Bonjour,
Tout d'abord, au plan technique, il faudrait savoir s'il s'agit d'un "capé 0% simple" ou "capé 0% écrêté" ?
Exemples:
Vous partez avec un prêt à taux révisable "capé 0%" au taux de 2% soit index 1,50% + marge 0,50%
Puis, au fil du temps, l'index retenu varie comme suit :
1) 1,50 % + 0,2 point = 1,70%
2) 1,50% - 0,5 point = 1,00%
3) 1,50% + 0,25 point =1,75%
4) 1,50% - 0,8 point = 0,70%
5) 1,50% + 0,30% = 1,80%
Cas du capé 0% simple:
1) - Taux prêt devient 1,70% + 0,50% = 2,20% mais reste capé à 2%
2) - Taux prêt devient 1,00% + 0,50% = 1,50%
3) - Taux prêt devient 1,75% + 0,50% = 2,25% mais capé à 2%
4) - Taux prêt devient 0,80% + 0,50% = 1,30%
5) - Taux prêt devient 1,80% + 0,50% = 2,30% mais capé à 2%
Capé 0% écrêté :
1) - Taux prêt devient 1,70% + 0,50% = 2,20% mais reste capé à 2%
2) - Taux prêt devient 1,00% + 0,50% = 1,50%
3) - Taux prêt devient 1,75% + 0,50% = 2,25% mais capé à 1,50%
4) - Taux prêt devient 0,80% + 0,50% = 1,30%
5) - Taux prêt devient 1,80% + 0,50% = 2,30% mais capé à 1,30%
Dans le "capé 0% écrêté" non seulement le taux ne peut que descendre mais il ne remonte jamais au-dessus du plus bas atteint.
Je ne pense pas que ce soit ce produit qui vous est proposé mais, de toute façon, il faut le vérifier et demander à ce que l'on vous explique son fonctionnement exact avec des exemples chiffrés comme ci-dessus.
Une telle explication chiffrée est d'autant plus nécessaire pour répondre précisément à votre question sur la variation du montant de l'échéance et/ou de la durée.
Car, fonction des banques et des contrats, tous les cas de figure sont possibles mais, compte tenu du cap à 2% la durée ne peut aller au-delà de la durée initiale; elle ne pourra être qu'inférieure.
Quant à l'intérêt d'accepter une telle offre il faut d'abord comparer quelle est le différence sur le taux initial avec un taux fixe de même durée.
Je ne serais pas étonné que, pour un "capé 0% simple" à 2%, le taux fixe sur la même durée soit de l'ordre de 1,90%
Pour un "capé % écrêté" la différence sera plutôt de 0,20% soit donc un taux fixe ~/ ~ 1,80% ?
Mais tout cela reste à vérifier.
Ensuite il faut bien prendre conscience que les taux actuels sont extrêmement bas et que, compte tenu du mouvement à la hausse de taux probable dans quelques mois aux États Unis et de la volonté de faire revenir l'inflation aux environs de 2% en Zone euro, il y a plus de probabilité que les taux remontent que de continuer à descendre.
Conclusion: fonction de l'écart avec un taux fixe, prudence sur ce produit.
Cdt