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(autre) Versement espèces

boypip

Membre
Bonjour,
Je suis à la Caisse d'Epargne Côte d'Azur et ma conseillère vient de m'informer que j'aurais "une mauvaise évaluation" qui m'empêcherait d'obtenir - entre autre - de prêts et m'impose un délais d'encaissement des chèques de 15 jours. Et cela au motif non officiel (cad qu'il n'est pas écrit mais uniquement indiqué verbalement) que j'aurais trop déposé et retiré d'espèces. J'ai pourtant justifié de ces versements qui respectent la limite imposée (- de mille euros) mais on me reproche la fréquence de ces retraits et versements...Mon compte n'est, ni n'a jamais été en découvert de surcroît...
Est-ce normal ? En tous cas pourquoi ne me l'indique-t-on pas offiellement ? N'est-ce pas trop inquisiteur de la manière dont on peut utiliser son propre argent ?
Merci
Ph. Boy
 

2PassaG

Contributeur régulier
N'est-ce pas trop inquisiteur de la manière dont on peut utiliser son propre argent ?
Votre "propre" argent, c'est justement le cash dont vous vous êtes débarrassé en le plaçant sur votre compte bancaire. A partir du moment où vous n'avez pas gardé cet argent, ce n'est plus votre "propre argent", ça devient une créance envers la banque.

De plus, demander un prêt, ce n'est pas non plus votre propre argent, c'est une demande de service non-obligatoire à une entreprise qui doit gérer ses risques. Une personne manipulant beaucoup de cash est un risque pour une banque.

pourquoi ne me l'indique-t-on pas officiellement ?
Vous n'auriez même pas dû en avoir entendu parler: la règle est de ne jamais prévenir une personne que son comportement est suspect (logique, non ?)
 

hargneux

Contributeur régulier
Les versements et retraits en espèces sont particulièrement surveillés et désormais transmis à TRACFIN automatiquement par les banques. Il s'agit d'une loi et non pas d'un choix de la banque.
Si on additionne : versements espèces + retraits espèces + délai d'encaissement de chèques longs + pas de crédit possible + mauvaise évaluation = perte totale de confiance de la banque à votre égard.

Le mieux si vous souhaitez un jour obtenir un crédit c'est de changer de banque en adoptant un comportement plus standard.
Un exemple quel intérêt de verser et retirer des espèces, ne verser que ce que vous n'avez pas besoin de tel sorte qu'il n'y ait plus de retrait.
 

moietmoi

Top contributeur
une question ; dans cette univers virtualisé; comment dispose-t-on d'espèces en dehors de l'argent au noir ou de retraits occasionnels au distributeur;
je souhaite payer mon médecin en espèce, car celui-ci ne dispose pas du dispositif carte; Soit j 'ai fait un retrait au distributeur, soit je dispose de revenus occultes, soit moi-même j'ai une profession libérale particulière qui reçoit des espèces.... y t il d 'autres sources?
 

paal

Top contributeur
Une question ; dans cette univers virtualisé; comment dispose-t-on d'espèces en dehors de l'argent au noir ou de retraits occasionnels au distributeur
Certaines personnes peuvent vous régler la cession d'un objet en espèces ....
Et pour les forains sur un marché, ils vous diront presque tous qu'ils n'ont de terminal bancaire (TPE), et vous demanderont de préférence des espèces ....

Je souhaite payer mon médecin en espèces, car celui-ci ne dispose pas du dispositif carte;
Soit j 'ai fait un retrait au distributeur, soit je dispose de revenus occultes, soit moi-même j'ai une profession libérale particulière qui reçoit des espèces.... y t il d 'autres sources?
Bien entendu, vous pouvez (encore et jusqu'à quand ??), lui faire un chèque qu'i remettra sur son compte bancaire (en souhaitant que le chèque soit approvisionné ...)
 

paal

Top contributeur
Bien sûr, mais d'où viennent ces espèces... cercle vicieux car il n'y a pas tant que cela de gagnants aux casinos, courses,fdj...
Sauf que pour échanger des travellers en Euros, vous avez la faculté de les échanger contre espèces dans un casino ; c'est une solution que j'avais trouvée, pour une citoyenne russe qui devait obtenir des Euros afin de payer une partie de son séjour en France/Principauté ....
 

moietmoi

Top contributeur
Sauf que pour échanger des travellers en Euros, vous avez la faculté de les échanger contre espèces dans un casino
à la portée de chaque contribuable qui se balade dans la rue....Donc tout ceci pour dire que je trouve justifié, les doutes de la banque sur des allers-retours d'espèces
 

hargneux

Contributeur régulier
car il n'y a pas tant que cela de gagnants aux casinos, courses,fdj...

les gagnants existent et les perdants achètent les tickets gagnant, c'est le B.A BA des opérations de blanchiment !
 
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