Vente maison sous crédit suite à sinistre

[youj]

Bonjour à tous,
nous avons acheté grâce à un crédit (une partie à taux 0 et une autre partie à 1.3) une maison il y a 4 ans avec une enveloppe travaux.
En janvier nous avons subit un incendie qui a surtout provoqué un dégagement de fumée. Aujourd'hui, il faut refaire toutes les peintures, le sol et les boiseries et menuiseries. Nous nous demandons s'il ne serait pas plus judicieux de la revendre en l'état et trouver une autre maison sans ce passif.
Mais, comment cela se passe-t-il au niveau remboursement du crédit sachant que l'assurance va verser à la banque une enveloppe travaux. Peut-on utiliser cette enveloppe travaux pour rembourser en partie le crédit et vendre ainsi la maison moins chère?
Ou peut-on faire une transition de notre crédit actuel sur un nouveau bien en cas de vente de notre maison mais dans ce cas quid de l'enveloppe travaux?
Bref, vous l'aurez compris, comment faire pour que cela devienne envisageable pour nous de repartir sur de nouvelles bases et une nouvelle maison?
Merci d'avance pour votre aide et suggestions

 

[Eliam]

Ou peut-on faire une transition de notre crédit actuel sur un nouveau bien en cas de vente de notre maison mais dans ce cas quid de l'enveloppe travaux?
Bref, vous l'aurez compris, comment faire pour que cela devienne envisageable pour nous de repartir sur de nouvelles bases et une nouvelle maison?

Non, vous ne pourrez pas.
Vous vendez = vous soldez votre crédit actuel.
Si vous voulez racheter, vous le faites au taux en vigueur.

Autant vous dire, que sacrifier un taux à 1.3 pour souscrire à 4% c'est une perte financière considérable.
Potentiellement, vous ne pourrez qu'acquérir moins bien que ce que vous avez actuellement.
Après c'est à vous d'arbitrer.

 

[Aristide]

Bonjour,

nous avons acheté grâce à un crédit (une partie à taux 0 et une autre partie à 1.3) une maison il y a 4 ans avec une enveloppe travaux.
En janvier nous avons subit un incendie qui a surtout provoqué un dégagement de fumée. Aujourd'hui, il faut refaire toutes les peintures, le sol et les boiseries et menuiseries. Nous nous demandons s'il ne serait pas plus judicieux de la revendre en l'état et trouver une autre maison sans ce passif.

Si vous revendez ce logement la règle générale est le remboursement anticipé des crédits en cours.
Mais il peut y avoir des exceptions :

+ D'abord le prêt à taux zéro (PTZ) - avec l'accord de la banque - peut-être maintenu (transfert de garantie) si la nouvelle résidence principale que vous achetez répond aux critères actuellement en vigueur pour l'accès au PTZ; si non il doit être remboursé.

+ Pour le prêt complémentaire il faut vérifier dans votre offre/contrat de prêt si une clause de maintien du solde (= même débiteur mais autre logement financé) - transfert de garantie - y est prévue.
Dans cette hypothèse il faudrait, de toutes façons, l'accord de la banque.
Mais, dans l'absolu, ce n'est pas impossible.

Et, même si ladite clause n'est pas prévue, une banque bienveillante pourraitt encore donner son accord.

Mais, comment cela se passe-t-il au niveau remboursement du crédit sachant que l'assurance va verser à la banque une enveloppe travaux. Peut-on utiliser cette enveloppe travaux pour rembourser en partie le crédit et vendre ainsi la maison moins chère?

Vous avez obtenu des crédits qui financent un tout; l'acquisition + travaux.
Il n'y a pas une partie qui est spécifiquement réservée aux travaux.

Ou peut-on faire une transition de notre crédit actuel sur un nouveau bien en cas de vente de notre maison mais dans ce cas quid de l'enveloppe travaux?

Cf ci-dessus

Bref, vous l'aurez compris, comment faire pour que cela devienne envisageable pour nous de repartir sur de nouvelles bases et une nouvelle maison?
Merci d'avance pour votre aide et suggestions

Le mieux, le plus pertinent et le plus rapide serait d'exposer le problème à votre banque et de lui demander ce à quoi elle serait disposée à accepter.

Cdt

 

[youj]

Bonjour,

Si vous revendez ce logement la règle générale est le remboursement anticipé des crédits en cours.
Mais il peut y avoir des exceptions :

+ D'abord le prêt à taux zéro (PTZ) - avec l'accord de la banque - peut-être maintenu (transfert de garantie) si la nouvelle résidence principale que vous achetez répond aux critères actuellement en vigueur pour l'accès au PTZ; si non il doit être remboursé.

+ Pour le prêt complémentaire il faut vérifier dans votre offre/contrat de prêt si une clause de maintien du solde (= même débiteur mais autre logement financé) - transfert de garantie - y est prévue.
Dans cette hypothèse il faudrait, de toutes façons, l'accord de la banque.
Mais, dans l'absolu, ce n'est pas impossible.

Et, même si ladite clause n'est pas prévue, une banque bienveillante pourraitt encore donner son accord.


Vous avez obtenu des crédits qui financent un tout; l'acquisition + travaux.
Il n'y a pas une partie qui est spécifiquement réservée aux travaux.

Cf ci-dessus

Le mieux, le plus pertinent et le plus rapide serait d'exposer le problème à votre banque et de lui demander ce à quoi elle serait disposée à accepter.

Cdt

Merci pour la réponse!
Quand je parle de l'enveloppe travaux, je parle de l'argent que l'assurance va verser à notre banque (et qui sera débloqué sur présentation de factures) suite à notre sinistre.

 

[youj]

Non, vous ne pourrez pas.
Vous vendez = vous soldez votre crédit actuel.
Si vous voulez racheter, vous le faites au taux en vigueur.

Autant vous dire, que sacrifier un taux à 1.3 pour souscrire à 4% c'est une perte financière considérable.
Potentiellement, vous ne pourrez qu'acquérir moins bien que ce que vous avez actuellement.
Après c'est à vous d'arbitrer.

Merci pour votre réponse.
Au niveau du taux je suis d'accord avec vous, mais il n'y a pas que cela qui pèse dans la balance après un sinistre et les pertes liées à celui-ci...