Bonjour,
L'âge n'est plus vraiment un critère rédhibitoire à l'obtention d'un crédit.
Compte tenu de la santé de votre mère l'assurance pourrait poser problème soit par une majoration des primes, exclusions de certaines garanties voire refus.
=> A voir avec votre banque.
En matière d'épargne-logement le seul motif de refus d'un tel crédit est un endettement trop élevé et, par exception à la règle générale, dans cette hypothèse le refus doit être motivé.
Mais, en l'état actuel des marchés il est peu probable qu'un prêt au titre du PEL soit financièrement intéressant.
D'autre part le montant possible en EL est plafonné; fonction du besoin à financer il est donc possible/probable qu'un prêt complémentaire soit nécessaire.
Oui, c'est tout à fait ce que j'entrevoyais avec :
- l'obtention d'un crédit au titre de l'épargne, qu'il s'agira ensuite d'ajuster en terme de duré de remboursement ; l'objectif n'étant pas en priorité d'obtenir un meilleur taux mais d'obtenir un capital qui, à défaut de constituer un apport, vienne renforce le capital épargné au titre du PEL
- l'obtention d'un prêt complémentaire obtenu en fonction des revenus, avec deux options,
1. soit reposant sur les seuls revenus du couple parental d'agriculteurs
2. soit reposant à la fois sur le revenu ci-dessus, mais avec en complément le revenu de leur fille qui souhaite les aider
Et tout cela est à étudier en préalable de toute autre solution ....
Il est possible que vous puissiez cautionner vos parents mais il faut se rappeler qu'une banque digne de ce nom u n'accorde pas un crédit au seul motif qu'une bonne garantie soit proposée.
Compte tenu des aléas toujours possibles sur la durée - plus ou moins longue - d'un crédit elle reste une condition nécessaire mais pas suffisante; ce sont la capacité de remboursement, taux d'endettement et reste à vivre les critères prépondérants.
Tout à fait exact, et c'est un peu la raison pour laquelle je n'ai pas approfondi cette option ...
Enfin une acquisition en indivision est possible mais, pour l'accord d'un crédit, il est fort probable que votre banque vous demande d'être co-emprunteurs solidaires c'est à dire tous engagés à 100% et ce quel que soit les quotes-part de propriété de chacun.
Ce que j'ai compris de la situation, c'est qu'aussi bien les parents que leur fille n'ont d'épargne prélable pouvant constituer un apport, et qu'il faut alors prévoir un financement à hauteur de 100% du prix d'acquisition (frais de notaire inclus), et cela sous déduction du seule capital épargne logement venant constituer un apport limité ...
Dans ces conditions le coût de l'assurance des prêts ne me semble pas être le premier critère à optimiser ...
NB) - S'il devait y avoir un prêt épargne-logement et un complémentaire deux financements parallèles devraient être instruits car seul le titulaire du PEL peut-être emprunteur (Possible Mr et Mme si mariage en communauté).
Cdt