Profil insouciant (comparatif des tarifs bancaires)

Dans le profil insouciant, notre titulaire d'un compte bancaire détient une carte internationale à autorisation systématique, utilise des chèques et a même souscrit une assurance perte et vol des moyens de paiement. Mais gèrer et optimiser son argent n'est pas son truc et son compte est souvent dans le rouge. Un désintérêt qui lui coûte cher avec des frais de fonctionnement et d'incident qui pèsent lourd dans le budget annuel.

Votre comparatif personnalisé

Comparatif des tarifs bancaires

BanqueCoût annuelPositionBanque au
quotidien
10 critères
Incidents &
découverts
8 critères
Logo Hello bankHello Bank153,27 €1er2e1er
Logo MacifMacif192,40 €2e3e2e
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN388,12 €3e100e3e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyanne-Mayotte-COM401,17 €4e12e4e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale401,17 €4e12e4e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion401,17 €4e12e4e
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maine420,09 €7e6e9e
Logo AXA BanqueAXA Banque424,43 €8e1er45e
Logo MonabanqMonabanq 120 € à l'ouverture439,52 €9e4e33e
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-Seine441,99 €10e11e10e
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées Gascogne447,87 €11e8e13e
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-Comté453,94 €12e25e7e
Logo Groupama BanqueGroupama Banque460,69 €13e5e93e
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord469,01 €14e24e16e
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée469,99 €15e35e12e
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres471,13 €16e28e14e
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine472,20 €17e52e8e
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest476,87 €18e7e25e
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine Poitou486,56 €19e16e22e
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée490,81 €20e40e17e
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche494,36 €21e34e18e
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La Réunion498,17 €22e9e39e
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France498,88 €23e33e20e
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse502,09 €24e30e23e
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur502,49 €25e15e36e
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane507,28 €26e102e11e
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre Loire507,96 €27e51e19e
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine509,33 €28e10e82e
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan514,01 €29e18e55e
Logo Crédit Maritime Bretagne-NormandieCrédit Maritime Bretagne-Normandie515,95 €30e36e29e
Logo Banque ChalusBanque Chalus516,66 €31e17e81e
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est518,40 €32e19e80e
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France518,59 €33e23e54e
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 520,39 €34e42e30e
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté522,55 €35e54e27e
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes523,87 €36e58e28e
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie524,68 €37e22e97e
Logo Banque Populaire AtlantiqueBanque Populaire Atlantique526,14 €38e31e53e
Logo Banque Populaire de l'OuestBanque Populaire Ouest526,26 €39e53e31e
Logo Crédit CoopératifCrédit Coopératif526,45 €40e20e116e
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges526,57 €41e32e52e
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France526,84 €42e47e32e
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire528,63 €43e48e34e
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie529,97 €44e27e91e
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est530,15 €45e41e44e
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 31530,88 €46e29e94e
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin532,15 €47e55e37e
Logo Banque Privée EuropéenneBanque Privée Européenne532,69 €48e21e123e
Logo Allianz BanqueAllianz Banque533,46 €49e97e21e
Logo BarclaysBarclays533,99 €50e26e117e
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes534,55 €51e57e40e
Logo Crédit Maritime AtlantiqueCrédit Maritime Atlantique534,86 €52e37e70e
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône Alpes535,22 €53e39e68e
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne537,02 €54e38e85e
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France537,99 €55e43e83e
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc538,47 €56e60e50e
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane538,88 €57e77e35e
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne539,28 €58e111e15e
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie539,80 €59e75e38e
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorraine540,61 €60e45e92e
Logo CICCIC541,85 €61e50e86e
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie542,57 €62e99e24e
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence543,28 €63e46e102e
Logo HSBCHSBC 100 € à l'ouverture543,34 €64e49e99e
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France544,16 €65e62e59e
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées544,44 €66e76e48e
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon545,07 €67e73e56e
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire545,49 €68e74e57e
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest545,75 €69e65e66e
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte546,15 €70e82e43e
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion547,08 €71e81e49e
Logo Banque PalatineBanque Palatine547,33 €72e44e120e
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre548,00 €73e80e51e
Logo Crédit Maritime du Littoral du Sud-OuestCrédit Maritime Littoral du Sud-Ouest548,90 €74e61e98e
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe549,62 €75e56e115e
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées551,23 €76e83e64e
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique551,80 €77e78e88e
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre552,38 €78e63e106e
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais552,38 €78e63e106e
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur552,78 €80e91e46e
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe553,78 €81e66e106e
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est553,78 €81e66e106e
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou553,78 €81e66e106e
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen553,78 €81e66e106e
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France553,78 €81e66e106e
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc553,78 €81e66e106e
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranée553,81 €87e85e67e
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central553,94 €88e59e122e
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan557,94 €89e87e90e
Logo LCL / e.LCLLCL 80 € à l'ouverture558,19 €90e93e65e
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor558,52 €91e85e100e
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France558,59 €92e79e118e
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère559,30 €93e87e100e
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie559,78 €94e84e106e
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne559,92 €95e90e87e
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique560,28 €96e66e124e
Logo Société GénéraleSociété Générale560,95 €97e89e104e
Logo Caisse d'Epargne Lorraine Champagne-ArdenneCaisse d'Epargne Lorraine Champagne-Ardenne562,75 €98e105e26e
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté563,88 €99e98e60e
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe564,50 €100e101e47e
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique567,01 €101e95e95e
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane567,01 €101e95e95e
Logo BNP ParibasBNP Paribas571,63 €103e94e119e
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris571,89 €104e92e125e
Logo Caisse d'Epargne d'AlsaceCaisse d'Epargne Alsace574,97 €105e104e58e
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest575,37 €106e103e105e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antilles580,99 €107e106e61e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse583,99 €108e107e61e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte583,99 €108e107e61e
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpes585,52 €110e110e42e
Logo Banque NugerBanque Nuger596,62 €111e112e71e
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit596,62 €111e112e71e
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes596,62 €111e112e71e
Logo Crédit du NordCrédit du Nord596,62 €111e112e71e
Logo Banque KolbBanque Kolb596,62 €111e112e71e
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud596,62 €111e112e71e
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier596,62 €111e112e71e
Logo Banque CourtoisBanque Courtois596,62 €111e112e71e
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord602,08 €119e121e41e
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane602,55 €120e109e121e
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud607,83 €121e120e84e
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe620,39 €122e122e79e
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire623,29 €123e123e69e
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée644,44 €124e124e103e
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval671,87 €125e125e89e

Scénario du profil insouciant

Dans ce profil, notre consommateur type dispose de revenus mensuels compris entre 1.400 et 1.800 euros (1). Il utilise un compte bancaire qu'il peut gérer depuis internet et a choisi une carte bancaire à autorisation systématique (une Mastercard ou une Visa). Sa banque lui accorde jusqu'à 200 euros de découvert.

Au quotidien, il effectue 2 retraits par semaine dans un distributeur d'une autre enseigne. Chaque mois, il réalise 3 virements externes et 4 prélèvements passent sur le compte. Il demande également chaque année un nouveau chéquier, qui est envoyé directement à son domicile. Il a pris soin cependant de souscrire une assurance perte et vol des moyens de paiement et demande, une fois tous les 5 ans, une refabrication de sa carte bancaire et une réédition du code confidentiel.

Une galère financière survient au cours de l'année mettant le solde de son compte en négatif. Pendant cette période, deux prélèvements sont rejetés ainsi que deux chèques pour défaut de provision (dont un est régularisé tardivement). Il reçoit, de plus, une lettre d'avertissement pour compte débiteur non autorisé. Au final, sur l'année, il aura eu l'équivalent d'un découvert autorisé de 200 euros 3 jours par mois, d'un découvert non autorisé de 500 euros pendant 45 jours et aura cumulé 36 commissions d'intervention.

(1) Le niveau de revenus peut influer sur le total annuel des frais bancaires en utilisant plus ou moins les découverts. Vous pouvez ajuster ce profil en le personnalisant.

Analyse des résultats

Dans le coût annuel des frais bancaires de notre consommateur insouciant, les agios ne représentent finalement qu’une toute petite part. En effet, même avec un taux débiteur de 20%, 500 euros de découvert non autorisé pendant l’équivalent de 45 jours ne représentent qu’environ 12 euros d’agios sur l'année. Ce sont surtout les conséquences de ce découvert qui sont onéreuses : cumul des commissions d’intervention et multiples frais de rejet d’opération.

Ainsi, même si la plupart de ces frais sont limités par la réglementation, le coût de 36 commissions d’intervention, réparties tout au long de l’année, peut atteindre un montant de 288 euros. Ce montant explique à lui seul l'écart de prix important entre les différentes enseignes. A noter également que le classement ne retient que les rares banques en ligne proposant une carte à autorisation systématique.

En synthèse, notre utilisateur insouciant peut économiser des frais significatifs en sélectionnant une banque pas trop gourmande. Les plus grosses économies seront cependant réalisées en gérant activement son argent et en utilisant une épargne de précaution pour combler les plus forts découverts.

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