Avis sur deux simulations (construction + terrain)

[Alteyss]

Bonjour à vous !

J'aurais aimé votre avis sur une décision à prendre entre 2 banques, pour un projet de construction avec terrain.

La première est notre banque :

- Prêt 1 : 214000 euros à 4.11% sur 300 mois + intérêts intercalaires sur 24 mois (25 + 2 ans)
- Prêt 2 : 20000 euros à 0% sur 300 mois
- Total emprunté : 234000 euros
- Garantie : Caution

La seconde banque :

- Prêt de 234000 euros à 3.85% (le taux est bloqué 60 jours grâce à un dossier ouvert en juillet)
- Par contre ici c'est remboursé sur 23 ans + 2 ans d'intérêts intercalaires donc mensualités un peu plus élevées (+80 environ)
- Garantie : inconnue pour l'instant, nous le saurons d'ici une semaine

Vu comme ça, la deuxième banque est beaucoup plus intéressante en terme de taux, mais le truc c'est que nous ne souhaitons pas d'hypothèque. Ma banque ne pourra bloquer le taux à 4.11% que pour 10 jours, après ça risque de bouger le temps le dossier se finalise. L'idée sera donc de savoir avant ces 10 jours si c'est une caution ou non pour la deuxième banque, si oui alors ou laisse tomber l'offre de notre banque, sinon... réflexion.

D'où ce post, qu'en pensez-vous ?

Ne pas hésiter et aller vers la seconde banque, peu importe si c'est une caution ou une hypothèque ? Ou rester avec notre banque car on est sûr d'avoir la caution et rien ne change ?

Merci beaucoup !

NB: nous ne passerons pas par un courtier.

 

[hargneux]

Bonsoir

On pré suppose qu'il ne s'agit pas d'un PAS

Pourquoi tant de haine contre l'hypothèque ?

Dans votre cas vous aurez IPPD (terrain) + hypothèque (sur la construction)

Dans le contrat de caution il y a une clause indiquant qu'en cas d'impayés vous autorisez la caution à prendre une hypothèque et de toute façon, le première chose qui feront c'est de demander une hypothèque judiciaire.
Donc, si on se place du coté "incident" ça revient au même.

Si tout de passe bien, il y a deux cas de figure, vous allez au bout du prêt, vous récupérer une partie de la caution, en fonction du taux d'impayés pour l'ensemble des dossiers cautionnés au moment de la fin du prêt. L'IPPD et l'hypothèque s'éteignent d'elles mêmes un an après la dernière échéance.
Vous revendez avant la fin du prêt, caution même schéma, hypothèque et IPPD il faut faire une main levée, qui a un coût.

D'un autre coté au début du prêt la caution coûte plus chère.
Demandez un calcul précis des coûts pour prendre position.