Bonjour à tou(te)s,
Je me permets de vous écrire pour avoir vos conseils concernant la transition entre la vente d'un bien immobilier et l'achat d'un autre bien.
Ma femme et moi sommes allés voir les banques qui nous ont parlé de prêt relais, prêt achat-revente...etc... et je vous avoue que nous n'avons pas été convaincus.
Situation actuelle :
Nous avons acheté une maison pour laquelle il nous reste 5 ans de crédit et nous avons le projet de déménager pour acheter plus grand.
Après avoir fait nos calculs, nous pensons pouvoir rembourser intégralement notre crédit dans 3 ans (nous n'avons pas d'IRA à payer dans ce cas).
Hypothèses pour vendre et acheter en limitant les risques :
Hypothèse 1 : notre banque nous a indiqué que la solution la moins risquée consistait à vendre notre bien actuel, récupérer les fonds et louer le temps que nous trouvions notre bonheur.
Le problème est que ma femme est assistante maternelle et louer pose beaucoup de problèmes notamment :
- l'interdiction par certaines assurances de loyers impayés d'exercer une activité pro dans un logement loué
- difficultés à trouver une location dans notre ville
- risque que les parents ne fassent plus garder leur enfant si on change 2 fois de logement...
Nous avons donc mis de côté cette hypothèse.
Hypothèse 2 :
C'est celle que nous privilégions.
Nous souhaitons vendre notre maison une fois que nous aurons soldé notre prêt immobilier actuel (dans environ 3 ans) pour en acheter une autre plus cher sans passer par un prêt relais ou prêt achat-revente.
Question 1 : d'après notre notaire, nous ne pouvons signer une promesse d'achat tant que nous n'avons pas signé une promesse de vente. Est-ce vrai ?
Question 2 : si nous signons une promesse de vente suivi d'une promesse d'achat, que se passe-t-il si nos acheteurs se rétractent dans les 10 jours ou n'obtiennent pas leur prêt ? Est-on tout de même obligé d'acheter la maison pour laquelle nous avons signé une promesse d'achat ou est-ce considéré comme un cas de force majeure ?
J'ai lu que nous pouvions insérer une clause dans l'acte de vente indiquant qu'on n'achètera pas la maison si nos acheteurs n'achètent pas la nôtre. A priori, peu de notaires acceptent d'insérer cette clause.
Question 3 : après avoir signé ma promesse de vente et ma promesse d'achat, je prendrai rendez-vous à la banque pour financer la nouvelle maison. Dans ce cas, est-ce que la banque acceptera de financer cette nouvelle maison en prenant en compte l'intégralité du montant de la vente indiqué sur le compromis ou feront-ils comme pour un prêt relais à savoir prendre 70% du montant de la vente indiqué sur la promesse de vente ?
Question 4 : notre but serait de signer le même jour la vente de notre maison et l'achat de l'autre. Est-ce possible ? Comment cela se passe-t-il ?
En vous remerciant pour vos réponses,
Romain
Je me permets de vous écrire pour avoir vos conseils concernant la transition entre la vente d'un bien immobilier et l'achat d'un autre bien.
Ma femme et moi sommes allés voir les banques qui nous ont parlé de prêt relais, prêt achat-revente...etc... et je vous avoue que nous n'avons pas été convaincus.
Situation actuelle :
Nous avons acheté une maison pour laquelle il nous reste 5 ans de crédit et nous avons le projet de déménager pour acheter plus grand.
Après avoir fait nos calculs, nous pensons pouvoir rembourser intégralement notre crédit dans 3 ans (nous n'avons pas d'IRA à payer dans ce cas).
Hypothèses pour vendre et acheter en limitant les risques :
Hypothèse 1 : notre banque nous a indiqué que la solution la moins risquée consistait à vendre notre bien actuel, récupérer les fonds et louer le temps que nous trouvions notre bonheur.
Le problème est que ma femme est assistante maternelle et louer pose beaucoup de problèmes notamment :
- l'interdiction par certaines assurances de loyers impayés d'exercer une activité pro dans un logement loué
- difficultés à trouver une location dans notre ville
- risque que les parents ne fassent plus garder leur enfant si on change 2 fois de logement...
Nous avons donc mis de côté cette hypothèse.
Hypothèse 2 :
C'est celle que nous privilégions.
Nous souhaitons vendre notre maison une fois que nous aurons soldé notre prêt immobilier actuel (dans environ 3 ans) pour en acheter une autre plus cher sans passer par un prêt relais ou prêt achat-revente.
Question 1 : d'après notre notaire, nous ne pouvons signer une promesse d'achat tant que nous n'avons pas signé une promesse de vente. Est-ce vrai ?
Question 2 : si nous signons une promesse de vente suivi d'une promesse d'achat, que se passe-t-il si nos acheteurs se rétractent dans les 10 jours ou n'obtiennent pas leur prêt ? Est-on tout de même obligé d'acheter la maison pour laquelle nous avons signé une promesse d'achat ou est-ce considéré comme un cas de force majeure ?
J'ai lu que nous pouvions insérer une clause dans l'acte de vente indiquant qu'on n'achètera pas la maison si nos acheteurs n'achètent pas la nôtre. A priori, peu de notaires acceptent d'insérer cette clause.
Question 3 : après avoir signé ma promesse de vente et ma promesse d'achat, je prendrai rendez-vous à la banque pour financer la nouvelle maison. Dans ce cas, est-ce que la banque acceptera de financer cette nouvelle maison en prenant en compte l'intégralité du montant de la vente indiqué sur le compromis ou feront-ils comme pour un prêt relais à savoir prendre 70% du montant de la vente indiqué sur la promesse de vente ?
Question 4 : notre but serait de signer le même jour la vente de notre maison et l'achat de l'autre. Est-ce possible ? Comment cela se passe-t-il ?
En vous remerciant pour vos réponses,
Romain