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Contributeur régulier
Salut à tous,
Je vais commencer par présenter le crédit Lombard (aussi appelé avance sur titres), qui est assez méconnu.
Il s'agit d'un prêt de type "in fine", c'est à dire que contrairement à un crédit amortissable, l'emprunteur ne rembourse que les intérêts par mensualités. Il rembourse l'intégralité du capital à la toute fin.
Le prêteur va toutefois exiger une garantie supplémentaire (peut-être pour couvrir le risque plus important?): le nantissement d'un actif que le l'emprunteur possède. Le nantissement donne le droit au prêteur de se rembourser avec cet actif en cas de défaut de l'emprunteur.
Pour les particuliers, les actifs nantissables les plus courants pour un crédit Lombard pour sont à ma connaissance les actions et contrats d'assurance-vie.
Avantage notable: l'actif nanti continue de produire des intérêts pendant toute la durée du crédit. Inconvénient: des restrictions peuvent être appliquées à l'actif pendant la durée le nantissement (rachats/arbitrages limités ou interdits, obligation de couverture minimale de x% du montant emprunté).
Plus d'infos ici: https://www.pretto.fr/pret-immobilier/type-prets/pret-lombard-pret-in-fine/
Boursorama est à ma connaissance la banque qui fait le plus de com pour ce produit assez obscur. Leur offre est assez attractive avec un taux de 0.95% pour un crédit de 3 ans, renouvelable 1 fois. Les actifs éligibles sont les actions sur PEA/CTO (uniquement celles éligibles au SRD long-only -- donc les ETF ne sont pas éligibles) et l'assurance-vie (aucune restriction). Le montant max empruntable est de 50% de l'actif nanti.
Je sais que Suravenir et Spirica le proposent aussi (théoriquement) sur leurs contrats d'assurance-vie, à des taux moins intéressants (euribor majoré de 1 ou 2%).
Ma question:
Je cherche à nantir mon PEA pour obtenir un crédit in fine. L'offre de Bourso ne m'intéresse pas faute d'ETFs éligibles. Mon PEA est actuellement logé chez Binck mais ça ne me dérange pas de changer. Connaissez-vous d'autres courtiers, banques en ligne ou banques physiques proposant ce service aux particuliers et acceptant de nantir les ETF sur PEA?
Merci pour vos réponses.
Je vais commencer par présenter le crédit Lombard (aussi appelé avance sur titres), qui est assez méconnu.
Il s'agit d'un prêt de type "in fine", c'est à dire que contrairement à un crédit amortissable, l'emprunteur ne rembourse que les intérêts par mensualités. Il rembourse l'intégralité du capital à la toute fin.
Le prêteur va toutefois exiger une garantie supplémentaire (peut-être pour couvrir le risque plus important?): le nantissement d'un actif que le l'emprunteur possède. Le nantissement donne le droit au prêteur de se rembourser avec cet actif en cas de défaut de l'emprunteur.
Pour les particuliers, les actifs nantissables les plus courants pour un crédit Lombard pour sont à ma connaissance les actions et contrats d'assurance-vie.
Avantage notable: l'actif nanti continue de produire des intérêts pendant toute la durée du crédit. Inconvénient: des restrictions peuvent être appliquées à l'actif pendant la durée le nantissement (rachats/arbitrages limités ou interdits, obligation de couverture minimale de x% du montant emprunté).
Plus d'infos ici: https://www.pretto.fr/pret-immobilier/type-prets/pret-lombard-pret-in-fine/
Boursorama est à ma connaissance la banque qui fait le plus de com pour ce produit assez obscur. Leur offre est assez attractive avec un taux de 0.95% pour un crédit de 3 ans, renouvelable 1 fois. Les actifs éligibles sont les actions sur PEA/CTO (uniquement celles éligibles au SRD long-only -- donc les ETF ne sont pas éligibles) et l'assurance-vie (aucune restriction). Le montant max empruntable est de 50% de l'actif nanti.
Je sais que Suravenir et Spirica le proposent aussi (théoriquement) sur leurs contrats d'assurance-vie, à des taux moins intéressants (euribor majoré de 1 ou 2%).
Ma question:
Je cherche à nantir mon PEA pour obtenir un crédit in fine. L'offre de Bourso ne m'intéresse pas faute d'ETFs éligibles. Mon PEA est actuellement logé chez Binck mais ça ne me dérange pas de changer. Connaissez-vous d'autres courtiers, banques en ligne ou banques physiques proposant ce service aux particuliers et acceptant de nantir les ETF sur PEA?
Merci pour vos réponses.
