Profil insouciant (comparatif des tarifs bancaires)

Dans le profil insouciant, notre titulaire d'un compte bancaire détient une carte internationale à contrôle de solde, utilise des chèques et a même souscrit une assurance perte et vol des moyens de paiement. Mais gèrer et optimiser son argent n'est pas son truc et son compte est souvent dans le rouge. Un désintérêt qui lui coûte cher avec des frais de fonctionnement et d'incident qui pèsent lourd dans le budget annuel.

Votre comparatif personnalisé

Comparatif des tarifs bancaires

BanqueCoût annuelPositionBanque au
quotidien
10 critères
Incidents &
découverts
8 critères
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouverture153,27 €1er2e1er
Logo MacifMacif192,40 €2e3e2e
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN388,27 €3e100e3e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyanne-Mayotte-COM401,23 €4e12e4e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale401,23 €4e12e4e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion401,23 €4e12e4e
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maine420,14 €7e6e9e
Logo AXA BanqueAXA Banque427,29 €8e1er53e
Logo MonabanqMonabanq 120 € à l'ouverture439,64 €9e4e32e
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-Seine442,14 €10e11e10e
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées Gascogne448,07 €11e8e13e
Logo Groupama BanqueGroupama Banque460,84 €12e5e94e
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-Comté466,28 €13e42e7e
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord469,16 €14e24e16e
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée470,03 €15e34e12e
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres471,33 €16e27e14e
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine472,35 €17e52e8e
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest477,02 €18e7e25e
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine Poitou486,62 €19e16e22e
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée490,70 €20e39e17e
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche494,48 €21e33e18e
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La Réunion498,32 €22e9e38e
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France498,95 €23e32e20e
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur501,38 €24e15e36e
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse502,24 €25e29e23e
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane507,43 €26e102e11e
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre Loire508,11 €27e51e19e
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine509,48 €28e10e80e
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan514,16 €29e18e56e
Logo Crédit Maritime Bretagne-NormandieCrédit Maritime Bretagne-Normandie515,95 €30e35e28e
Logo Banque ChalusBanque Chalus516,81 €31e17e71e
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est518,60 €32e19e70e
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France518,79 €33e23e55e
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 520,54 €34e41e29e
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté522,70 €35e54e27e
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes523,88 €36e58e26e
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie524,72 €37e22e98e
Logo Banque Populaire AtlantiqueBanque Populaire Atlantique526,30 €38e30e54e
Logo Banque Populaire de l'OuestBanque Populaire Ouest526,38 €39e53e30e
Logo Crédit CoopératifCrédit Coopératif526,55 €40e20e116e
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges526,61 €41e31e52e
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France526,89 €42e46e31e
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire528,67 €43e48e34e
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie530,08 €44e26e92e
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est530,35 €45e40e45e
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 31530,93 €46e28e95e
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin532,31 €47e55e37e
Logo Banque Privée EuropéenneBanque Privée Européenne532,85 €48e21e123e
Logo Allianz BanqueAllianz Banque533,82 €49e97e21e
Logo BarclaysBarclays534,17 €50e25e117e
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes534,67 €51e57e39e
Logo Crédit Maritime AtlantiqueCrédit Maritime Atlantique535,04 €52e36e69e
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône Alpes535,39 €53e38e67e
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne537,14 €54e37e83e
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France538,14 €55e43e81e
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc538,62 €56e60e49e
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane538,88 €57e77e33e
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie539,04 €58e75e35e
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne539,79 €59e111e15e
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorraine540,66 €60e45e93e
Logo CICCIC542,00 €61e50e84e
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie542,73 €62e99e24e
Logo HSBCHSBC543,37 €63e49e99e
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence543,43 €64e47e102e
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France544,28 €65e61e60e
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées544,59 €66e76e48e
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon545,22 €67e73e57e
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire545,65 €68e74e58e
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest545,90 €69e65e65e
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte546,31 €70e82e44e
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion547,24 €71e81e49e
Logo Banque PalatineBanque Palatine547,51 €72e44e120e
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre548,01 €73e80e51e
Logo Crédit Maritime du Littoral du Sud-OuestCrédit Maritime Littoral du Sud-Ouest548,67 €74e64e87e
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe549,66 €75e56e115e
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées551,38 €76e83e64e
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique552,10 €77e78e87e
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais552,53 €78e62e106e
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre552,53 €78e62e106e
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur552,89 €80e91e46e
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc553,93 €81e66e106e
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est553,93 €81e66e106e
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou553,93 €81e66e106e
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen553,93 €81e66e106e
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France553,93 €81e66e106e
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe553,93 €81e66e106e
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranée554,04 €87e86e66e
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central554,10 €88e59e122e
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan558,14 €89e87e91e
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France558,59 €90e79e118e
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor558,67 €91e85e100e
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère559,45 €92e87e100e
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie559,93 €93e84e106e
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne560,08 €94e90e86e
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique560,43 €95e66e124e
Logo Société GénéraleSociété Générale561,11 €96e89e104e
Logo LCL / e.LCLLCL563,28 €97e94e68e
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté563,93 €98e98e59e
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe564,66 €99e101e47e
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane567,16 €100e95e96e
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique567,16 €100e95e96e
Logo BNP ParibasBNP Paribas571,63 €102e93e119e
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris571,94 €103e92e125e
Logo Caisse d'Epargne d'AlsaceCaisse d'Epargne Alsace574,68 €104e104e41e
Logo Caisse d'Epargne Lorraine Champagne-ArdenneCaisse d'Epargne Lorraine Champagne-Ardenne574,68 €104e104e41e
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest575,53 €106e103e105e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse584,14 €107e106e61e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antilles584,14 €107e106e61e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte584,14 €107e106e61e
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpes585,55 €110e110e43e
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane598,55 €111e109e121e
Logo Banque CourtoisBanque Courtois599,08 €112e112e72e
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit599,08 €112e112e72e
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier599,08 €112e112e72e
Logo Crédit du NordCrédit du Nord599,08 €112e112e72e
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes599,08 €112e112e72e
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord602,08 €117e121e40e
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud603,08 €118e117e72e
Logo Banque KolbBanque Kolb603,08 €118e117e72e
Logo Banque NugerBanque Nuger603,08 €118e117e72e
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud607,95 €121e120e82e
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe623,11 €122e122e90e
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire626,01 €123e123e85e
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée644,92 €124e124e103e
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval672,23 €125e125e89e

Scénario du profil insouciant

Dans ce profil, notre consommateur type dispose de revenus mensuels compris entre 1.400 et 1.800 euros (1). Il utilise un compte bancaire qu'il peut gérer depuis internet et a choisi une carte bancaire à autorisation systématique (une Mastercard ou une Visa). Sa banque lui accorde jusqu'à 200 euros de découvert.

Au quotidien, il effectue 2 retraits par semaine dans un distributeur d'une autre enseigne. Chaque mois, il réalise 3 virements externes et 4 prélèvements passent sur le compte. Il demande également chaque année un nouveau chéquier, qui est envoyé directement à son domicile. Il a pris soin cependant de souscrire une assurance perte et vol des moyens de paiement et demande, une fois tous les 5 ans, une refabrication de sa carte bancaire et une réédition du code confidentiel.

Une galère financière survient au cours de l'année mettant le solde de son compte en négatif. Pendant cette période, deux prélèvements sont rejetés ainsi que deux chèques pour défaut de provision (dont un est régularisé tardivement). Il reçoit, de plus, une lettre d'avertissement pour compte débiteur non autorisé. Au final, sur l'année, il aura eu l'équivalent d'un découvert autorisé de 200 euros 3 jours par mois, d'un découvert non autorisé de 500 euros pendant 45 jours et aura cumulé 36 commissions d'intervention.

(1) Le niveau de revenus peut influer sur le montant du découvert autorisé et, par voie de conséquence, sur le total annuel des frais bancaires. Vous pouvez ajuster ce profil en le personnalisant.

Analyse des résultats

Dans le coût annuel des frais bancaires de notre consommateur insouciant, les agios ne représentent finalement qu’une toute petite part. En effet, même avec un taux débiteur de 20%, 500 euros de découvert non autorisé pendant l’équivalent de 45 jours ne représentent qu’environ 12 euros d’agios sur l'année. Ce sont surtout les conséquences de ce découvert qui sont onéreuses : cumul des commissions d’intervention et multiples frais de rejet d’opération.

Ainsi, même si la plupart de ces frais sont limités par la réglementation, le coût de 36 commissions d’intervention, réparties tout au long de l’année, peut atteindre un montant de 288 euros. Ce montant explique à lui seul l'écart de prix important entre les différentes enseignes. A noter également que le classement ne retient que les rares banques en ligne proposant une carte à autorisation systématique.

En synthèse, notre utilisateur insouciant peut économiser des frais significatifs en sélectionnant une banque pas trop gourmande. Les plus grosses économies seront cependant réalisées en gérant activement son argent et en utilisant une épargne de précaution pour combler les plus forts découverts.

A noter que ce comparatif ne tient pas compte de l'éventuel minimum forfaitaire d'agios, pratiqué dans certaines banques, qui peut vite alourdir le montant des frais bancaires, en cas de petit découvert.

Lire à ce sujet (article de mars 2018) : le minimum forfaitaire d'agios est-il abusif ?

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