Simulateur de remboursement anticipé partiel sur prêt à paliers

[kaziklu]

Bonjour,

Connaissez-vous un simulateur de remboursement anticipé partiel sur prêt à paliers?
J'ai du mal à trouver sur le net...

Merci d'avance.

 

[Aristide]

Bonjour,

A la suite de ce billet de mon blog :

Placer ses avoirs ou bien les utiliser pour un remboursement anticipé ? – Nouvel applicatif.

https://blog.cbanque.com/aristide/9...r-un-remboursement-anticipe-nouvel-applicatif

=> Un applicatif "Simul RA Partiel" permettant diverses simulations de remboursements anticipés vous est proposé.

Pour un prêt à paliers d'échéances, sélectionner la cellule "D5" = "Paliers échéances".

Puis renseigner toutes les cellules matérialisées en vert dont les divers montants d'échéances constituant lesdits paliers à partir de la cellule "D8".

Cdt

 

[kaziklu]

Sacré boulot et simulateur extrêmement rare.
Merci.

J'ai eu la surprise de constater que le taux pivot augmente si le remboursement arrive plus tard. Comment expliquer ce phénomène?
Cela voudrait dire que plus on avance, plus on a intérêt à rembourser? Est-ce dû au fait que l'assurance est calculée sur le capital initial emprunté et que son poids devient de plus en plus prépondérant?

 

[Aristide]

Non; c'est un tout.

Le point de départ qui permet de fixer une base de comparaison c'est le patrimoine financier acquis (épargne existante + placement supposé de l'équivalent des échéance de prêt) sur la durée la plus longue
=> hypothèse sans investissement physique; uniquement investissement financier.

Cette valeur acquise est calculée au taux de l'épargne déclaré (Cellule "AC5" =0,75% par défaut)

=> L'on désignera ce résultat par "A"

Ensuite dans chaque cas simulé l'on calcule:

+ Le coût du crédit simple (= intérêts + assurance + IRA)
+ Le coût du crédit corrigé (= Coût crédit simple + Manque à gagner en intérêts sur épargne immobilisée dans le projet + Manque à gagner en intérêts sur les échéances payées)

=> L'on désignera ce dernier résultat par "B"

Parallèlement, pour chaque cas, l'on calcule :

+ La valeur du patrimoine financier au terme de la durée la plus longue (= valeur acquise par l'épargne préalable résiduelle + valeur acquise par l'équivalent des échéances placées devenues disponibles à la fin du prêt)
+ En ajoutant le patrimoine physique (objet du crédit à l'origine) - sans plus value ni moins value - l'on obtient la valeur du patrimoine total à la fin de la durée la plus longue.

=> L'on désignera ce dernier résultat par "C"

Vous pouvez vérifier que les totaux "B" + "C" sont constants et égaux à "A" (ligne 29 = Contrôle de cohérence)

=> Le taux pivot est celui qui, compte tenu de tous ces coûts, manques à gagner et rentabilisation de sommes devenues disponibles (crédits remboursés) - pour chaque cas considéré - permettrait d'obtenir le même cout du crédit corrigé et/ou la même valeur du patrimoine total que s'l n'y avait pas eu de remboursement anticipé (crédit mené à son terme)

Il va sans dire que ces résultats varieront suivant le taux de l'épargne supposé saisi en cellule "AC5"


Cdt