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[kenko82]

Moi je lis qu'au bout de 144 moi il se retrouve avec juste l'échéance du prêt Primolis et une échéance à 96,23 €.

Pour le moment je lis ca en terme d'échéance globale.

• Pendant 120 mois écheance de : 647,88 €
• Puis pendant 24 mois échéance de : 576,05 €
• Puis pendant 36 mois échéance de : 96,23 €

Donc il est où le lissage ?

 

[cool68]

non c est lissé

647,88 mensualite hors assurances pendant 180 mois


pret 0% 37 048,20 144 mois 257,28

pret primo 25 000 144 mois 222,54 taux 4,30%

pret primolis 24 532,80 180 mois 96,23 taux 4,70%

pret employ. 8 000 120 mois 71,83 taux 1,50%


total 94 581 647,88


mensualité assurances 41,13

 

[kenko82]

Si on raisonne sans assurance, ce qui fausse tout puisque l'assurance est liée à chaque prêt et non pas à l'encours global. Enfin bref juste pour comparer je n'arrive pas à tomber sur 180 mois pour le primolis. Pour tomber à une échéance lissée à 647.88 € le primolis dépasse de quelques mois les 15 ans.

Je suis arrivé à cela mais c'est de toute facon faux puisqu'il manque le taux d'assurance.

 

[Aristide]

Bonjour,

J'arrive à reconstituer le lissge; voici ce que je trouve:


Montage en échéances lissées

Palier 1 à 120 : Prêt Employeur 71,83€ - PTZ 257,27€ - Prêt Immo 222,54€ - Primolis 96,26€ - Assurances 41,11€ - Echéance 689,01€

Palier 121 à 144 : Prêt Employeur 0 ,00€ - PTZ 257,27€ - Prêt Immo 222,54€ - Primolis 168,09€ - Assurances 41,11€ - Echéance 689,01€

Palier 145 à 179 : Prêt Employeur 0 ,00€ - PTZ 0 ,00€ - Prêt Immo 0,00€ - Primolis 677,36€ - Assurances 11,65€ - Echéance 689,01€

Palier 180 à 180 : Prêt Employeur 0 ,00€ - PTZ 0 ,00€ - Prêt Immo 0,00€ - Primolis 669,35€ - Assurances 11,65€ - Echéance 681,00€

Intérêts :
Employeur 619,60€ + Primo 7.045,76€ + Primolis 15.429,51€ ....................= 23.094,97€
Assurances :
Employeur 0,00€ + PTZ 2.532,96€ + Primo 1.709,28€ + Primolis 2.097,00€ ...= 6.339,24€
Frais dossier :........................................................................................300,00€
Garanties :............................................................................................995,68€
Coût total du crédit............................................................................30.729,89€
Coût du projet à crédit......................................................................125.310,79€

Calcul TEG : Les frais de dossier et de garantie ont été répartis au prorata des prêts concernés ; deux primes d’assurances ont été incluses
TEG PTZ = 1,1067%
TEG Employeur = 1,5000%
TEG Primo = 5,7478%
TEG Primolis = 5,5939%

TEG Ensemble = 3,9778%

Montage classique en prêts juxtaposés (ou empilés)

Palier 1 à 120 : Prêt Employeur 71,83€ - PTZ 257,27€ - Prêt Immo 222,54€ - Primolis 190,19€ - Assurances 41,11€ - Echéance 782,94€

Palier 121 à 144 : Prêt Employeur 0 ,00€ - PTZ 257,27€ - Prêt Immo 222,54€ - Primolis 190,19€ - Assurances 41,11€ - Echéance 711,11€

Palier 145 à 180 : Prêt Employeur 0 ,00€ - PTZ 0 ,00€ - Prêt Immo 0,00€ - Primolis 190,19€ - Assurances 11,65€ - Echéance 201,84€

Intérêts :
Employeur 619,60€ + Primo 7.045,76€ + Primolis 9.701,69€ ...................= 17.367,05€
Assurances :
Employeur 0,00€ + PTZ 2.532,96€ + Primo 1.709,28€ + Primolis 2.097,00€ = 6.339,24€
Frais dossier :....................................................................................300,00€
Garanties :........................................................................................995,68€
Coût total du crédit.........................................................................25.001,97€
Coût du projet à crédit...................................................................119.582,97€

Calcul TEG : Les frais de dossier et de garantie ont été répartis au prorata des prêts concernés ; deux primes d’assurance ont été incluses
TEG PTZ = 1,1067%
TEG Employeur = 1,5000%
TEG Primo = 5,7478%
TEG Primolis = 6,0182%

TEG Ensemble = 3,8648%

Cordialement

 

[cool68]

bravo et merci

Montage en échéances lissées

Palier 1 à 120 : Prêt Employeur 71,83€ - PTZ 257,27€ - Prêt Immo 222,54€ - Primolis 96,26€ - Assurances 41,11€ - Echéance 689,01€

Palier 121 à 144 : Prêt Employeur 0 ,00€ - PTZ 257,27€ - Prêt Immo 222,54€ - Primolis 168,09€ - Assurances 41,11€ - Echéance 689,01€

Palier 145 à 179 : Prêt Employeur 0 ,00€ - PTZ 0 ,00€ - Prêt Immo 0,00€ - Primolis 677,36€ - Assurances 11,65€ - Echéance 689,01€

Palier 180 à 180 : Prêt Employeur 0 ,00€ - PTZ 0 ,00€ - Prêt Immo 0,00€ - Primolis 669,35€ - Assurances 11,65€ - Echéance 681,00€

Intérêts :
Employeur 619,60€ + Primo 7.045,76€ + Primolis 15.429,51€ ....................= 23.094,97€
Assurances :
Employeur 0,00€ + PTZ 2.532,96€ + Primo 1.709,28€ + Primolis 2.097,00€ ...= 6.339,24€
Frais dossier :................................................. .......................................300,00€
Garanties :................................................. ...........................................995,68€
Coût total du crédit............................................ ................................30.729,89€
Coût du projet à crédit............................................ ..........................125.310,79€

Calcul TEG : Les frais de dossier et de garantie ont été répartis au prorata des prêts concernés ; deux primes d’assurances ont été incluses
TEG PTZ = 1,1067%
TEG Employeur = 1,5000%
TEG Primo = 5,7478%
TEG Primolis = 5,5939%

c es ca maintenant je comprend 1 peu mieux ce que la banque va me faire
stp encore vous deranger comment va s etablir mon tableau d amortissement

 

[cool68]

et une derniere chose que pensez vous de ce pret ?? moi je voi que la banque gagne toujours avec nous car sur 94 581 euros emprunté il n ya que
49 532,80 euros emprunté a interet de la banque et sur cette somme il gagne en interet presque 23 000 euros!!!

 

[Aristide]

Tout d'abord une rectification

A la place de :

"Coût du projet à crédit = 125.310,79€
et
Coût du projet à crédit = 119.582,97€

il faut lire :"Total paiements sur prêts"

Les "Coûts du projets à crédit sont :
- Montage lissé = 157.310,89€
- Montage classique = 151.582,79€

Ensuite j'ai oublié de vous préciser que votre banque a bien optimisé le lissage.

L'optimisation maximale serait 25.020€ au lieu de 25.000€ et 24.512,80€ au lieu de 24532,80€.
Le gain sur 15 ans ne serait que de seulement 3,14€ !!!

Pour répondre à vos questions:
- Vous devriez avoir autant de tableaux d'amortissement que de prêts.
- La banque a une marge certes, mais cela semble normal. Vous trouvez qu'elle est trop importante; à vous de négocier avec elle.
Cordialement,