Profil insouciant (comparatif des tarifs bancaires)

Dans le profil insouciant, notre titulaire d'un compte bancaire détient une carte internationale à autorisation systématique, utilise des chèques et a même souscrit une assurance perte et vol des moyens de paiement. Mais gèrer et optimiser son argent n'est pas son truc et son compte est souvent dans le rouge. Un désintérêt qui lui coûte cher avec des frais de fonctionnement et d'incident qui pèsent lourd dans le budget annuel.

Votre comparatif personnalisé

Comparatif des tarifs bancaires

BanqueCoût annuelPositionBanque au
quotidien
10 critères
Incidents &
découverts
8 critères
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouverture153,27 €1er2e1er
Logo MacifMacif192,40 €2e3e2e
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN386,79 €3e97e3e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyanne-Mayotte-COM399,37 €4e13e4e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale399,37 €4e13e4e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion399,37 €4e13e4e
Logo AXA BanqueAXA Banque424,20 €7e1er47e
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maine434,47 €8e8e7e
Logo MonabanqMonabanq 170 € à l'ouverture439,44 €9e4e37e
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées Gascogne449,63 €10e10e15e
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-Seine453,70 €11e12e17e
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-Comté453,82 €12e27e8e
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres457,13 €13e30e9e
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord460,20 €14e26e12e
Logo Groupama BanqueGroupama Banque462,83 €15e5e92e
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée468,38 €16e37e13e
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre Loire471,12 €17e7e21e
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine471,97 €18e54e11e
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest476,09 €19e6e28e
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie480,53 €20e76e10e
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine Poitou486,27 €21e17e24e
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée488,63 €22e39e18e
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France489,33 €23e25e22e
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche494,28 €24e36e19e
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France497,26 €25e35e20e
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La Réunion498,06 €26e9e40e
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse501,98 €27e33e25e
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur502,38 €28e16e39e
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane507,17 €29e101e14e
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine508,82 €30e11e85e
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan513,90 €31e19e56e
Logo Banque ChalusBanque Chalus514,48 €32e18e72e
Logo Crédit Maritime Bretagne-NormandieCrédit Maritime Bretagne-Normandie515,95 €33e38e31e
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées517,42 €34e22e64e
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est518,16 €35e20e84e
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 518,65 €36e41e33e
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées520,75 €37e48e32e
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie522,17 €38e23e94e
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes523,29 €39e57e30e
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire523,47 €40e29e55e
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France525,76 €41e49e35e
Logo Banque Populaire AtlantiqueBanque Populaire Atlantique525,77 €42e34e52e
Logo Crédit CoopératifCrédit Coopératif526,16 €43e21e116e
Logo Banque Populaire de l'OuestBanque Populaire Ouest526,18 €44e55e34e
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin527,58 €45e52e36e
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est529,35 €46e44e44e
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie529,36 €47e31e89e
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 31530,25 €48e32e93e
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes531,76 €49e53e41e
Logo Banque Privée EuropéenneBanque Privée Européenne532,52 €50e24e124e
Logo Allianz BanqueAllianz Banque533,46 €51e95e23e
Logo BarclaysBarclays533,90 €52e28e118e
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France534,40 €53e43e67e
Logo Crédit Maritime AtlantiqueCrédit Maritime Atlantique534,58 €54e39e71e
Logo Banque Populaire Auvergne Rhône AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône Alpes535,01 €55e45e69e
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne536,20 €56e42e86e
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne537,10 €57e110e16e
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane538,86 €58e77e38e
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc539,26 €59e60e49e
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorraine539,51 €60e47e91e
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France540,70 €61e59e54e
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie540,80 €62e96e26e
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre540,96 €63e61e51e
Logo HSBCHSBC 80 € à l'ouverture543,31 €64e50e101e
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence543,84 €65e51e102e
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte543,98 €66e80e45e
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon544,96 €67e73e57e
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire545,32 €68e74e58e
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest545,64 €69e65e68e
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion546,01 €70e81e50e
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges546,95 €71e79e53e
Logo Banque PalatineBanque Palatine547,14 €72e46e120e
Logo Crédit Maritime du Littoral du Sud-OuestCrédit Maritime Littoral du Sud-Ouest548,82 €73e61e97e
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe549,50 €74e56e115e
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur550,37 €75e87e46e
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique551,72 €76e78e88e
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre552,27 €77e63e106e
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais552,27 €77e63e106e
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranée553,59 €79e84e66e
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe553,67 €80e66e106e
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen553,67 €80e66e106e
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est553,67 €80e66e106e
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou553,67 €80e66e106e
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France553,67 €80e66e106e
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc553,67 €80e66e106e
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central553,77 €86e58e121e
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France557,09 €87e75e117e
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpes557,18 €88e94e42e
Logo CICCIC557,24 €89e89e81e
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor557,74 €90e83e98e
Logo LCL / e.LCLLCL558,08 €91e91e65e
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan558,47 €92e85e98e
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère558,87 €93e86e98e
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie559,67 €94e82e106e
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne559,75 €95e90e87e
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique560,17 €96e66e125e
Logo Société GénéraleSociété Générale560,78 €97e88e104e
Logo Caisse d'Epargne Lorraine Champagne-ArdenneCaisse d'Epargne Lorraine Champagne-Ardenne562,64 €98e104e29e
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe564,33 €99e100e48e
Logo BNP ParibasBNP Paribas571,63 €100e92e119e
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique572,42 €101e98e95e
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane572,42 €101e98e95e
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris574,40 €103e93e123e
Logo Caisse d'Epargne d'AlsaceCaisse d'Epargne Alsace574,76 €104e103e59e
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest575,20 €105e102e105e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antilles580,88 €106e105e61e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte583,88 €107e106e61e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse583,88 €107e106e61e
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté585,17 €109e108e60e
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté586,54 €110e121e27e
Logo Banque KolbBanque Kolb596,39 €111e111e73e
Logo Banque NugerBanque Nuger596,39 €111e111e73e
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes596,39 €111e111e73e
Logo Banque CourtoisBanque Courtois596,39 €111e111e73e
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud596,39 €111e111e73e
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit596,39 €111e111e73e
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier596,39 €111e111e73e
Logo Crédit du NordCrédit du Nord596,39 €111e111e73e
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord602,08 €119e120e43e
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane602,55 €120e109e122e
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud604,59 €121e119e82e
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe620,28 €122e122e83e
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire623,18 €123e123e70e
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée644,36 €124e124e103e
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval671,87 €125e125e90e

Scénario du profil insouciant

Dans ce profil, notre consommateur type dispose de revenus mensuels compris entre 1.400 et 1.800 euros (1). Il utilise un compte bancaire qu'il peut gérer depuis internet et a choisi une carte bancaire à autorisation systématique (une Mastercard ou une Visa). Sa banque lui accorde jusqu'à 200 euros de découvert.

Au quotidien, il effectue 2 retraits par semaine dans un distributeur d'une autre enseigne. Chaque mois, il réalise 3 virements externes et 4 prélèvements passent sur le compte. Il demande également chaque année un nouveau chéquier, qui est envoyé directement à son domicile. Il a pris soin cependant de souscrire une assurance perte et vol des moyens de paiement et demande, une fois tous les 5 ans, une refabrication de sa carte bancaire et une réédition du code confidentiel.

Une galère financière survient au cours de l'année mettant le solde de son compte en négatif. Pendant cette période, deux prélèvements sont rejetés ainsi que deux chèques pour défaut de provision (dont un est régularisé tardivement). Il reçoit, de plus, une lettre d'avertissement pour compte débiteur non autorisé. Au final, sur l'année, il aura eu l'équivalent d'un découvert autorisé de 200 euros 3 jours par mois, d'un découvert non autorisé de 500 euros pendant 45 jours et aura cumulé 36 commissions d'intervention.

(1) Le niveau de revenus peut influer sur le total annuel des frais bancaires en utilisant plus ou moins les découverts. Vous pouvez ajuster ce profil en le personnalisant.

Analyse des résultats

Dans le coût annuel des frais bancaires de notre consommateur insouciant, les agios ne représentent finalement qu’une toute petite part. En effet, même avec un taux débiteur de 20%, 500 euros de découvert non autorisé pendant l’équivalent de 45 jours ne représentent qu’environ 12 euros d’agios sur l'année. Ce sont surtout les conséquences de ce découvert qui sont onéreuses : cumul des commissions d’intervention et multiples frais de rejet d’opération.

Ainsi, même si la plupart de ces frais sont limités par la réglementation, le coût de 36 commissions d’intervention, réparties tout au long de l’année, peut atteindre un montant de 288 euros. Ce montant explique à lui seul l'écart de prix important entre les différentes enseignes. A noter également que le classement ne retient que les rares banques en ligne proposant une carte à autorisation systématique.

En synthèse, notre utilisateur insouciant peut économiser des frais significatifs en sélectionnant une banque pas trop gourmande. Les plus grosses économies seront cependant réalisées en gérant activement son argent et en utilisant une épargne de précaution pour combler les plus forts découverts.

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