inf. à 33% (remboursement de mon prêt inclus!)

Bien entendu je n'ai personne dans cette configuration.
Une idée de ce que je pourrait proposer à cette banque pour aller plus loin?

Merci!
K.

 

[stunt38]

Après beaucoup d'échec

Combien de banques as tu vu ?

je me suis rapproché d'une banque qui connait bien le secteur et qui m'a fait une proposition.

connait pas de banques spécialisé dans les prêts étudiants, toutes le font.

si le dossier ne passes pas c'est que soit ta famille et/ou toi même avait eu des soucis dans cette banque ou une autre (fichage, incidents de paiements, impayés...) et donc un dossier contentieux, soit que tu n'as peut être pas bien présenté ton projet d'étude à l'étranger et appuyer sur les points importants (université réputée, secteurs éco prometteur...)

as-tu essayer ta banque principale et/ou celle de ta famille ?

en étant connu tu as plus de chances de voir ton dossier passer.

si c'est déja fait il faut faire d'autres démarches et voir d'autres banques.
tu peux aussi te rapprocher de l'établissement dans lequel tu suivras ce MBA, il a sans doute des partenaires bancaires sur place spécialisé dans ce genre de demande.

Cdt

 

[kuching]

Hello,

Combien de banques as tu vu ?

Une vingtaine.

connait pas de banques spécialisé dans les prêts étudiants, toutes le font.

Pas lorsque tu as plus de 28 ans.

si le dossier ne passes pas c'est que soit ta famille et/ou toi même avait eu des soucis dans cette banque ou une autre (fichage, incidents de paiements, impayés...) et donc un dossier contentieux, soit que tu n'as peut être pas bien présenté ton projet d'étude à l'étranger et appuyer sur les points importants (université réputée, secteurs éco prometteur...)

Non. Aucun soucis bancaire. A partir du moment où l'école n'est pas partenaire de la banque (automatique quand l'établissement est à l'étranger) que tu fasse une école réputée compte peu. La seule banque qui en a tenu compte car elle a un département spécialisé GE, c'est justement celle qui coince sur la caution.

as-tu essayer ta banque principale et/ou celle de ta famille ? en étant connu tu as plus de chances de voir ton dossier passer.

J'ai un dossier en cours qui avance très lentement ...

si c'est déja fait il faut faire d'autres démarches et voir d'autres banques.

Je regarde en ce moment du côté des prêts hypothécaires.

tu peux aussi te rapprocher de l'établissement dans lequel tu suivras ce MBA, il a sans doute des partenaires bancaires sur place spécialisé dans ce genre de demande.

Ca faisait partie du plan ;-) Seulement la banque a coupé les ponts (motif: crise actuelle). Pas mal d'étudiants remettent en cause leur année à cause de cela ...

Apparemment les condition d'octroi de prêt ne se sont pas durcies mais c'est plutôt les dérogations (comme les 33% pour une caution) qui ne passent plus ...

Merci,
K.

 

[stunt38]

ok pour les précisions.

dans ce cas là il faut relancer systématiquement la banque dans lequel se trouve ton dossier (banque familiale) pour faire bouger les choses.

telephone, mail, déplacement en agence, il n'y a que ça pour que ton dossier soit mis en haut de la pile et traiter en priorité.

en parallèle tu peux argumenter avec la banque spécialisée et tenter de convaincre le conseiller du bien fondé de ta démarche, tu n'a rien à perdre.

l'argument qu'ils t'ont donné est bidon : que la caution soit ou non de ta famille la loi est la même pour tous, c'est cette personne qui remboursera en cas de défaut de l'emprunteur.

Cdt

 

[kuching]

l'argument qu'ils t'ont donné est bidon : que la caution soit ou non de ta famille la loi est la même pour tous, c'est cette personne qui remboursera en cas de défaut de l'emprunteur.
Cdt

Ci-dessous le mail de la banque en réponse à ma liste de cautions éventuelles:

"Monsieur xxx,

après concertation avec ma direction, nous ne pourrons accepter aucune de ces solutions. Comme précisé, nous n'acceptons de caution que de la famille proche et pas des amis. D'autre part, nous ne prenons pas de nantissement ni d'hypothèque pour les prêts étudiants: nous nous basons sur le taux d'endettement (charge de caution incluse) et votre xxx n'est donc pas éligible. "

Donc ami avec ressources suffisantes mais juste ami et famille sans ressources suffisantes ...

Si je m'écharne c'est parce que cette banque peut me financer à 100% mon besoin alors que ma banque ne propose que 60% (max. prêt étudiant chez eux).

Dur dur!
K.

 

[stunt38]

Ils sont dans leur droit, c'est leur politique interne...

n'hésites pas à contacter la hiérarchie, tout peut se négocier et parfois en allant chercher les échelons du dessus on a de bonnes surprises

en tout cas bonne chance pour la suite

 

[hargneux]

On parle de quel montant, jadis il y a quelques années, j'en ai financé d'une très grande université americaine pour un trader Londonnien, on était à plus de 60 000 € pour l'année.

Dans ce cas de figure, on n'a pas trop le droit de se tromper dans la caution, pour une bonne raison :

- Si le montant est disproportionné par rapport aux biens ou aux ressources de la caution, la caution peut être entacher de nullité

Par ailleurs, dans un cadre famillial, les liens entre les cautions et le cautionné sont plus proches que hors du cadre famillial.

 

[kuching]

Hello,

On parle de quel montant, jadis il y a quelques années, j'en ai financé d'une très grande université americaine pour un trader Londonnien, on était à plus de 60 000 € pour l'année.

Mon prêt est inférieur à cette somme

- Si le montant est disproportionné par rapport aux biens ou aux ressources de la caution, la caution peut être entacher de nullité

Entièrement d'accord!

Par ailleurs, dans un cadre famillial, les liens entre les cautions et le cautionné sont plus proches que hors du cadre famillial.

Quel est l'impact d'avoir des liens de sang sur la loi? Cautionné un prêt est un engagement important pour le cautionneur. D'après ce que je sais la banque n'est pas plus protégée si le cautionneur est apparenté à l'emprunteur.

Je pense que c'est l'expérience acquise qui pousse la banque à cette restriction. Les rappels à l'ordre légaux pour faire jouer la caution doivent être moins fréquents dans le cadre familial qu'en dehors!