Remboursement anticipé ? Ou pas ?

FredG

Contributeur
Bonjour
Nous venons de vendre notre maison et nous avons réinvesti une partie de la vente dans une autre plus petite.
Cette maison a été financée au comptant.

Le crédit initial (Banque Postale) n’a pas été soldé à notre demande.
Nous disposions avant la vente d’une épargne suffisante pour solder ces 2 emprunts (sans entamer une épargne de précaution) et la vente nous fait rentrer environ 70 000€.
Le 1 er crédit était de 67315 € sur 20 ans, il reste (après la mensualité du 10/08) 34 mensualités de 410,57 hors assurance et un KRD de 12958€
Le second crédit était de 58000€ Sur 20 ans également, il reste 60 mensualités de 310,05 et un KRD de 17387.
Le taux des 2 crédits avait renégocié à 2,05% il y a qq année et nous n’avons pas de pénalité de remboursement anticipé.
Nous avons depuis qq mois une résidence secondaire financée à crédit (1,05 sur 15 ans et 1,50% sur 25 ans).

Notre épargne actuelle (depuis l'achat de la résidence secondaire) se résume à plusieurs AV chez Ing Eurossima, linxea Zen, linxea avenir et linxea Vie et Aviva Évolution Vie (merci les conseils trouvés sur ces pages) et nous pourrions y placer l’argent qui vient de rentrer de la vente.
Mes questions pourraient tourner autours de :
- l’interet de rembourser par anticipation les 2 crédits de la maison vendue ?
- l'interêt de rembourser une (petite) partie de l’emprunt de la résidence secondaire ?
- conserver une partie en épargne ?
Merci à ceux qui auraient des ideees ou des pistes de réflexion.
 

Aristide

Top contributeur
Bonjour,

Sur un plan strictement financier vous auriez intérêt à rembourser vos prêts par anticipation si - en tenant compte des éventuelles indemnités de remboursement anticipé - le taux desdits emprunts est supérieur au taux de rémunération de votre épargne.

Mais d'autres éléments sont à prendre en considération:
+ Aspect "prévoyance/sécurité" résultant des assurances décès-invalidité liés aux crédits.
+ Souci de maintenir/conforter votre épargne de précaution
+ Accroître votre pouvoir d'achat/reste à vivre = les mensualités des prêts sont fixes mais les revenus augmentent peu ou prou.

A toutes fins utiles:

Placer ses avoirs ou bien les utiliser pour un remboursement anticipé ?
https://blog.cbanque.com/aristide/17/placer-ses-avoirs-ou-bien-les-utiliser-pour-un-remboursement-anticipe/

Placer ses avoirs ou bien les utiliser pour un remboursement anticipé ? – Nouvel applicatif.
http://blog.cbanque.com/aristide/913/placer-ses-avoirs-ou-bien-les-utiliser-pour-un-remboursement-anticipe-nouvel-applicatif/
Cdt
 

FredG

Contributeur
Bonjour
L'idée Pourrait être de rembourser les crédits de la maison vendue en puisant dans
de l’epargne Que nous avions encore (sans toucher à l’épargne de Précaution) et de mettre de côté le solde de la vente - achat.
 

agra07

Contributeur régulier
Bonsoir,
- l’interet de rembourser par anticipation les 2 crédits de la maison vendue ?
Si l'épargne utilisée pour rembourser vous rapporte plus de 2.05 % net, réponse: non. Dans le cas contraire: oui.

- l'interêt de rembourser une (petite) partie de l’emprunt de la résidence secondaire ?
A priori, aucun intérêt compte tenu de la faiblesse des taux, en particulier celui à 1.05% .

- conserver une partie en épargne ?
Là, cela dépend des réponses aux deux questions précédentes.

Enfin, comme indiqué plus haut, l'aspect garantie assurance décès invalidité est à prendre en considération selon votre situation familiale.
Pour ma part, j'ai préféré opter pour une assurance spécifique couvrant les très gros risques de la vie.

Petite interrogation au passage: on peut vendre une maison sans rembourser le crédit qui y est attachée ? Quid des garanties de la banque ?
 

Aristide

Top contributeur
Bonjour,

Petite interrogation au passage: on peut vendre une maison sans rembourser le crédit qui y est attachée ?
Uniquement si la banque y consent.

Quid des garanties de la banque ?
Dans l'immense majorité des cas, estimant son risque peu important, la banque abandonne sa garantie.
Par exception le maintien du crédit peut être conditionné par une autre garantie.

Cdt
 

mareau

Membre
Bonjour une petite question ,il me reste deux ans et demi de crédit avec une mensualite de 640 euros par mois pour des revenus à deux de 3200 euros par mois ,faut il aller au bout ou faire un remboursement anticipé ,merci
 
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