Bonjour tout le monde!
Me baladant en ghost depuis un certain temps sur le forum m'abreuvant de tout le super contenu que l'on peut y trouver, je me suis enfin décider à m'inscrire pour vous exposer mes questionnements au niveau de mon budget / mes investissements.
Cadre 37ans
Pacsé en 2016 à ma compagne (31 ans)
marié début 2018
un bébé en cours
TMI 30%
capacité d'épargne mensuel du couple actuelle entre 1000 et 1500 euros mois
Crédit
Crédits immobilier HSBC montage gigognes en octobre 2015, crédit que j'ai pris seul sans ma conjointe (qui ne travaillait pas à l'époque):
125000 euros de capital à 2,35 sur 18ans (il reste 105000 de capital restant dû)
65000 euros de capital à 2,75 sur 25ans (je ne rembourse que les intérêts juqu'à N18 donc 65000 capital restant du)
assurance externalisée TAEA à 0,21%
Epargne actuelle:
livret A n°1: 10keuros
livret A n°2: 10keuros
AV: 6keuros
ouvert en aout 2017 chez PROBTP Multiconfiance 60% fonds euro, 20% UC dynamique, 20% UC actions. versement auto de 150e par mois, montant non compté dans la capacité d'épargne annoncée au dessus. Votre avis dessus?
PEA: 0,95keuros
Ouvert chez HSBC en mars 2018 pour prendre date. 3 lignes produits maison (en perte sur 2018...). J'attends un peu 2018 ayant été à priori dur pour beaucoup, sinon je transfèrerais dans une BEL pour avoir plus de choix/moins de frais
PEG entreprise: 8keuros
Ma situation:
Pas très économe dans ma jeunesse (j'ai bien profité!) et après des économies siphonnées ces dernières années par mon achat logement et notre mariage. Je commence enfin à vouloir mettre de côté, personnellement zéro aversion au risque, ma conjointe beaucoup plus timide. Je me pose la question sur la meilleure attitude à avoir:
- Faut il encore pousser un peu les livrets A?
- Après 2 idées:
A. Crédit immo/AV
- Je pense que mon crédit Immo n'est pas forcément intéressant, j'avais demandé à ma conseillière HSBC l'augmentation des mensualités de 15% début 2018 mais elle me l'avait déconseillé, avec les frais de dossier, le gain final n'était pas si extraordinaire à priori. Faut il pousser dans cette direction en prenant un courtier (que je connais et je n'ai pas le temps de m'en occuper), pensez vous qu'il me trouvera des taux plus intéressants de nos jours par rapport à 2015? Mon salaire ayant pris 25% entre la prise de mon crédit et aujourd'hui, il doit pouvoir y avoir quelque chose à faire?
- Prendre une AV au nom de ma femme, je pensais un contrat linxea Avenir 60% opportunités, 20%ETF World, 20% Comgest Monde (bcp vu sur le forum)
B. Tout AV
- Plutôt que modifier mon crédit immo, prendre une 2ème assurance vie à mon nom:
Prendre un contrat Linxea Spirit, pour avoir 3 assureurs différents ou carrément prendre ailleurs pour avoir aussi un courtier différent? Dans le cas de ce choix(AV plutôt que credit Immo), pour les UC je voudrais quelque chose d'un peu plus offensif que précédemment cité, éventuellement diversification avec des SCPI (je ne sais pas trop si cela a un intérêt pour moi). Des orientations à me donner?
- Pour ma conjointe toujours le contrat Linxea Avenir tel que cité dans la 1ère idée
Dans tous les cas, c'est pour de l'augmentation de capital plus que la retraite sachant que le bébé à venir va forcément diminuer la capacité d'épargne.
Merci par avance à ceux qui prendront le temps de me lire et d'échanger avec moi!
Cordialement
Me baladant en ghost depuis un certain temps sur le forum m'abreuvant de tout le super contenu que l'on peut y trouver, je me suis enfin décider à m'inscrire pour vous exposer mes questionnements au niveau de mon budget / mes investissements.
Cadre 37ans
Pacsé en 2016 à ma compagne (31 ans)
marié début 2018
un bébé en cours
TMI 30%
capacité d'épargne mensuel du couple actuelle entre 1000 et 1500 euros mois
Crédit
Crédits immobilier HSBC montage gigognes en octobre 2015, crédit que j'ai pris seul sans ma conjointe (qui ne travaillait pas à l'époque):
125000 euros de capital à 2,35 sur 18ans (il reste 105000 de capital restant dû)
65000 euros de capital à 2,75 sur 25ans (je ne rembourse que les intérêts juqu'à N18 donc 65000 capital restant du)
assurance externalisée TAEA à 0,21%
Epargne actuelle:
livret A n°1: 10keuros
livret A n°2: 10keuros
AV: 6keuros
ouvert en aout 2017 chez PROBTP Multiconfiance 60% fonds euro, 20% UC dynamique, 20% UC actions. versement auto de 150e par mois, montant non compté dans la capacité d'épargne annoncée au dessus. Votre avis dessus?
PEA: 0,95keuros
Ouvert chez HSBC en mars 2018 pour prendre date. 3 lignes produits maison (en perte sur 2018...). J'attends un peu 2018 ayant été à priori dur pour beaucoup, sinon je transfèrerais dans une BEL pour avoir plus de choix/moins de frais
PEG entreprise: 8keuros
Ma situation:
Pas très économe dans ma jeunesse (j'ai bien profité!) et après des économies siphonnées ces dernières années par mon achat logement et notre mariage. Je commence enfin à vouloir mettre de côté, personnellement zéro aversion au risque, ma conjointe beaucoup plus timide. Je me pose la question sur la meilleure attitude à avoir:
- Faut il encore pousser un peu les livrets A?
- Après 2 idées:
A. Crédit immo/AV
- Je pense que mon crédit Immo n'est pas forcément intéressant, j'avais demandé à ma conseillière HSBC l'augmentation des mensualités de 15% début 2018 mais elle me l'avait déconseillé, avec les frais de dossier, le gain final n'était pas si extraordinaire à priori. Faut il pousser dans cette direction en prenant un courtier (que je connais et je n'ai pas le temps de m'en occuper), pensez vous qu'il me trouvera des taux plus intéressants de nos jours par rapport à 2015? Mon salaire ayant pris 25% entre la prise de mon crédit et aujourd'hui, il doit pouvoir y avoir quelque chose à faire?
- Prendre une AV au nom de ma femme, je pensais un contrat linxea Avenir 60% opportunités, 20%ETF World, 20% Comgest Monde (bcp vu sur le forum)
B. Tout AV
- Plutôt que modifier mon crédit immo, prendre une 2ème assurance vie à mon nom:
Prendre un contrat Linxea Spirit, pour avoir 3 assureurs différents ou carrément prendre ailleurs pour avoir aussi un courtier différent? Dans le cas de ce choix(AV plutôt que credit Immo), pour les UC je voudrais quelque chose d'un peu plus offensif que précédemment cité, éventuellement diversification avec des SCPI (je ne sais pas trop si cela a un intérêt pour moi). Des orientations à me donner?
- Pour ma conjointe toujours le contrat Linxea Avenir tel que cité dans la 1ère idée
Dans tous les cas, c'est pour de l'augmentation de capital plus que la retraite sachant que le bébé à venir va forcément diminuer la capacité d'épargne.
Merci par avance à ceux qui prendront le temps de me lire et d'échanger avec moi!
Cordialement
).
