Euro Allocation Long Terme de Spirica

« Euro Allocation Long Terme » est un fonds en euros « opportuniste » qui a servi une rémunération de 3% nets de frais de gestion en 2017. Le fonds est disponible sur la plupart des contrats d’assurance-vie proposant le fonds en euro classique de Spirica.

« Euro Allocation Long Terme » est un support à capital garanti assuré par Spirica, une filiale du Crédit Agricole Assurances. L'assureur le décrit comme un fonds en euros « innovant » offrant « une perspective de rendement moyen supérieur à celui des fonds en euros classiques grâce à une durée de détention plus longue ». Pour ce faire, Spirica mise sur des actifs de longue durée et investit quasi-exclusivement sur des supports immobiliers. En contrepartie, en cas de sortie du fonds lors des trois premières années (rachat partiel, rachat total ou arbitrage), Spirica applique une pénalité correspondant à 3% des sommes brutes désinvesties, sauf en cas de décès de l’assuré.

Spirica impose deux autres conditions pour accéder au fonds « Euro Allocation Long Terme ». Il est tout d'abord réservé aux seuls nouveaux versements (versement initial ou versement libre). Les arbitrages ainsi que les versements programmés vers ce support ne sont donc pas autorisés. Ensuite, la part des sommes allouées à ce fonds euros est plafonnée par l’assureur à un total de 100.000 euros par contrat et limitée à 60% du montant de chaque versement. Les 40% restants devant être investis, au choix du souscripteur, soit sur un autre fonds en euros, soit sur des supports en unités de compte.

La rémunération du fonds opportuniste de Spirica a atteint 3% nets de frais de gestion en 2017, contre 2% pour le fonds Euro Classique.

Concernant les frais appliqués, le fonds « Euro Allocation Long Terme » affiche des frais de gestion annuels de 0,70%. Ni frais d’entrée, ni frais de sortie après la troisième année de détention ne sont prélevés à l’épargnant.

A noter que la première version de « Euro Allocation Long Terme » a vu le jour en octobre 2012. En fin d'année 2016, une version « Euro Allocation Long Terme 2 » a été lancée qui a remplacée progressivement la version 1, pour les nouveaux versements. Voir les explications de l'assureur.

Historique de performances

Évolution des performances

Performances du fonds en euros 2017 2016 2015 2014 2013 2012 0% 1% 2% 3% 4% 0% © cBanque Spirica euro ALT Moyenne FFA (*) tspan1 tspan2 tspan3 tspan4

(*) il s'agit du taux moyen de rémunération des fonds en euros calculé chaque année par la Fédération française de l'assurance (FFA).

Exemple de contrats d'assurance-vie proposant ce fonds en euros

Contrats d'assurance-vie

Voir plus de contrats avec des fonds Spirica

Rapport de gestion

Le fonds, constituant « Euro Allocation Long Terme » et « Euro Allocation Long Terme 2 », est principalement investi en parts de SCPI sélectionnés parmi les principaux acteurs de la gestion immobilière. Cette poche immobilière est composée majoritairement de bureaux situés à Paris et sur la région parisienne.

Au 31 décembre 2017, le montant total de l’encours géré sur « Euro Allocation Long Terme 2 » est de 98,4 millions d’euros. Il est constitué à 73% de fonds immobiliers, le solde étant investi sur des fonds obligataires et monétaires.

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