Profil insouciant (comparatif des tarifs bancaires)

Dans le profil insouciant, notre titulaire d'un compte bancaire détient une carte internationale à contrôle de solde, utilise des chèques et a même souscrit une assurance perte et vol des moyens de paiement. Mais gèrer et optimiser son argent n'est pas son truc et son compte est souvent dans le rouge. Un désintérêt qui lui coûte cher avec des frais de fonctionnement et d'incident qui pèsent lourd dans le budget annuel.

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Profil Insouciant

  BanqueCoût annuel 
1erLogo Boursorama BanqueBoursorama Banque 80 € à l'ouverture73,84 €Détail tarifs
2eLogo Hello bankHello Bank 50 € à l'ouverture160,77 €Détail tarifs
3eLogo MacifMacif191,59 €Détail tarifs
4eLogo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion387,34 €Détail tarifs
4eLogo La Banque PostaleLa Banque Postale387,34 €Détail tarifs
4eLogo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyane-Mayotte-COM387,34 €Détail tarifs
7eLogo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN388,28 €Détail tarifs
8eLogo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine415,07 €Détail tarifs
9eLogo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maine425,21 €Détail tarifs
10eLogo MonabanqMonabanq 120 € à l'ouverture439,64 €Détail tarifs
11eLogo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées Gascogne447,79 €Détail tarifs
12eLogo AXA BanqueAXA Banque457,36 €Détail tarifs
13eLogo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres458,15 €Détail tarifs
14eLogo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-Comté466,25 €Détail tarifs
15eLogo Groupama BanqueGroupama Banque467,14 €Détail tarifs
16eLogo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest467,46 €Détail tarifs
17eLogo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord469,17 €Détail tarifs
18eLogo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée470,00 €Détail tarifs
19eLogo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine Poitou485,79 €Détail tarifs
20eLogo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée491,06 €Détail tarifs
21eLogo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre Loire496,12 €Détail tarifs
22eLogo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche498,55 €Détail tarifs
23eLogo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La Réunion498,74 €Détail tarifs
24eLogo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France498,96 €Détail tarifs
25eLogo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse499,73 €Détail tarifs
26eLogo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-Seine499,75 €Détail tarifs
27eLogo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur501,37 €Détail tarifs
28eLogo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane507,44 €Détail tarifs
29eLogo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine509,49 €Détail tarifs
30eLogo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes510,02 €Détail tarifs
31eLogo Crédit CoopératifCrédit Coopératif510,76 €Détail tarifs
32eLogo Banque PalatineBanque Palatine516,04 €Détail tarifs
33eLogo Banque ChalusBanque Chalus516,82 €Détail tarifs
34eLogo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est517,16 €Détail tarifs
35eLogo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 518,28 €Détail tarifs
36eLogo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France518,51 €Détail tarifs
37eLogo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan519,28 €Détail tarifs
38eLogo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor520,68 €Détail tarifs
39eLogo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté522,71 €Détail tarifs
40eLogo Banque Privée EuropéenneBPE523,06 €Détail tarifs
41eLogo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie524,69 €Détail tarifs
42eLogo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est524,72 €Détail tarifs
43eLogo Caisse d'Epargne Grand Est EuropeCaisse d'Epargne Grand Est Europe526,36 €Détail tarifs
44eLogo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges526,58 €Détail tarifs
45eLogo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France526,74 €Détail tarifs
46eLogo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire527,05 €Détail tarifs
47eLogo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne529,72 €Détail tarifs
48eLogo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie530,09 €Détail tarifs
49eLogo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 31530,20 €Détail tarifs
50eLogo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin531,62 €Détail tarifs
51eLogo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne534,14 €Détail tarifs
52eLogo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre534,61 €Détail tarifs
52eLogo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc534,61 €Détail tarifs
52eLogo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou534,61 €Détail tarifs
52eLogo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France534,61 €Détail tarifs
52eLogo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est534,61 €Détail tarifs
52eLogo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais534,61 €Détail tarifs
52eLogo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen534,61 €Détail tarifs
52eLogo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe534,61 €Détail tarifs
52eLogo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest534,61 €Détail tarifs
61eLogo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes534,67 €Détail tarifs
62eLogo Banque Populaire Auvergne Rhône AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône Alpes535,11 €Détail tarifs
63eLogo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre535,42 €Détail tarifs
64eLogo Allianz BanqueAllianz Banque537,77 €Détail tarifs
65eLogo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorraine538,03 €Détail tarifs
66eLogo Banque Populaire Grand OuestBanque Populaire Grand Ouest538,08 €Détail tarifs
66eLogo Crédit Maritime Grand OuestCrédit Maritime Grand Ouest538,08 €Détail tarifs
68eLogo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France538,15 €Détail tarifs
69eLogo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc538,24 €Détail tarifs
70eLogo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane538,88 €Détail tarifs
71eLogo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie539,40 €Détail tarifs
72eLogo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest539,86 €Détail tarifs
73eLogo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie540,61 €Détail tarifs
74eLogo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique541,11 €Détail tarifs
75eLogo CICCIC542,01 €Détail tarifs
76eLogo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie542,04 €Détail tarifs
77eLogo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe543,04 €Détail tarifs
78eLogo HSBCHSBC 80 € à l'ouverture543,38 €Détail tarifs
79eLogo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence543,44 €Détail tarifs
80eLogo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France543,56 €Détail tarifs
81eLogo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur544,25 €Détail tarifs
82eLogo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées544,60 €Détail tarifs
83eLogo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire544,96 €Détail tarifs
84eLogo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon545,28 €Détail tarifs
85eLogo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion545,35 €Détail tarifs
86eLogo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte545,62 €Détail tarifs
87eLogo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe547,70 €Détail tarifs
88eLogo Crédit Maritime du Littoral du Sud-OuestCrédit Maritime Littoral du Sud-Ouest548,63 €Détail tarifs
89eLogo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranée550,60 €Détail tarifs
90eLogo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique551,83 €Détail tarifs
91eLogo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté552,44 €Détail tarifs
92eLogo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées553,39 €Détail tarifs
93eLogo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central553,41 €Détail tarifs
94eLogo Société GénéraleSociété Générale554,42 €Détail tarifs
95eLogo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan555,86 €Détail tarifs
96eLogo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère557,46 €Détail tarifs
97eLogo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France558,59 €Détail tarifs
98eLogo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpes560,00 €Détail tarifs
99eLogo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne560,95 €Détail tarifs
100eLogo LCL / e.LCLLCL563,29 €Détail tarifs
101eLogo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane567,01 €Détail tarifs
101eLogo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique567,01 €Détail tarifs
103eLogo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud571,26 €Détail tarifs
104eLogo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris571,65 €Détail tarifs
105eLogo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord578,08 €Détail tarifs
106eLogo BNP ParibasBNP Paribas579,13 €Détail tarifs
107eLogo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antilles584,15 €Détail tarifs
107eLogo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse584,15 €Détail tarifs
107eLogo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte584,15 €Détail tarifs
110eLogo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane593,65 €Détail tarifs
111eLogo Banque CourtoisBanque Courtois599,15 €Détail tarifs
111eLogo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit599,15 €Détail tarifs
111eLogo Crédit du NordCrédit du Nord599,15 €Détail tarifs
111eLogo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes599,15 €Détail tarifs
111eLogo Banque LaydernierBanque Laydernier599,15 €Détail tarifs
116eLogo Banque NugerBanque Nuger603,15 €Détail tarifs
116eLogo Banque TarneaudBanque Tarneaud603,15 €Détail tarifs
116eLogo Banque KolbBanque Kolb603,15 €Détail tarifs
119eLogo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe624,60 €Détail tarifs
120eLogo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire626,02 €Détail tarifs
121eLogo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée644,92 €Détail tarifs
122eLogo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval672,23 €Détail tarifs

Votre comparatif personnalisé

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Scénario du profil insouciant

Dans ce profil, notre consommateur type dispose de revenus mensuels compris entre 1 400 et 1 800 euros (1). Il utilise un compte bancaire qu'il peut gérer depuis internet et a choisi une carte bancaire à autorisation systématique (une Mastercard ou une Visa). Sa banque lui accorde jusqu'à 200 euros de découvert.

Au quotidien, il effectue 2 retraits par semaine dans un distributeur d'une autre enseigne. Chaque mois, il réalise 3 virements externes et 4 prélèvements passent sur le compte. Il demande également chaque année un nouveau chéquier, qui est envoyé directement à son domicile. Il a pris soin cependant de souscrire une assurance perte et vol des moyens de paiement et demande, une fois tous les 5 ans, une refabrication de sa carte bancaire et une réédition du code confidentiel.

Une galère financière survient au cours de l'année mettant le solde de son compte en négatif. Pendant cette période, deux prélèvements sont rejetés ainsi que deux chèques pour défaut de provision (dont un est régularisé tardivement). Il reçoit, de plus, une lettre d'avertissement pour compte débiteur non autorisé. Au final, sur l'année, il aura eu l'équivalent d'un découvert autorisé de 200 euros 3 jours par mois, d'un découvert non autorisé de 500 euros pendant 45 jours et aura cumulé 36 commissions d'intervention.

(1) Le niveau de revenus peut influer sur le montant du découvert autorisé et, par voie de conséquence, sur le total annuel des frais bancaires. Vous pouvez ajuster ce profil en le personnalisant.

Analyse des résultats

Dans le coût annuel des frais bancaires de notre consommateur insouciant, les agios ne représentent finalement qu’une toute petite part. En effet, même avec un taux débiteur de 20%, 500 euros de découvert non autorisé pendant l’équivalent de 45 jours ne représentent qu’environ 12 euros d’agios sur l'année. Ce sont surtout les conséquences de ce découvert qui sont onéreuses : cumul des commissions d’intervention et multiples frais de rejet d’opération.

Ainsi, même si la plupart de ces frais sont limités par la réglementation, le coût de 36 commissions d’intervention, réparties tout au long de l’année, peut atteindre un montant de 288 euros. Ce montant explique à lui seul l'écart de prix important entre les différentes enseignes. A noter également que le classement ne retient que les rares banques en ligne proposant une carte à autorisation systématique.

En synthèse, notre utilisateur insouciant peut économiser des frais significatifs en sélectionnant une banque pas trop gourmande. Les plus grosses économies seront cependant réalisées en gérant activement son argent et en utilisant une épargne de précaution pour combler les plus forts découverts.

A noter que ce comparatif ne tient pas compte de l'éventuel minimum forfaitaire d'agios, pratiqué dans certaines banques, qui peut vite alourdir le montant des frais bancaires, en cas de petit découvert.

Lire à ce sujet (article de mars 2018) : le minimum forfaitaire d'agios est-il abusif ?

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