Date versements interêts assurance vie fortuneo ?

[haionara]

Bonjour,
Connaissez vous la date de versement des interêts en ce qui concerne l'assurance vie Fortuneo fonds euros suravenir rendement, rien est affiché dans l'espace perso pour le moment, dans le cadre d'une inscription au contrat courant de l'année comment sont calculé les taux d'interêt au capital minimum garanti ?

Merci

 

[rémois]

Bonjour,
Connaissez vous la date de versement des interêts en ce qui concerne l'assurance vie Fortuneo fonds euros suravenir rendement, rien est affiché dans l'espace perso pour le moment, ?
Merci

Bonjour,

c'est encore un peu tôt.
Pour les assureurs-vie en général, et Suravenir par exemple, l'annonce des rendements des fonds euros se fait de mi-décembre (pour les plus rapides) à janvier, voire février (pour les derniers).
L'annonce...mais pour que les intérêts soient portés et finalisés sur le contrat, et visibles dans ton espace perso, c'est très fluctuant aussi selon les assureurs: courant janvier au mieux, ou février pour certains.

Et pour recevoir les relevés de situation papier par courrier, il ne faut pas être pressé: c'est entre mi-février (les plus rapides toujours) et mars.

dans le cadre d'une inscription au contrat courant de l'année comment sont calculé les taux d'interêt au capital minimum garanti

au "prorata temporis" comme l'on dit.
Si tu as souscrit le 1er juillet par exemple, tu percevras très logiquement les intérêts sur le fonds euros pour 6 mois..

 

[ZRR_pigeon]

sur mon espace fortuneo Vie (suravenir), il est dit debut fevrier (pour a la fois connaitre le rendement et les obtenir.
d'ailleurs ils disent la chose suivante qui me semble bizarre par rapport au rachat courant janvier...

Bonjour,

Nous vous informons que les fonctions de consultation des contrats et de saisie d’opérations de gestion seront indisponibles du jeudi 31 décembre 2015 à partir de 17 heures au samedi 2 janvier 2016 en début de matinée.

Quant aux taux de revalorisation 2015 des fonds en euros à capital garanti Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités, ils seront connus au plus tard au début du mois de février 2016. Vous serez informé dès leur parution via un message dans votre Accès Client.

Les intérêts acquis au titre de l’année 2015 seront alors affectés rétroactivement sur votre contrat en date de valeur du 1er janvier 2016.

Nous attirons votre attention sur le fait que les opérations de sortie totale des fonds en euros à capital garanti (rachat ou arbitrage), enregistrées entre le 2 janvier 2016 et la date de positionnement des intérêts 2015 sur le contrat, ne seront pas valorisées sur la base du taux servi en 2015 mais sur celle de 80 % du dernier taux connu, dans la limite de la réglementation en vigueur, et ce, conformément aux conditions générales du contrat.

 

[g.b]

sur mon espace fortuneo Vie (suravenir), il est dit debut fevrier (pour a la fois connaitre le rendement et les obtenir.
d'ailleurs ils disent la chose suivante qui me semble bizarre par rapport au rachat courant janvier...

Ça m'avait paru bizarre aussi. Pourquoi un rachat total en 2016 impacterait-il la distribution de la participation aux bénéfices de l'année 2015? Sauf s'ils comptent sur les nouvelles souscriptions, pour booster le taux, dans l'espoir qu'il n'y aura pas trop de rachats en janvier? Non, bof, pas vraiment de raison rationnelle...

 

[ZRR_pigeon]

Sauf s'ils comptent sur les nouvelles souscriptions, pour booster le taux,

Ponzi ?

 

[rémois]

Ça m'avait paru bizarre aussi. Pourquoi un rachat total en 2016 impacterait-il la distribution de la participation aux bénéfices de l'année 2015? Sauf s'ils comptent sur les nouvelles souscriptions, pour booster le taux, dans l'espoir qu'il n'y aura pas trop de rachats en janvier? Non, bof, pas vraiment de raison rationnelle...

Pourquoi bizarre ou pas rationnel ??

C'est au contraire très logique et inévitable. C'est forcément difficile, et même impossible, de verser des intérêts en totalité alors que le rendement définitif n'est pas connu ou entériné.

Si on décide de faire un rachat total en janvier et qu'on veut donc tout son argent avant que le rendement définitif avec PB soit connu et distribué, il est évident que l'assureur ne peut pas verser un rendement qu'on ne connaît pas et qu'on ne connaîtra que quelques temps plus tard, quand le client ne sera plus là.
On ne peut donc qu'avoir un rendement calculé par rapport au dernier rendement connu (l'année précédente donc), non?

C'est pour cela que l'on a déjà conseillé souvent, ici, de ne pas faire de rachat total en fin d'année, mais pas non plus en tout début d'année. Il faut attendre le calcul et le versement de la PB et du rendement définitif.

 

[paal]

Nous vous informons que les fonctions de consultation des contrats et de saisie d’opérations de gestion seront indisponibles du jeudi 31 décembre 2015 à partir de 17 heures au samedi 2 janvier 2016 en début de matinée.

Petite interruption du service de consultation des données de fin d'année, suite à des opérations de césure entre les deux exercices ; situation classique et souvent passée sous silence ...

Quant aux taux de revalorisation 2015 des fonds en euros à capital garanti Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités, ils seront connus au plus tard au début du mois de février 2016. Vous serez informé dès leur parution via un message dans votre Accès Client.

Les intérêts acquis au titre de l’année 2015 seront alors affectés rétroactivement sur votre contrat en date de valeur du 1er janvier 2016.

Autant cette seconde phrase est classique, autant la précédente est imprécise, car il s'arrête quand le début ?

Nous attirons votre attention sur le fait que les opérations de sortie totale des fonds en euros à capital garanti (rachat ou arbitrage), enregistrées entre le 2 janvier 2016 et la date de positionnement des intérêts 2015 sur le contrat (début février 2015), ne seront pas valorisées sur la base du taux servi en 2015 mais sur celle de 80 % du dernier taux connu (2014), dans la limite de la réglementation en vigueur, et ce, conformément aux conditions générales du contrat.

Je n'ai pas de contrat Fortuneo, mais cette clause là est plus originale, car souvent prévue pour des retraits effectués en cours / fin d'année ; et le contrat peut alors prévoir :
- soit le seul versement du TMG (minimum garanti - formule sèche)
- soit le versement d'un pourcentage de la performance précédente (et ce pourcentage est souvent 80%)
- soit le versement de toute la participation aux bénéfices de l'année en cours, mais au prorata-temporis de la disponibilité des fonds prélevés (l'opération s'opère alors en 2 temps, décompte du TMG, puis décompte de la participation de l'année en cours - décomptée lors du début de l'année suivante) ; mais cela devient de plus en plus rare dans les contrats ....

Procédant chaque début d'année à des retraits partiels d'un montant limité sur mes contrats, je n'y procède qu'après que la compagnie ait diffusé son décompte de la participation aux bénéfices, ait crédité les intérêts et calculé et prélevé les PS (15.5%) tous éléments relatifs au compartiment Euros, quitte à procéder à un arbitrage de sécurisation entre le 02/01 et la date de demande de rachat (si certaines UC deviennent très volatiles avec profit)

Généralement c'est fait pour la Saint Valentin, et je lance alors des demandes de rachats ...

 

[paal]

....
Si on décide de faire un rachat total en janvier et qu'on veut donc tout son argent avant que le rendement définitif avec PB soit connu et distribué, il est évident que l'assureur ne peut pas verser un rendement qu'on ne connaît pas et qu'on ne connaîtra que quelques temps plus tard, quand le client ne sera plus là.
On ne peut donc qu'avoir un rendement calculé par rapport au dernier rendement connu (l'année précédente donc), non?

C'est pour cela que l'on a déjà conseillé souvent, ici, de ne pas faire de rachat total en fin d'année, mais pas non plus en tout début d'année. Il faut attendre le calcul et le versement de la PB et du rendement définitif.

Mais il est également recommandé de ne pas procéder au rachat total en UNE SEULE fois, mais au moins en 2 fois (et de préférence en début d'année - sauf circonstance très exceptionnelle et inopinée ....)

Admettons que l'on ait IMPÉRATIVEMENT besoin d'une somme d'argent à compter du 10 janvier, il y aura intérêt à procéder :
- primo à un rachat partiel conséquent tout début janvier, ne laissant qu'une somme voisine du minimum contractuel ; ce retrait devrait se trouver assez rapidement traité
- secundo, de ne procéder qu'ensuite (et si nécessaire) au rachat total de ce SOLDE résiduel qui, d'expérience prendra un certain temps, afin de se trouver liquidé ; ne le demander qu'après avoir eu communication de la performance de l'année précédente ...

Mais c'est toujours dommage de casser un contrat disposant d'une certaine antériorité fiscale, et cela mérite alors réflexion ...

 

[ZRR_pigeon]

C'est au contraire très logique et inévitable.

ce que je comprends c'est que si je retire 1000 euros (rachat partiel), ces meme 1000 euros qui auront ete tout 2015 sur cette AV pourront ne pas me rapporter le rendement plein (TMG + PPB) de 2015.

et cela me parait completement farfelu.

c'est pas une histoire de connaissance du rendement, c'est une histoire d'eligibilite.

 

[rémois]

ce que je comprends c'est que si je retire 1000 euros (rachat partiel), ces meme 1000 euros qui auront ete tout 2015 sur cette AV pourront ne pas me rapporter le rendement plein (TMG + PPB) de 2015.

Tu parles de faire un rachat partiel... et dans le passage de l'assureur que tu cites, c'est bien mentionné en gras "pour les opérations de sortie totale".

Donc, si, tes 1000 euros auront le rendement plein.
Ils veulent seulement dire que, pour recevoir la PB et les intérêts entiers de l'année écoulée, il faut qu'il y ait encore au moins une ligne de fonds euros pour les accueillir.
Si tu as racheté ou arbitré tout le fonds euros et qu'il n'y a plus de ligne "fonds euros", ils ne peuvent pas verser la PB... ce n'est pas eux qui vont créer une nouvelle ligne "fonds euros" pour cela.
Donc, il faut, chez beaucoup d'assureurs, laisser toujours un minimum sur le fonds euros pour toucher et pouvoir recevoir la PB.