Bonjour,
Une erreur souvent commise est de croire que si tout va bien, les marchés boursiers iront également bien.. En réalité, ce serait plutôt l'inverse : Les marchés aiment quand ça va mal parce que les Etats et les diverses banques centrales viennent en soutien.
Avec le covid, le soutien, principalement US, a été tellement fort que la planète économique risque la surchauffe.
Et ça, les marchés financiers n'aiment pas du tout.
Panoplie typique des PEE : 1 fonds monétaire, 1 fonds obligataire, 1 fonds à capital protégé (pour satisfaire les syndicats... Qui sont satisfaits, même si ce fonds est archi-nul), et 4 fonds avec une composante actions plus ou moins forte, de 25% à 75% pour les 2 derniers de votre liste.
D'ailleurs, je me demande pourquoi ces 2 fonds qui font doublon!! 1 seul suffisait.
Si vous êtes totalement hermétique à la moindre prise de risque, il faut opter pour le fonds monétaire (CA BRIO TRESORERIE). Il va baisser de 0,4 à 0,5% par an, mais d'un autre côté, vous avez économisé l'IR en mettant la prime sur le PEE, et son montant sera abondé de 50%.
Au final, après 5 ans, même en ayant perdu autour de 3% sur le placement, le gain total (IR + abondement) reste substantiel.
L'avantage de ce placement monétaire, c'est que vous pouvez pratiquement calculer la somme que vous pourrez sortir en franchise d'IR dans 5 ans. Sur ce plan là, il n'y aura pas de surprise.
Sinon, je ne peux pas conseiller le fonds obligataire alors que nous sommes plutôt engagés dans une phase haussière des taux d'intérêts.
Amundi Protect 90 ESR... Un fonds qui m'est aussi proposé dans mon PEE (géré par Amundi).
Un fonds à capital protégé, mais une protection qui coûte cher en performance. Non seulement la protection du capital est illusoire : Vous êtes assuré de récupérer au minimum 90% de votre investissement... Ce qui signifie que vous pouvez quand même perdre 10%.
Mais, en contrepartie, la performance de ce fonds est médiocre... Bien trop médiocre pour envisager y investir.
Il vous reste les 4 fonds partiellement investis en actions européennes.
En allant du moins investi en action (25% actions et 75% produits de taux) :
Amundi Moderato ESR F qui est catégorisé Allocation EUR Prudente.
Il affiche des performances mauvaises par rapport à la moyenne de sa catégorie.
C'est simple, années bonnes ou mauvaises, il est systématiquement en retrait de 1,57% à 6% par rapport à la moyenne de la catégorie sur les dernières années. On va l'éviter!!
Il reste 3 fonds, dont 2 identiques.
AMUNDI LABEL EQUILIBRE SOLIDAIRE ESR qui est une Allocation EUR Equilibrée (50/50 actions/obligations).
Bonne perf d'ensemble : bonne ou mauvaise année, il fait mieux que la moyenne de sa catégorie.
2018 très mauvaise année, le fonds perd 6%.. C'est correct.. Il y a mieux, mais on ne trouve jamais ces fonds dans les PEE!!
2019 très bonne année, le fonds gagne 14%, 2 points de plus que la moyenne de la catégorie.
2020, année plutôt mauvaise avec un CAC 40 qui perd 7%. Le fonds progresse de 2,3%, en ligne avec sa catégorie.
Les 2 derniers affiche un profil plus dynamique avec 75% d'actions et 25% d'obligations.
On laisse tomber le CA BRIO OPPORTUNITES qui est systématiquement en retrait par rapport au AMUNDI OPPORTUNITES ESR.
Les performances sont plutôt bonnes, mais, avec plus d'actions dans le portefeuille, la volatilité est aussi plus importante que pour le AMUNDI LABEL EQUILIBRE.
Une bonne année, 2019 : AMUNDI OPPORTUNITES progresse de 23% contre 'seulement' 14% pour AMUNDI LABEL EQUILIBRE.
Mais, sur une mauvaise année, 2018 par exemple : AMUNDI OPPORTUNITES perd 13% quand AMUNDI LABEL EQUILIBRE ne perd que 6%.
Il y a donc un choix à faire selon vos aspirations en sachant que vous pouvez panacher les fonds.
Je serais tenté de dire que vous ne venez pas au bon moment avec votre question d'une prime à répartir!
Si je devais faire cette répartition, je mettrais tout sur le fonds monétaire dans un 1er temps... En attendant d'y voir plus clair cet automne.
Et seulement ensuite je procéderais à un arbitrage pour intégrer plus ou moins d'actions selon l'évolution de la situation. Si ça va mal en bourse en automne, il faudra aller sur le fonds le plus exposé aux actions, sinon aller sur un qui l'est un peu moins.
Si jamais les taux d'intérêt devaient connaître une brusque hausse d'ici la fin d'année, le fonds CA BRIO OBLIGATAIRE DIVERSIFIE pourrait devenir intéressant. A acheter après la hausse des taux pour ensuite profiter de la revalorisation du capital avec la baisse des taux qui se mettra alors en place. Et ne surtout pas faire l'inverse!
A mon avis, hors fonds monétaire pour lequel il ne peut pas y avoir de surprise, les 2 meilleurs fonds sont :
AMUNDI LABEL EQUILIBRE SOLIDAIRE ESR et AMUNDI OPPORTUNITES ESR
