Stratégie 80-20 sur 4 AV ... Quelles UC ?

Easy

Membre
Bonjour a tous,
Dans la phase finale de mise en place de notre stratégie de placement sur 4 AV pour 3 assureurs différents sans pilotage
Lynxea avenir
Lynxea Spirit
B2bank
Darjeling

J'aimerai diversifier les 20% UC autour des OPCVM , ETF et Fonds ?
Si vous avez des idées constructives , je suis preneur :cool:

Qu'en pensez-vous ?
Bonne Journée
 

poam5356

Modérateur
Staff cBanque
J'aimerai diversifier les 20% UC autour des OPCVM , ETF et Fonds ?
Si vous avez des idées constructives , je suis preneur :cool:
OK, hormis BforBank, c'est pas ça qui manque dans les autres AV.
Il manque un renseignement dans votre post : C'est comment votre aversion au risque?
 

poam5356

Modérateur
Staff cBanque
Si vous avez 80% sur un fonds euros performant, disons 2,5% par an sur 8 ans, vous pouvez vous permettre de perdre tout ce qu'il y a sur les 20% qui restent. Le fonds euros aura compensé la perte subie sur les 20%.
Vous pouvez mettre ces 20% en OPCVM ou ETF actions, plutôt le plus largement étendus sur un plan géographique. ETF et/ou OPCVM Monde font exactement l'affaire.
Si vous êtes un petit peu collectionneur, et que vous voulez gérer plus finement, vous pouvez cibler des fonds qui auront un domaine d'action plus réduit : pays, et/ou des thématiques.
Si vous voulez prendre, malgré tout, moins de risques, partagez ces 20% entre fonds actions, et fonds immobiliers avec des SCI du style Capimmo et GF Pierre. C'est de l'immobilier avec un bon rendement et peu de frais à l'entrée : 2% et 1%. Rendement attendu 4 à 5%.
Qu'en pensez-vous?
 

abcdef

Contributeur régulier
Pour obtenir 80% fonds euros, une suggestion:
Bforbank vie: 100% fonds euros Allocation long terme 50% + 50% Dolcea Vie (contrat pas intéressant pour les Ucs
Linxea avenir : 60% fonds euros + 40% suravenir rendement.
Linxea spirit: 50% allocation long terme +50% UC
Djaerling 65% Fonds euros + 35% Uc (sachant que le fonds en euro pourra être bonifié selon la part d’Unité de Compte investie et l’encours).

Que mettre en UC?
Je fais toujours les même recommandation mais ça varie en fonction du niveau de risque.

Sci capimmo quelques % sur Linxea spirit voir SCPI si plus long terme. A défaut des autres sci non présentes sur ces contrats.
Actions internationales via Comgest Monde ou Etf Lyxor world (comme le suggère Poam)
H2O multibonds Sr (pour chercher la performance dans les obligations et devises décoléré du marché actions)
pour moitié chacun si on a un profil offensif ( même si avec 80% fonds euros vous aurez un rôle amortisseur de la volatilité ). C'est une bonne diversification performante sur le très long terme je pense.

Ensuite on peut toujours diversifier encore plus sur une unité de compte de fonds émergents ou des fonds petites capitalisations en % raisonnable.
 
Dernière modification:

Easy

Membre
@poam5356 : vous rajoutez de l'immo à travers un SCI ... comme nous avons de l'immo en direct pour du locatif meuble ... vous pensez que on a pas trop d'immo dans le patrimoine ?
@abcdef : j'aime bien votre allocation entre Comgest monde et Etf World ...

et je pose la question d'utiliser un budget action et/ou fonds ex H2O à mettre dans un PEA ?

Dans tous les cas je prepare un tableau que je vais mettre en partage avec la communauté
 

abcdef

Contributeur régulier
Dans le Pea vous ne pourrez pas mettre de fonds H2O , ni Comgest Monde d'ailleurs mais un Etf world oui.
 

emgb

Membre
Un ETF World en PEA oui, mais ETF synthétique.
"Surement pas d'ETF synthétiques. Répliquer le cours de la banane avec des boulons et du pétrole défie mon bon sens" vu ailleurs sur le web 😅
 

poam5356

Modérateur
Staff cBanque
Un ETF World en PEA oui, mais ETF synthétique.
"Surement pas d'ETF synthétiques. Répliquer le cours de la banane avec des boulons et du pétrole défie mon bon sens" vu ailleurs sur le web 😅
Ah, pas mal celle-là.... J'aime bien l'image des bananes et des boulons!
Moi, j'écrivais ne pas vouloir investir sur un fonds Monde et me retrouver avec des BNP, Casino ou du Vinci dans les actifs de l'ETF... Les banaes et les boulons... C'est plus glamour.
 

Atys

Contributeur
Vous avez donc des etf physiques dans votre pea ?
J'aime bien le lyxor cac40 mais il est synthétique je crois.
 
Haut