Quelle offre choisir?

Tikoo

Membre
Bonjour à tous,

Je souhaiterai solliciter votre aide pour m'aider à faire le bon choix concernant mon prêt immobilier entre 2 banques..

OFFRE N°1: Banque populaire (CASDEN)
- Prix d'achat du bien : 255000€
- Apport : 110043€
+ Frais divers : 20710€
Frais de notaire : 19800€
Frais de dossier : 410€
Frais de garantie (parts sociales dont le montant est reversée à la fin du prêt) : 510€
= Montant emprunté : 165667€
Taux proposé : 1,15% sur 20 ans soit des mensualités de 773,03€/mois

OFFRE N°2 : La Banque Postale x Empruntis

- Prix d'achat du bien : 255000€
- Apport : 110054€
+ Frais divers : 21724€
Frais de notaire : 19800€
Frais de courtage : 850€
Frais de garantie (PDD) : 1074€
= Montant emprunté : 166670€
Taux proposé : 2 prêts différents 101161€ à 1% sur 20 ans et 65509€ à 0.55% sur 20 ans soit des mensualités de 759,84€/mois

Je suis surpris de constater que la différence de mensualité n'est "que" de 13,66€ entre les 2 offres (la différence de taux nominal me laisser penser que la différence seraiot plus marquée.....).

Je dirai tout de même que l'offre N°2 est plus intéressante mais je m’interroge quant à l’intérêt de contracter cette offre étant donné la différence des frais de garanties :
- OFFRE N°1 : la somme m'est restituée à l'issue du prêt dans le cas de l'offre N°1 et me génère des revenus (parts sociales CASDEN)
- OFFRE N°2 : aucune somme de reversée à l'issue du pret et je vais devoir payer des frais de mainlevée sachant que mon projet est de revendre ce bien dans 7/8 ans.... (à combien s'élèvent-ils?, est-ce préférable de prendre une caution logement INITIO à 1712€?)


Que feriez-vous à ma place???

En vous souhiatant un bon week-end :)
 
Dernière modification:

2PassaG

Contributeur régulier
je vais devoir payer des frais de mainlevée sachant que mon projet est de revendre ce bien dans 7/8 ans....
Alors demandez aux deux banques de faire une offre sans indemnité de remboursement anticipé (partiel/total)
Si l'ne accepte et pas l'autre, ce sera sans doute celle à privilégier. Si les deux acceptent/refusent, l'offre n°2 est sans doute un peu meilleure.
 

Tikoo

Membre
Merci 2PassaG pour votre réponse.
Je n'ai pas précisé que je n'aurai pas d'indemnité de remboursement anticipé avec la première banque alors que la seconde les supprime au bout de 7 années.
Dans le cadre d'une garantie IPPD les frais de mainlevée sont dus même si on procède à une remboursement anticipé du pret non?
 

Aristide

Top contributeur
Bonjour,

OFFRE N°1: Banque populaire (CASDEN)
= Montant emprunté : 166670€
Taux proposé : 2 prêts différents 101161€ à 1% sur 20 ans et 65509€ à 0.55% sur 20 ans soit des mensualités de 759,84€/mois
Quelque chose ne "colle pas"; avec vos données la mensualité totale n'est que de 753,53€
+ 101.161€ - 240 mois - 1% = 465,23€
+ 65.509€ - 240 mois - 0,55% = 288,30€
=> 465,23€ + 288,30€ = 753,53€
=> Taux d'ensemble = 0,8246%

Je suis surpris de constater que la différence de mensualité n'est "que" de 13,66€ entre les 2 offres (la différence de taux nominal me laisser penser que la différence seraiot plus marquée..)
=> Différence: 773,03€ - 753,53€ = 19,50€ x 240 = 4.680€

- OFFRE N°2 : aucune somme de reversée à l'issue du pret et je vais devoir payer des frais de mainlevée sachant que mon projet est de revendre ce bien dans 7/8 ans.... (à combien s'élèvent-ils?, est-ce préférable de prendre une caution logement INITIO à 1712€?)
(à combien s'élèvent-ils?,
+ 827€
est-ce préférable de prendre une caution logement INITIO à 1712€?
+ 1.713,36€ à payer au départ mais 1.076,36€ au terme des crédits après restitution partielle de la participation au fonds de garantie.

=> Coût PPD = 1.074€ + 827€ =1.901€
=> Coût Initio = 1.076€

Le choix semble évident.

Dans le cadre d'une garantie IPPD les frais de mainlevée sont dus même si on procède à une remboursement anticipé du pret non?
Oui

Cdt
 

Tikoo

Membre
Bonjour Aristide,

Merci pour votre retour. Vous troueverez ci aprés lle détail de la deuxième proposition.
Les mensualités sont bien de 759.84€
4678
 

Aristide

Top contributeur
Vous aviez omis de préciser qu'il s'agit d'un montage à échéances lissées avec un prêt "long lisseur" en deux paliers progressifs.

Dès lors le taux d'ensemble devient 0,9101%

Cdt
 

Tikoo

Membre
Merci pour ces éléments.
Malgré tout la proposition N°2 reste pour vous la plus intéressante si j'obtiens une garantie de crédit logement initio?
 

Aristide

Top contributeur
La différence d'intérêts est de (773,03€ - 759,84€)= 13,19€ x 240 = 3.165,60€ en faveur offre N°2

Avec PPD la différence sur le coût de la garantie est de 1.901€ - 510€ (moins intérêts PS pour mémoire) = 1.391€ (- int PS) en faveur offre N°1

Avec Initio la différence sur le coût de la garantie est de 1.076€ - 510€ (moins intérêts PS pour mémoire) = 566€ (- int PS) en faveur offre N°1

Dans l'offre N° 1 il y a 410€ de frais de dossier mais pas de frais de courtage
Dans l'offre N° 2 il y a 850€ de frais de courtage mais pas de frais de dossier
=> Différence = 440€ en faveur offre N°1

=> Dans tous les cas l'offre N° 2 semble à privilégier mais dans vos données il n'est pas fait état des assurances.
Reste donc à vérifier l'incidence du coût des primes dans chacune des deux offres.

Cdt
 
Dernière modification:

baboune

Modérateur
Staff cBanque
Bonjour,
pourquoi ne pas demander à la banque populaire de faire le même montage que la BP

mais d'un autre côté il faut aussi regarder le capital qui restera dû dans 6 ans par exemple

sur le prêt une ligne à 1.15% je trouve 119.900,99 € de CRD

sur le montage 2 lignes je trouve 119.463,99 € de CRD

donc avec le remboursement des parts CASDEN le coût devient presque identique et même en faveur de la banque populaire

comme quoi le taux ne fait pas tout.......

par contre je ne tombe pas sur les mensualités annoncées par la banque sur le deux ligne
et JxTamm nous donne une 241 ème échéance dans les 250 € pour compenser...........
peut être erreur de ma part ....

à voir aussi le fait que sur le montage 2 lignes vous risquez de ne pas pouvoir moduler les échéances comme sur le 1 ligne (à demander à la banque)

Cdt
 
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