Conseils épargne & placements

Moudy

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Bonjour à tous,

J'ai 22 ans et je débute tout juste dans la vie active. Je commence aussi à m'intéresser à mon épargne.

Pour le moment j'ai environ 30k disponibles répartis de la façon suivante :
- 23k sur des livrets d'épargne (Livret jeune, livret A, LDD)
- 3k sur un compte titre
- 3k sur une assurance vie
- 1k sur des prêts aux PME

Je souhaiterai diversifier davantage mes placements. Je pense les repartir de la façon suivante :
- 5k sur livrets
- 8k en bourse
- 8k en assurance vie
- 8k en SCPI
- 1k en prêts aux PME

Pour la bourse :
Je n'ai toujours pas ouvert de PEA car je suis non imposable cette année et je suis toujours dans l'attente (interminable) de l'ouverture du PEA sur De Giro.
Pour le moment, j'investis uniquement sur des actions du CAC40 et je ne fais pas encore du buy and hold. Mais je compte le faire si j'investis davantage en bourse.

Pour les AV :
Je actuellement une assurance vie LinXea spirit en cours d'ouverture. Elle sera en gestion piloté pour le moment, en profil dynamique.
Me conseillez d'ouvrir un autre contrat chez un autre assureur ? Lequel me conseillez vous ?
Si plus de la moitié de mon épargne est placé en bourse et en SCPI, ne vaut-il pas mieux que je privilégie les fonds en euro sur les contrats d'AV ? (ou alors à la limite une petite partie sur des ETF)

Pour l'immobilier :
C'est le domaine que je connais le moins. Vaut-il mieux investir dans des SCPI ou dans un garage à mettre en location ?

Je souhaite gardé au moins 5k d'épargne disponible à tout moment au cas où.

Qu'en pensez vous ? Avez-vous d'autres suggestions de placements ?

Merci d'avance pour vos réponses

Valentin
 
Pour l'immobilier :
C'est le domaine que je connais le moins. Vaut-il mieux investir dans des SCPI ou dans un garage à mettre en location ?

le plus simple et sans souci lorsqu'on débute ce sont bien entendu les SCPI …..mais il convient de n'y investir qu'à crédit et non pas en cash pour des questions fiscales .

bien sur tu n'es pas imposable maintenant mais ca ne va pas durer .

concernant les garages le point délicat pour une petite somme est que les frais de notaire ne sont pas proportionnels mais forfaitaires . ils sont donc rédhibitoires pour un investissement de petite dimension financière .
 
Bonjour à tous,
Je souhaiterai diversifier davantage mes placements. Je pense les repartir de la façon suivante :
- 5k sur livrets
- 8k en bourse
- 8k en assurance vie
- 8k en SCPI
- 1k en prêts aux PME

Pour la bourse :
Je n'ai toujours pas ouvert de PEA car je suis non imposable cette année et je suis toujours dans l'attente (interminable) de l'ouverture du PEA sur De Giro.
Pour le moment, j'investis uniquement sur des actions du CAC40 et je ne fais pas encore du buy and hold. Mais je compte le faire si j'investis davantage en bourse.

Bonjour,
C'est super bien pour un jeune comme vous de réfléchir à son épargne en pensant diversifier Immo - AV - Bourse.
Peu le font!!
Prêts aux PME : Je suppose que c'est du crowdfunding.

Un PEA chez De Giro : une raison particulière d'ouvrir le PEA chez ce courtier?
D'ailleurs, à ce sujet : ils le proposent maintenant?
ça fait des années que j'entends qu'ils vont le faire... Mais ne le font jamais!
L'intérêt de de Giro, ce sont les tarifs et les places.
Dans du B&H, le courtage n'a plus vraiment d'intérêt.
Vous n'avez pas de compte dans une BEL ?
 
Je trouve ça super aussi d'organiser d'ores et déjà cette épargne vu ton âge, tu as tous les atouts pour aller loin dans la construction de ton patrimoine.

Pour le PEA je pense que c'est au contraire urgent: tu n'es pas imposable pour le moment mais cela risque de ne pas durer et en l'ouvrant à 22 ans tu seras heureux la trentaine bien passée de pouvoir t'éclater avec un PEA à maturité fiscale.

Pour De giro il me semblait aussi qu'il ne proposait pas encore de PEA où je suis passée à côté de quelque chose ??

Pour ta question sur les AV / UC
Si tu as une partie de l'épargne placée en bourse il faut simplement faire attention, en sélectionnant des UC, de ne pas te trouver en surpondération sur un secteur ou une zone géographique, sur la totalité de tes actifs. C'est bien de conserver des UC même si tu as un CTO ou un PEA, mais il faut bien veiller à la diversité de ton portefeuille dans sa globalité CTO/PEA/UC.

Pour l'ouverture d'une seconde AV
Il y a récemment eu des discussion sur le compte épargne libre avenir de la MIF dans le forum (auquel j'ai personnellement souscris). Les rendements des fonds euros sont parmi les meilleurs du marché depuis plusieurs années (voire LES meilleurs), les frais de gestion du fonds euros à 0,35% sont extrêmement compétitifs, mais il y a des frais de versement, donc c'est un contrat à envisager pour une épargne moyen / long terme, pas pour faire des rachats partiels de temps en temps. Avec le temps le contrat de la MIF reste l'un des plus rentables du marché. (attention les performances passées ne présagent pas etc etc...)
 
Je souhaiterai diversifier davantage mes placements. Je pense les repartir de la façon suivante :
- 5k sur livrets
- 8k en bourse
- 8k en assurance vie
- 8k en SCPI
- 1k en prêts aux PME
Bonsoir,
Je fais partie sur ce forum des personnes plutôt prudente en matière d'épargne.
Ceci dit:
-5k€ sur livret: oui
-8k€ en bourse + 8k€ en AV profil dynamique + 1k€ en prêts aux PME: je trouve que ça fait un peu trop sur des produits à risque.
-8k€ sur des SCPI me parait correct (mais il ne s'agit pas d'un produit sans aucun risque dans le contexte actuel où l'immobilier a beaucoup progressé).
Autres aspects à ne pas négliger:
- les SCPI doivent s'envisager sur du long terme.
- Si on n'a pas le temps ni les connaissances nécessaires pour gérer correctement l'épargne qu'on veut investir en bourse, il vaut mieux n'y consacrer qu'une partie dont on sait que l'on n'aura pas besoin avant de nombreuses années (les baisses peuvent être plus rapides que les hausses).
Il faut savoir si on cherche à gagner de l'argent en bourse ou bien à "jouer en bourse".
 
N'avoir que 5K en épargne disponible rapidement n'est-il pas un peu léger?
Moudy n'a que 22 ans, peut-être envisagera-t-il d'acheter sa résidence principale dans quelques années...
 
Pourquoi devrait-il avoir plus ? Un livret ou un PEL ouvert aujourd'hui ne rapporte même pas assez pour couvrir l'inflation, quand on sait qu'actuellement une bonne assurance vie permet un rachat partiel en une quinzaine de jours, je ne garde que ce qui est vraiment indispensable pour parer aux éventuels coups durs sur un livret/ :)
 
-8k€ en bourse + 8k€ en AV profil dynamique + 1k€ en prêts aux PME: je trouve que ça fait un peu trop sur des produits à risque.
-8k€ sur des SCPI me parait correct (mais il ne s'agit pas d'un produit sans aucun risque dans le contexte actuel où l'immobilier a beaucoup progressé).
A chacun son expérience propre.
J'ai acquis, à la même période il y a une vingtaine d'années, SCPI et actions Air Liquide.
Je cite ces 2 placements parce que, depuis, je n'y ai plus touché.
Je les ai toujours. Ils ont évolué, prospéré, et je m'en félicite.
L'un des 2 placements, des actions, a progressé annuellement de plus de 10%. Et ce, malgré 2 krach majeurs, et quelques tourmentes boursières passagères (autour de 20 à 30% de baisse).
Je me félicite de ce placement. 10% annualisés pendant 20 ans......
Ma mise de base a explosé : J'ai multiplié par 5 mon investissement dans le titre, non compté les dividendes versés.
La SCPI a aussi surperformé grâce à la baisse des taux depuis 25 ou 30 ans.
J'ai multiplié le capital de départ par 2,5 et encaissé des revenus.
Je suis bien tombé, et j'ai profité de 20 années de baisse des taux. Je ne savais pas tout ça, à l'époque.

Malgré tout, j'ai bien plus confiance en mes actions, et je viens même d'étoffer un peu ma ligne Air Liquide.
Je n'ai pas autant de confiance en l'immobilier depuis que la baisse des taux est achevée.
D'ailleurs, si on lit le rapport publié par la BDF sur le sujet (immobilier d'entreprise), on prend peur.
Sans aller jusque là, j'ai l'impression que les taux vont rester durablement sans réelle tendance, entre 0,5 et 1%.
Les performances des SCPI seraient alors sans tendance marquée. D'une part une érosion lente des revenus, mais sans revalorisation, ou avec une trop faible revalorisation pour doper la rentabilité globale.
Le problème étant que l'on ne sort pas d'une SCPI comme on sort d'un fonds euros d'une AV.
6 à 10% de frais à l'achat, il faut compter presque autant d'années pour en amortir la charge.
J'ai eu de la chance avec mes 2 placements? Oui, d'être arrivé au bon moment, au moins sur la SCPI.
Quant aux actions, j'aurais investi sur l'Oréal ou Hermès, le résultat aurait été encore bien meilleur qu'avec Air Liquide. je ne change rien pour autant.
L'avenir? Aucune idée.
Ce qui me semble certain, c'est que l'immobilier ne reproduira pas son parcours des 20 ou 25 dernières années.
Les actions : Je pars du principe que les plus belles sur 15, 20 ou 30 ans, doivent le rester.
Les profils en AV : Je ne suis pas convaincu de leur utilité. Un profil dynamique le reste si le marché est baissier. Le mandat de gestion est alors la solution, mais ce n'est pas le même prix.
Autant développer sa propre expertise au fil du temps afin d'évoluer au sens large du terme.
Il n'est pas nécessaire d'être tous les jours rivé sur les cotations, mais suivre la macro économie devrait permettre d'accompagner les tendances.
D'ailleurs, en AV, je me demande si mettre une bonne partie de l'épargne en fonds euros et le reste sur un unique fonds Monde bien choisi : OPCVM ou ETF, n'est pas la solution passe partout qui donnera une valorisation honnête à l'AV à long terme.
Quant au financement participatif : Oui, mais surtout pas dans les TPE. Le risque est bien trop élevé et le rendement final peine à dépasser les 1 à 2% une fois comptabilisés les défauts.
Il reste de nombreuses pistes pour le particpatif : les EnR, en immobilier, ou dans les grandes entreprises avec quelques plateformes spécialisées sur le sujet.
Les FCPI peuvent aussi être un dérivatif intéressant pour l'investissement en private equity.
 
A chacun son expérience propre.
Bonsoir,
bien sûr! et chaque expérience peut être riche d'enseignement.

J'ai acquis, à la même période il y a une vingtaine d'années, SCPI et actions Air Liquide.
Je cite ces 2 placements parce que, depuis, je n'y ai plus touché.
Je les ai toujours. Ils ont évolué, prospéré, et je m'en félicite.
L'un des 2 placements, des actions, a progressé annuellement de plus de 10%. Et ce, malgré 2 krach majeurs, et quelques tourmentes boursières passagères (autour de 20 à 30% de baisse).
Je me félicite de ce placement. 10% annualisés pendant 20 ans......
Ma mise de base a explosé : J'ai multiplié par 5 mon investissement dans le titre, non compté les dividendes versés.
La SCPI a aussi surperformé grâce à la baisse des taux depuis 25 ou 30 ans.
J'ai multiplié le capital de départ par 2,5 et encaissé des revenus.
Je suis bien tombé, et j'ai profité de 20 années de baisse des taux. Je ne savais pas tout ça, à l'époque.
Vous avez eu tout de même un peu de flair.
Si j'avais 20 ou 30 ans devant moi, je crois que je reviendrais en bourse.

Malgré tout, j'ai bien plus confiance en mes actions, et je viens même d'étoffer un peu ma ligne Air Liquide.
Vous avez confiance parce que votre expérience passée est positive et que vous savez choisir les bonnes.
Il faut reconnaître aussi qu'avec internet, les choses sont un peu plus facile aujourd'hui.

Je n'ai pas autant de confiance en l'immobilier depuis que la baisse des taux est achevée.
D'ailleurs, si on lit le rapport publié par la BDF sur le sujet (immobilier d'entreprise), on prend peur.
Sans aller jusque là, j'ai l'impression que les taux vont rester durablement sans réelle tendance, entre 0,5 et 1%.
Les performances des SCPI seraient alors sans tendance marquée. D'une part une érosion lente des revenus, mais sans revalorisation, ou avec une trop faible revalorisation pour doper la rentabilité globale.
Je partage votre sentiment.

Le problème étant que l'on ne sort pas d'une SCPI comme on sort d'un fonds euros d'une AV.
Il y a aussi les SCPI à capital fermé dont on sort automatiquement à un horizon plus ou moins connu à l'avance mais je ne sais pas s'il y en a actuellement sur le marché.
En toute hypothèse une SCPI, contrairement à un fonds euros d'une AV, c'est du long terme.

6 à 10% de frais à l'achat, il faut compter presque autant d'années pour en amortir la charge.
Tout à fait d'accord.

J'ai eu de la chance avec mes 2 placements? Oui, d'être arrivé au bon moment, au moins sur la SCPI.
De la chance un peu provoquée, non ?

Quant aux actions, j'aurais investi sur l'Oréal ou Hermès, le résultat aurait été encore bien meilleur qu'avec Air Liquide. je ne change rien pour autant
Oui mais est-ce que l'Oréal ou Hermès vont faire aussi bien dans les 20 prochaines années que dans les 20 dernières ?

L'avenir? Aucune idée.
Je pense que vous en avez quand même une petite idée mais la question est de savoir si la réalité correspondra à l'idée !...

Ce qui me semble certain, c'est que l'immobilier ne reproduira pas son parcours des 20 ou 25 dernières années.
Il peut se passer beaucoup de choses dans les 20 ou 25 années à venir.
Les 25 dernières années n'ont pas été toujours florissantes pour l'immobilier.

Les actions : Je pars du principe que les plus belles sur 15, 20 ou 30 ans, doivent le rester.
C'est un pari gratuit sur l'avenir.

Les profils en AV : Je ne suis pas convaincu de leur utilité. Un profil dynamique le reste si le marché est baissier. Le mandat de gestion est alors la solution, mais ce n'est pas le même prix.
Autant développer sa propre expertise au fil du temps afin d'évoluer au sens large du terme.
Il n'est pas nécessaire d'être tous les jours rivé sur les cotations, mais suivre la macro économie devrait permettre d'accompagner les tendances.
Là, je serais plus nuancé. Je doute qu'un jeune qui réfléchit à la meilleure façon de placer son argent ait le temps et la capacité d'analyse en économie pour prendre les bonnes décisions.

D'ailleurs, en AV, je me demande si mettre une bonne partie de l'épargne en fonds euros et le reste sur un unique fonds Monde bien choisi : OPCVM ou ETF, n'est pas la solution passe partout qui donnera une valorisation honnête à l'AV à long terme.
Par principe, il vaut mieux "ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier". Sur la question du long terme, nous sommes d'accord: plus le produit est risqué plus il est préférable d'avoir du temps devant soi.

Quant au financement participatif : Oui, mais surtout pas dans les TPE. Le risque est bien trop élevé et le rendement final peine à dépasser les 1 à 2% une fois comptabilisés les défauts.
Il reste de nombreuses pistes pour le particpatif : les EnR, en immobilier, ou dans les grandes entreprises avec quelques plateformes spécialisées sur le sujet.
Il y a sûrement de très bonnes affaires à faire dans ce domaine mais il faut être initié.

Les FCPI peuvent aussi être un dérivatif intéressant pour l'investissement en private equity.[/QUOTE]J'y ai goûté assez récemment dans le cadre d'une opération de défiscalisation: pour l'instant, l'enfant se présente plutôt bien.
 
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