saintsierge
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Bonjour,
Je place la discussion dans ce sujet "Autres placements" car à cause de (ou grâce à) mon inculture dans le domaine de la finance, je n'ai en fait pas d'à priori définitifs sur toutes les façons de valoriser son épargne/patrimoine.
Il s'agit pour moi d'anticiper et de préparer mon "après-crédit-immobilier", qui commencera fin 2013.
Ma situation présente :
- Une résidence principale achetée en 2003, à crédit, dont la dernière mensualité sera fin 2013.
- Livret A = 7,5k€
- LDD = 6,8k€
- PEL ouvert en 2001 = 19k€
- CEL ouvert en 1999 = 300€, intérets cumulés environ 700€ et droits à prêt jamais utilisés.
Je vais faire réaliser des travaux dans ma maison fin 2012 pour un montant de 23k€. J'envisage de régler l'acompte (7k€) en puisant dans le livret A, puis régler le solde (16k€) avec l'argent du PEL, les 3k€ restants iront sur le livret A. Je ne recours pas au crédit car j'ai les fonds nécessaires et surtout mon crédit immobilier utilise toute ma capacité légale de remboursement.
Situation prévisionnelle début 2014 :
- Résidence principale finie de payer.
- LDD = 7k€
- Livret A = mettons entre 10 et 14k€
- CEL = 300€.
- Capacité d'épargne maximale = à la louche, 1000 à 1200€.
J'ai d'autres projets d'agrandissement et de rénovation de la maison. Mon CEL me permet d'emprunter le plafond sur 5 ans maximum (les mensualités seront alors inférieures à ma capacité de remboursement, je n'utiliserai donc très probablement pas tous mes droits d'un seul coup c'est pourquoi il est au plancher et je ne le remplis pas en priorité vu qu'il ne préserve pas de l'inflation).
A ce moment, mes liquidités auront vite fait d'atteindre les plafonds des livrets qui ne dévaluent en principe pas l'épargne, c'est donc la raison pour laquelle je me renseigne sur les différentes possibilités de placement.
Voilà très rapidement quels sont les infos (vraies ou fausses) en ma possession et mes opinions :
1/ Ouvrir un PEL :
+ Plafond élevé par rapport à mes capacités
+ L'épargne est garantie
+ Les droits à prêt générés pourraient éventuellement me servir à moi ou à un proche.
- Je n'aime pas trop le principe de l'argent bloqué pour une rémunération nette tout juste au niveau de l'inflation.
- Les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux qui ont déjà augmenté de 40% depuis 2007 et qui menacent encore d'augmenter.
2/ Investissement immobilier pour louer : Je suis contre car c'est un investissement de départ extrêmement élevé et la fiscalité est décourageante (prélèvements sociaux incontrôlables, mon TMI passerait de 14 à 30%). De plus un propriétaire est laissé dans la mouise lorsqu'il tombe sur un locataire indélicat et sans scrupules. A bannir en ce qui me concerne.
3/ Assurance-vie : Je ne sais pas comment ça fonctionne ni les rendements possibles. Je crois juste savoir que la fiscalité est variable suivant la durée du placement. A étudier.
4/ Bourse-PEA : Placements à risques mais qui peuvent rapporter. Je ne sais pas non plus comment ça fonctionne. A priori, ça demande de l'intérêt pour l'actualité. Je n'y suis pas opposé sur le principe mais à échéance plus lointaine.
5/ Epargne retraite : Aucune idée de ce que ça regroupe, ni des avantages ou inconvénients. Faudrait-il vraiment s'y prendre 30 ans à l'avance (j'ai 34 ans) ?
6/ La chasse aux super-livrets : A priori sans risque sauf en cas de crise bancaire fatale. L'inconvénient c'est que ça se gère à court terme (quelques mois tout au plus) et il faut donc revoir ses positions très régulièrement, en espérant retrouver de nouveaux placements promotionnels au bon moment. A étudier.
Comme je le dis plus haut, il s'agit pour moi d'un déminage pour ne pas avoir à improviser le moment venu. Aucune urgence donc mais j'aimerais bien savoir de quoi je parle pour ne pas faire n'importe quoi.
Merci à ceux qui ont pris le temps de me lire et qui prendront le temps de me répondre.
Je place la discussion dans ce sujet "Autres placements" car à cause de (ou grâce à) mon inculture dans le domaine de la finance, je n'ai en fait pas d'à priori définitifs sur toutes les façons de valoriser son épargne/patrimoine.
Il s'agit pour moi d'anticiper et de préparer mon "après-crédit-immobilier", qui commencera fin 2013.
Ma situation présente :
- Une résidence principale achetée en 2003, à crédit, dont la dernière mensualité sera fin 2013.
- Livret A = 7,5k€
- LDD = 6,8k€
- PEL ouvert en 2001 = 19k€
- CEL ouvert en 1999 = 300€, intérets cumulés environ 700€ et droits à prêt jamais utilisés.
Je vais faire réaliser des travaux dans ma maison fin 2012 pour un montant de 23k€. J'envisage de régler l'acompte (7k€) en puisant dans le livret A, puis régler le solde (16k€) avec l'argent du PEL, les 3k€ restants iront sur le livret A. Je ne recours pas au crédit car j'ai les fonds nécessaires et surtout mon crédit immobilier utilise toute ma capacité légale de remboursement.
Situation prévisionnelle début 2014 :
- Résidence principale finie de payer.
- LDD = 7k€
- Livret A = mettons entre 10 et 14k€
- CEL = 300€.
- Capacité d'épargne maximale = à la louche, 1000 à 1200€.
J'ai d'autres projets d'agrandissement et de rénovation de la maison. Mon CEL me permet d'emprunter le plafond sur 5 ans maximum (les mensualités seront alors inférieures à ma capacité de remboursement, je n'utiliserai donc très probablement pas tous mes droits d'un seul coup c'est pourquoi il est au plancher et je ne le remplis pas en priorité vu qu'il ne préserve pas de l'inflation).
A ce moment, mes liquidités auront vite fait d'atteindre les plafonds des livrets qui ne dévaluent en principe pas l'épargne, c'est donc la raison pour laquelle je me renseigne sur les différentes possibilités de placement.
Voilà très rapidement quels sont les infos (vraies ou fausses) en ma possession et mes opinions :
1/ Ouvrir un PEL :
+ Plafond élevé par rapport à mes capacités
+ L'épargne est garantie
+ Les droits à prêt générés pourraient éventuellement me servir à moi ou à un proche.
- Je n'aime pas trop le principe de l'argent bloqué pour une rémunération nette tout juste au niveau de l'inflation.
- Les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux qui ont déjà augmenté de 40% depuis 2007 et qui menacent encore d'augmenter.
2/ Investissement immobilier pour louer : Je suis contre car c'est un investissement de départ extrêmement élevé et la fiscalité est décourageante (prélèvements sociaux incontrôlables, mon TMI passerait de 14 à 30%). De plus un propriétaire est laissé dans la mouise lorsqu'il tombe sur un locataire indélicat et sans scrupules. A bannir en ce qui me concerne.
3/ Assurance-vie : Je ne sais pas comment ça fonctionne ni les rendements possibles. Je crois juste savoir que la fiscalité est variable suivant la durée du placement. A étudier.
4/ Bourse-PEA : Placements à risques mais qui peuvent rapporter. Je ne sais pas non plus comment ça fonctionne. A priori, ça demande de l'intérêt pour l'actualité. Je n'y suis pas opposé sur le principe mais à échéance plus lointaine.
5/ Epargne retraite : Aucune idée de ce que ça regroupe, ni des avantages ou inconvénients. Faudrait-il vraiment s'y prendre 30 ans à l'avance (j'ai 34 ans) ?
6/ La chasse aux super-livrets : A priori sans risque sauf en cas de crise bancaire fatale. L'inconvénient c'est que ça se gère à court terme (quelques mois tout au plus) et il faut donc revoir ses positions très régulièrement, en espérant retrouver de nouveaux placements promotionnels au bon moment. A étudier.
Comme je le dis plus haut, il s'agit pour moi d'un déminage pour ne pas avoir à improviser le moment venu. Aucune urgence donc mais j'aimerais bien savoir de quoi je parle pour ne pas faire n'importe quoi.
Merci à ceux qui ont pris le temps de me lire et qui prendront le temps de me répondre.
