Quadreto

[EtudiantAV]

Bonjour,

mon conseiller a voulu me vendre le placement quadreto (comptes à terme adossés à un PEL) en disant que son taux était équivalent à du 3% brut par an au bout de 4ans.

Étant sur le foyer fiscal de mes parents pour les 4années à venir, je dois choisir le PFL donc le taux net est de 2.1%/an à peu près, déjà moins folichon.

Mais surtout, j'aimerai vraiment savoir l'intérêt de cette offre, puisque le taux de rémunération d'un PEL actuel est de 2.5%/an net ....

Donc en passant par le quadreto, je perds de l'argent par rapport à un PEL classique !!

Merci.

 

[EtudiantAV]

En plus l'argent est encore "plus bloqué" que dans un PEL, puisque sortir de l'argent avant les 4ans de Quadreto entraine une diminution significative du taux appliqué (comme pour tout compte à terme) alors que dans le cadre du PEL on a quand même les intérêts...

C'est fou non ?

 

[perussonne]

Hummmm... non, le taux du PEL est de 2,5% BRUT, avant prélèvements sociaux au taux actuel de 12,1%

 

[EtudiantAV]

Effectivement....

Mais ça ne change rien au problème, ça fait toujours un PEL à 2.2% net avec possibilité de sortie sans diminution du taux.

Alors que le quadreto est à 2.1% net pour 4ans et avec un taux fortement diminué si sortie précoce.

 

[Kenko822]

Pour ce type de placement il faut calculer différement. Il ne faut pas juste faire 3% brut x 0.699 = 2.197. Il ne s'agit pas d'un taux brut mais d'un taux actuariel brut, qui intègrent la composante PEL et compte à terme.

Il y a la part investie des le départ sur le PEL et les versement connus à l'avance et programmés sur le PEL, on connait à l'avance le montant des intérêts du PEL au bout de 4 ans. Montant sur le quel il faut retirer seulement les 12.1%

Et la parts des intérêts générés par les compte à terme qui se ferment régulièrement pour alimenter le PEL, les intérêts de ces derniers sont soumis à l'IR et au PS.

Pour un taux acturiel brut à 3% le rendement net avec application du PFL doit de situer ou alentour de 2.4 à 2.5% nets soit lègèrement plus que le PEL seul qui net donne 2.2%.

Ce sont des placement qui ont un intérêts lorsque l'on à dès le départ un capital à placer mais que l'on ne souhaite pas y faire de versement régulier. Ils sont souvent proposer en renouvellement d'un PEL arrivé à échéance et pour lequel le client ne souhaite pas bénéficier ou utiliser les droits à crédits et qui souhaite renouveler cette épargne en maintenant une rémunération supérieure.

Existe-il une formule autre que sur 4 ans du style Octeto ou Décateto ? Ca pourrait être plus intéressant.