Bonjour,
J'ai fait deux emprunts immobiliers en juillet 2005 avec mon mari : un prêt à taux 0% + le complémente par un prêt sur 30 ans à un TEG de 3,55% HORS ASS (4.593% assurance, dossier and co comprise) qui était bloqué durant 10 ans - jusqu'à juillet 2015 - puis variable pour les 20 ans à venir capé +1/-1 Euribor 12M.
Jusqu’à là, mon mari était créateur d'entreprise, et n’étais donc pas vraiment en mesure de négocier, plus à présent car sa boite tourne bien. Comme j'ai passé les 10 ans, vu la baisse des taux, il a été révisé automatiquement en juillet 2015 et est passé à 1,44583% HORS ASS. Il va à présent être réévalué tous les ans en juillet (capé donc à la baisse, identique ou à la hausse). Si j'arrive à ce taux à la fin de mon temps de crédit je dois en capital de l’échéance 110 746,56 (16 848,89 pour l’Intérêt de l’échéance, 18 518,40 euros d'assurance et donc un total de 146 113,85 euros pour ce qui est du terme remboursé assurance incluse). Au 05/09/2015 il me reste 110 348,34 euros de capital à rembourser (capital de l’échéance 398,70 euros, intérêts de l’échéance 132,95 euros, assurance et frais 77,16 euros, et donc une échéance mensuelle en baisse à 608,81 euros / mois). De quoi négocier ... Mais nous comptons vendre l'appartement et en racheter un autre plus grand à court terme (d'ici 1 an ou 1 an et demi). De ce fait, je ne sais pas quoi faire !
- En cas de renégociation, avec passage d'un taux variable à un taux fixe, sachant que le taux fixe était donc de 3,55% Hors Ass et le taux actuel de 1,44583% Hors Ass, à quelle fourchette de taux puis je m'attendre (taux actuel en IDF dans ce type de cas) ?
- Mon contrat stipule la possibilité de passer d'un taux variable à un retour au taux fixe à partir de la 10e année. Il est notifié que celui-ci sera calculé sur la base du taux de rendement acturial de l'OAT et que ce taux sera majoré de la marge prévue à l'article "cout du crédit" ? Cela veut dire quoi, j'ai bien cherché, mais ne capte pas ce que peut être ce taux.
- Si je le renégocie ou que je le garde tel quel, est sachant qu'il y a un PTZ lié à cet emprunt (sur le même contrat, mais paiement séparé), est-il possible de transférer cet emprunt sur un prochain achat ? Cela est-il intéressant de le faire ?
- Dans le cas où je garde le prêt tel quel, au moins jusqu'à un achat, ai-je intérêt à augmenter les mensualités du remboursement ? Le changement de taux à fait tomber celles ci à 608,81 euros / mois, mais je suis à présent en mesure de payer le double.
- Bref, ai-je intérêt à faire racheter ce prêt, à le renégocier avec la banque pour passer en fixe pour les 20 prochaines années (ou baisser le nombre de mensualités) ou alors de prendre le risque de garder ce prêt au taux variable bas pour le moment (et car il y a de la marge avant de revenir à 3.55%) ?
Merci vraiment pour vos conseils et points de vue
Marine
J'ai fait deux emprunts immobiliers en juillet 2005 avec mon mari : un prêt à taux 0% + le complémente par un prêt sur 30 ans à un TEG de 3,55% HORS ASS (4.593% assurance, dossier and co comprise) qui était bloqué durant 10 ans - jusqu'à juillet 2015 - puis variable pour les 20 ans à venir capé +1/-1 Euribor 12M.
Jusqu’à là, mon mari était créateur d'entreprise, et n’étais donc pas vraiment en mesure de négocier, plus à présent car sa boite tourne bien. Comme j'ai passé les 10 ans, vu la baisse des taux, il a été révisé automatiquement en juillet 2015 et est passé à 1,44583% HORS ASS. Il va à présent être réévalué tous les ans en juillet (capé donc à la baisse, identique ou à la hausse). Si j'arrive à ce taux à la fin de mon temps de crédit je dois en capital de l’échéance 110 746,56 (16 848,89 pour l’Intérêt de l’échéance, 18 518,40 euros d'assurance et donc un total de 146 113,85 euros pour ce qui est du terme remboursé assurance incluse). Au 05/09/2015 il me reste 110 348,34 euros de capital à rembourser (capital de l’échéance 398,70 euros, intérêts de l’échéance 132,95 euros, assurance et frais 77,16 euros, et donc une échéance mensuelle en baisse à 608,81 euros / mois). De quoi négocier ... Mais nous comptons vendre l'appartement et en racheter un autre plus grand à court terme (d'ici 1 an ou 1 an et demi). De ce fait, je ne sais pas quoi faire !
- En cas de renégociation, avec passage d'un taux variable à un taux fixe, sachant que le taux fixe était donc de 3,55% Hors Ass et le taux actuel de 1,44583% Hors Ass, à quelle fourchette de taux puis je m'attendre (taux actuel en IDF dans ce type de cas) ?
- Mon contrat stipule la possibilité de passer d'un taux variable à un retour au taux fixe à partir de la 10e année. Il est notifié que celui-ci sera calculé sur la base du taux de rendement acturial de l'OAT et que ce taux sera majoré de la marge prévue à l'article "cout du crédit" ? Cela veut dire quoi, j'ai bien cherché, mais ne capte pas ce que peut être ce taux.
- Si je le renégocie ou que je le garde tel quel, est sachant qu'il y a un PTZ lié à cet emprunt (sur le même contrat, mais paiement séparé), est-il possible de transférer cet emprunt sur un prochain achat ? Cela est-il intéressant de le faire ?
- Dans le cas où je garde le prêt tel quel, au moins jusqu'à un achat, ai-je intérêt à augmenter les mensualités du remboursement ? Le changement de taux à fait tomber celles ci à 608,81 euros / mois, mais je suis à présent en mesure de payer le double.
- Bref, ai-je intérêt à faire racheter ce prêt, à le renégocier avec la banque pour passer en fixe pour les 20 prochaines années (ou baisser le nombre de mensualités) ou alors de prendre le risque de garder ce prêt au taux variable bas pour le moment (et car il y a de la marge avant de revenir à 3.55%) ?
Merci vraiment pour vos conseils et points de vue
Marine