Assurance-vie

Assurance vie : fonctionnement, simulation et comparaison

Comment fonctionne l'assurance vie et quels sont ses avantages ? Quelles différences entre gestion libre ou pilotée ? Quelles sont les dernières performances des fonds en euros ? Quelles conséquences en cas de rachat ? Retrouvez dans cette rubrique toute l'information pour comprendre et comparer sereinement les différentes offres d'assurance-vie.

Récupérer le capital d'une assurance-vie

Les assureurs ont aujourd'hui de nombreuses obligations afin de détecter le décès d'un assuré, puis de reverser les capitaux dus aux bénéficiaires d'un contrat. La plupart de ces obligations ont été mises en place par les pouvoirs publics entre 2005 et 2014, notamment avec la loi 2007-1775 permettant la recherche des bénéficiaires des contrats d'assurance sur la vie non réclamés et garantissant les droits des assurés et la loi 2014-617 relative aux comptes bancaires inactifs et aux contrats d'assurance vie en déshérence.

Assurance vie - présentation et fonctionnement

Le souscripteur. C'est la personne qui souscrit le contrat. Il s'agit souvent de la même personne que l'assuré, sauf dans le cadre d'une ouverture d'assurance vie d'un parent à son enfant mineur ou d'un majeur protégé (tutelle, curatelle). En cas de contrat collectif ou de contrat groupe, la personne est un adhérent à une association qui est le souscripteur du contrat d'assurance-vie.

Fiscalité assurance-vie sur les retraits

Comme tous les placements financiers, les revenus des contrats d'assurance-vie sont fiscalement et socialement imposables. A l'issue de 8 années de détention, les contrats d'assurance-vie bénéficient d'une fiscalité allégée et d'un abattement fiscal.

Actualités Assurance-vie

Joël Giraud en 2017

Transfert d'assurance-vie : les députés reculent face à Bercy

La vague d'enthousiasme a été rapidement refroidie. Car le chantier de la transférabilité des contrats d'assurance-vie semblait bel et bien avoir été entamé. Joël Giraud, député LREM et rapporteur général du budget, ainsi que Amélie de Montchalin, principale « voix » de LREM à la commission des finances, ont présenté quatre amendements ouvrant la porte aux transferts de contrats d'assurance-vie. Pour rappel, à la différence d'un Perp, les épargnants ne peuvent pas changer de gestionnaire après avoir ouvert un contrat. Et la clôture d'une assurance-vie pour en rouvrir une ailleurs fait perdre à l'épargnant sa « maturité fiscale ».

Lauriers

L'assurance-vie est le placement préféré des Français !

Troisième critère : le nombre de comptes. Livret A ? 55 millions. Assurance-vie ? 54 millions de contrats (1). Match nul ? Là encore, la comparaison est faussée : une même personne peut posséder plusieurs assurances-vie mais uniquement un Livret A. D'ailleurs, en l'absence de plafond sur une assurance-vie, toutes les études pointent une accumulation des richesses sur une poignée de « gros » contrats. Alors que le montant moyen du contrat « standard », celui que les Français souscrivent dans leur banque, n'est « que » de 18 900 euros selon le cabinet spécialisé Facts & Figures (2).

Billets de 100 euros emprisonnés

L'assurance-vie est bloquée 8 ans !

« Avez-vous pensé à prendre date sur l'assurance-vie ? » Cette petite question est quasi systématiquement posée aux particuliers par leurs conseillers bancaires. S'en suit généralement un petit exercice de pédagogie : le chargé de clientèle prend une feuille blanche et y dessine le cap des 8 ans, à partir duquel la fiscalité est la plus avantageuse pour retirer l'épargne déposée sur le contrat d'assurance-vie. D'où l'intérêt de « prendre date ». Voici pourquoi l'idée selon laquelle l'argent versé sur une assurance-vie serait bloqué 8 ans est si répandue.

Une tirelire et un contrat

Assurance-vie : les contrats bancaires ne font plus recette

Or, pour la première fois en 5 ans, l'assurance-vie « standard » est en décollecte sur l'année 2017, pendant que les autres segments du marché restent dans le vert. Ce marché, qui rassemble donc de nombreuses assurances-vie bancaires et des contrats « grand public » distribuées par les assureurs, pèse pourtant la moitié des près de 1 700 milliards d'euros de l'assurance-vie. Une part qui a elle aussi tendance à s'éroder : l'assurance-vie d'entrée de gamme, représente désormais un peu moins de 50% des encours selon Facts & Figures, alors qu'elle en pesait plus de 60% en 2009.

Forum Assurance-vie

assurance vie , j'ai rien compris !

Bien sûr, c'est frustrant de repartir moins riche en ressortant de la Banque... (moi le premier j'ai ouvert un placement d'assurance vie d'une banque en ligne et j'ai arrêté de verser sur mon autre placement assurance-vie en banque classique, car j'estime avoir les compréhension et la passion de la finance pour gérer seul).

Demande de renseignements avant ouverture assurance vie Boursorama

Comme il y a une prime offerte en ce moment de 150 € jusqu'au 7 juillet pour l'ouverture d'une assurance vie à partir de 1500 € de versement initial (cf. topic cbanque Les offres avec prime(s) pour assurances-vie ; j'ai également reçu l'email), je suis donc intéressé par cette ouverture et cet avantage. Je précise que je n'ai aucune aversion au risque donc l'assurance vie souhaitée serait 100 % en fonds Euros. Je compte faire un virement à l'ouverture de 1500 € depuis le LDD.

Scpi dans assurance vie

Si jamais tu envisages d'investir dans des supports Immobilier SCI/SCPI ou OPCI les contrats Spirica semblent être les plus performants (https://www.cbanque.com/actu/57630/assurance-vie-les-meilleurs-contrats-pour-investir-en-scpi)

Conseil pour ouvrir une assurance vie chez Spirica

Aujourd'hui, j'ai 2 assurances vie Generali (Boursorama et ING), 4 assurances vie Suravenir (Fortuneo, Primonial Serenipierre, Wesave et assurancevie.com), 1 assurance vie Aviva (par assurancevie.com) et 1 assurance vie Oradea Vie (Grisbee).