Cependant, cela m'amène à une question : le prêt immobilier obtenu et qui nous déclare concubins est-il remis en question si nous changeons de statut conjugale avant de signer et débloquer les fonds ?
Ce n'est pas "le prêt immobilier obtenu" qui vous déclare concubins; pour la banque, concubins ou pacsés vous restez deux emprunteurs différents.
Partant de là il y a deux montages possibles :
Explications sur un cas théorique valant cas d'école :
+ Investissement = 100 unités monétaires (um) tous frais compris
(achat physique + frais négociation agence + Travaux + frais courtage + frais dossier + frais garanties + parts sociales + ...).
+ Apport de chacun = 10um
+ Reste à financer = 100um - (10um x 2) = 80um
=> Première possibilité :
+ Un seul crédit de 80um en tant que co-emprunteurs solidaires; la banque peut exiger le remboursement du crédit de l'un et/ou de l'autre des emprunteurs.
=> Seconde possibilité
+ Chacun obtient un crédit de 40um avec leurs caractéristiques propres
(qui peuvent donc être différentes - il pourrait (en théorie) même se faire qu'il s'agisse de deux banques différentes)
Dans ce cas, en cas de garantie réelle immobilière (privilège de prêteur de deniers et/ou hypothèque) la banque sera obligée de demander des cautions hypothécaires croisées des acquéreurs/emprunteurs et il en résultera un surcoût de garanties.
Dans cette hypothèse, très souvent, les banques demandent - en plus - des cautions solidaires croisées desdits acquéreurs/emprunteurs
Cdt