Prêt perso/travaux etc …

[Louisette4999]

Bonjour à tous,
Je fais actuellement construire. Vu l’augmentation des matériaux et ma taxe d’amenegament au montant improbable (😱), je risque d’être juste pour la finir.
Je n’ai ps envie d’utiliser mes économies restantes donc j’ai pensé à un prêt travaux ou perso.
Mais c’est quoi la différence au juste ?
Les étapes sont les mêmes que pour un prêt immo (organisme caution, assurance etc…) ou c’est plus rapide ?
Merci

 

[Aristide]

Bonjour,

Je fais actuellement construire. Vu l’augmentation des matériaux et ma taxe d’amenegament au montant improbable (😱), je risque d’être juste pour la finir.
Je n’ai ps envie d’utiliser mes économies restantes donc j’ai pensé à un prêt travaux ou perso.
Mais c’est quoi la différence au juste ?

Au plan réglementaire il faut distinguer les prêts travaux qui sont impérativement considérés comme des prêts immobiliers et ceux qui, au contraire, sont assimilés à des prêt à la consommation.

Dans cette dernière hypothèse il il faut aussi distinguer les prêts à la consommation "liés/affectés/causés" (= avec justificatifs des dépenses) et les prêts à la consommation " non liés/non affectés/non causés" (sans justificatifs des dépenses).

Explications:
Pour qu'un prêt destiné au financement de travaux soit réglementairement considéré comme un prêt à la consommation "lié/affecté/causé" il faut qu'il soit destiné au financement de travaux d'entretien, et/ou de réparations et/ou d'améliorations d'un logement existant ET que la garantie demandée ne soit pas une hypothèque ou assimilée.

A noter que, suivant les banques, le taux de ce type de crédit peut être soit celui des prêts immobiliers, soit celui des prêts à la consommation (en général plus élevés).

Dans votre cas, s'agissant d'une construction (ou finition de construction) vous ne pouvez donc pas légalement prétendre à un tel prêt à la consommation "lié/affecté/causé".
=> Ce sera donc ou un prêt immobilier ou un prêt personnel " non lié/non affecté/non causé" généralement plus cher qu'un crédit affecté;

Les étapes sont les mêmes que pour un prêt immo (organisme caution, assurance etc…) ou c’est plus rapide ?

Dans ce type de crédit la demande de garantie est l'exception.
Les procédures d'instruction du dossier son plus simples et plus rapides.
Mais la réglementation est différente de celle des crédits immobiliers, par exemple, après acceptation de l'offre, vous avez un délai de 14 jours de possibilités de rétractation mais le délai de 10 jours de réflexion n'existe pas comme dans les crédits immobiliers.

Cdt

 

[Louisette4999]

Merci Aristide pour cette réponse détaillée ! Du coup, le taux d’endettement entre aussi en compte ? C’est 33% également pour les prêts travaux/consos ?
Je souhaiterai 5000€ avec des mensualités d’environ 200 d’euros

 

[Aristide]

Oui le taux d'endettement maxi est le même pour tous types de crédits.
Il ne peut dépasser 35% mais chaque banque peut fixer une limite inférieure et - de toutes façons - l'adapte à la situation de l'emprunteur et la qualité de son dossier.
Cdt

 

[Louisette4999]

Bonjour,

Au plan réglementaire il faut distinguer les prêts travaux qui sont impérativement considérés comme des prêts immobiliers et ceux qui, au contraire, sont assimilés à des prêt à la consommation.

Dans cette dernière hypothèse il il faut aussi distinguer les prêts à la consommation "liés/affectés/causés" (= avec justificatifs des dépenses) et les prêts à la consommation " non liés/non affectés/non causés" (sans justificatifs des dépenses).

Explications:
Pour qu'un prêt destiné au financement de travaux soit réglementairement considéré comme un prêt à la consommation "lié/affecté/causé" il faut qu'il soit destiné au financement de travaux d'entretien, et/ou de réparations et/ou d'améliorations d'un logement existant ET que la garantie demandée ne soit pas une hypothèque ou assimilée.

A noter que, suivant les banques, le taux de ce type de crédit peut être soit celui des prêts immobiliers, soit celui des prêts à la consommation (en général plus élevés).

Dans votre cas, s'agissant d'une construction (ou finition de construction) vous ne pouvez donc pas légalement prétendre à un tel prêt à la consommation "lié/affecté/causé".
=> Ce sera donc ou un prêt immobilier ou un prêt personnel " non lié/non affecté/non causé" généralement plus cher qu'un crédit affecté;

Dans ce type de crédit la demande de garantie est l'exception.
Les procédures d'instruction du dossier son plus simples et plus rapides.
Mais la réglementation est différente de celle des crédits immobiliers, par exemple, après acceptation de l'offre, vous avez un délai de 14 jours de possibilités de rétractation mais le délai de 10 jours de réflexion n'existe pas comme dans les crédits immobiliers.

Cdt

Bonjour Aristide !
Une question complémentaire, un peu pour mon info perso : vous dites que les procédures d’instruction sont plus simples. C’est le conseiller qui décide directement (banque populaire) ou ce sont d’autres personnes, comme le siège ? Un conseiller a t il de réels pouvoirs décisionnaires où est il seulement intermédiaire - prospecteur et préparateur de dossiers ?
Bonne journée.

 

[Aristide]

Bonjour,

Tout est possible.

Chaque banque a son organisation, ses procédures et système de délégations propres.

Fonction de critères relatifs aux emprunteurs et à leur dossier définis, ce qui est possible chez l'une ne le sera pas forcément chez l'autre.

Cdt

 

[MDacier]

Bonjour à tous,
Je fais actuellement construire. Vu l’augmentation des matériaux et ma taxe d’amenegament au montant improbable (😱), je risque d’être juste pour la finir.

C'est quoi votre taxe d'aménagement ?
La taxe d'habitation ??