Bonjour, je suis sur le point d'acheter une maison qui nécessitera des travaux. Environ 20 000€ avec réfection cuisine et sdb y compris les meubles pour avoir quelque chose de plutôt pas mal, en faisant appel à des artisans pour l'essentiel.
La maison est à 130 000€ + frais annexes (notaire,hypothèque..) 14 000€.
Nous souhaitons un emprunt total c'est à dire qui finance toute l'opération achat + notaire, sans apport. Nous avons 5 000 € d'épargne que nous souhaitons conserver
Le courtier par simulation nous estime environ 750€ de mensualités sur 20 ans.
Reste ensuite à financer les 20 000 € de travaux qui sont idéalement nécessaires, mais qui pourraient être revus à la baisse si besoin, en faisant nous mêmes, au fur et à mesure et pas des trucs de ouf ... ce qui n'est en soi pas non plus un énorme problème. Je pense que l'on pourrait s'en sortir pour 10-15 000 € ...
Le courtier nous a cependant conseillé de passer par un prêt à taux zéro avec du coup l'obligation de faire au minimum 45 000 € de travaux, avec ce budget la maison serait top.
La mensualité serait de 700€ environ sur 25 ans. C'est à dire qu'au final le prêt nous reviendrait beaucoup moins cher...
Nous prévoyons éventuellement de revendre d'ici 3-4 ans au plus tôt (5 ans si PTZ) car projet de départ à l'étranger. Cet investissement immobilier nous permettrait de dépenser nos loyers en mensualité de crédit, soit quelque chose qui pourrait potentiellement nous apporter un capital à la revente .. Les travaux effectués valoriseront la maison et notre but est bien évidemment de faire une plus value. La maison pourra également être mise en location si besoin.
Mon mari penche plus pour l'option PTZ, arguant que l'on peut faire de fausses factures ou cacher l'electro dans les factures de cuisiniste par exemple et qu'en plus nos mensualités seront moins élevées, et le coût du crédit plus bas. Est-ce que c'est vrai ou légende urbaine ?
Cette option me fait peur, car je ne pense pas revendre la maison 190 000 €, soit la somme empruntée et que du coup on perde de l'argent et qu'on se foute dans la merde... Je verrais plutôt un emprunt classique frais de notaire + maison. Et par exemple bénéficier des offres spéciale genre payez votre cuisine en 30 fois sans frais, et faire un prêt à la conso spécial travaux qui sont proposés dans les banques... Ou intégrer les travaux directement au prêt immo. De plus nous pouvons bénéficier des diverses subventions type Anah, mais non cumulable avec PTZ.
Je n'ai pas envie de demander conseil au banquier ou au courtier car je pense que leurs avis sont biaisés par leurs propres intérêts.
Ensuite j'ai cru comprendre qu'il n'était pas recommandé de revendre rapidement car l'on aurait remboursé qu'une majorité d'intérêts pendant les premières années du prêt. Je ne comprends pas comment cela fonctionne ...
Ce que je vois c'est que, je revends ma maison 5 ans après mettons au pire 165 000 € mais objectivement 175 000 € me paraît objectif en étant toutefois consciente des fluctuations du marché et je sais bien qu'il n'est pas vraiment possible d'estimer quoi que ce soit à l'avance. Mais si jamais il y a un crash immo et que l'on souhaite vendre ne serait-ce que pour faire une opération neutre j'ai peur que l'on soit en difficulté dans l'hypothèse du prêt PTZ comparé à l'autre.
Option 1 : Emprunt 130 000 € maison + 14 000 € frais + 45 000 € Travaux pour bénéficier du PTZ = 190 000 € avec mensualité de 700 € - - Chaque année je rembourse 8 400 , au bout de 5 ans j'ai remboursé : 42 000 €. Je dois donc rendre à la banque 148 000 €. J'ai gagné 17 000 € - frais remboursement anticipé blabla ..
Option 2 : Emprunt 130 000 € maison + 14 000 frais - 5 000 € apport + prêts divers type paiement 30 fois sans frais ou prêt conso travaux à 1 % en minimisant au max les travaux - environ 15 000 € = 154 000 € avec environ 850 € de mensualité - Chaque année je rembourse 10 200 , au bout de 5 ans j'ai remboursé : 51 000 €. Je dois donc rendre à la banque 93 000 €. J'ai gagné 72 000 € - frais remboursement anticipé blabla ..
Les chiffres ne sont pas exacts puisque les prêts annexes ne seront sûrement que sur 24 à 48 mois, mais dans l'idée le raisonnement est juste non ? Même si du coup avec moins de travaux qu'avec le PTZ, peut-être qu'on ne vendra pas la maison 165 000 € mais pour sûr à 100 % plus de 150 000 € ne serait-ce que par rapport à l'emplacement ...
Aussi je suis nulle en math et je sens bien que mon cerveau a du mal à suivre. C'est notre 1er achat, j'ai peur de faire une bêtise, ma mère me dit que c'est une grosse erreur d'emprunter autant pour une maison qui n'en vaudra jamais autant, mon père au contraire me dit que c'est top et de foncer sur le PTZ.
Pourriez-vous m'aider svp ?
La maison est à 130 000€ + frais annexes (notaire,hypothèque..) 14 000€.
Nous souhaitons un emprunt total c'est à dire qui finance toute l'opération achat + notaire, sans apport. Nous avons 5 000 € d'épargne que nous souhaitons conserver
Le courtier par simulation nous estime environ 750€ de mensualités sur 20 ans.
Reste ensuite à financer les 20 000 € de travaux qui sont idéalement nécessaires, mais qui pourraient être revus à la baisse si besoin, en faisant nous mêmes, au fur et à mesure et pas des trucs de ouf ... ce qui n'est en soi pas non plus un énorme problème. Je pense que l'on pourrait s'en sortir pour 10-15 000 € ...
Le courtier nous a cependant conseillé de passer par un prêt à taux zéro avec du coup l'obligation de faire au minimum 45 000 € de travaux, avec ce budget la maison serait top.
La mensualité serait de 700€ environ sur 25 ans. C'est à dire qu'au final le prêt nous reviendrait beaucoup moins cher...
Nous prévoyons éventuellement de revendre d'ici 3-4 ans au plus tôt (5 ans si PTZ) car projet de départ à l'étranger. Cet investissement immobilier nous permettrait de dépenser nos loyers en mensualité de crédit, soit quelque chose qui pourrait potentiellement nous apporter un capital à la revente .. Les travaux effectués valoriseront la maison et notre but est bien évidemment de faire une plus value. La maison pourra également être mise en location si besoin.
Mon mari penche plus pour l'option PTZ, arguant que l'on peut faire de fausses factures ou cacher l'electro dans les factures de cuisiniste par exemple et qu'en plus nos mensualités seront moins élevées, et le coût du crédit plus bas. Est-ce que c'est vrai ou légende urbaine ?
Cette option me fait peur, car je ne pense pas revendre la maison 190 000 €, soit la somme empruntée et que du coup on perde de l'argent et qu'on se foute dans la merde... Je verrais plutôt un emprunt classique frais de notaire + maison. Et par exemple bénéficier des offres spéciale genre payez votre cuisine en 30 fois sans frais, et faire un prêt à la conso spécial travaux qui sont proposés dans les banques... Ou intégrer les travaux directement au prêt immo. De plus nous pouvons bénéficier des diverses subventions type Anah, mais non cumulable avec PTZ.
Je n'ai pas envie de demander conseil au banquier ou au courtier car je pense que leurs avis sont biaisés par leurs propres intérêts.
Ensuite j'ai cru comprendre qu'il n'était pas recommandé de revendre rapidement car l'on aurait remboursé qu'une majorité d'intérêts pendant les premières années du prêt. Je ne comprends pas comment cela fonctionne ...
Ce que je vois c'est que, je revends ma maison 5 ans après mettons au pire 165 000 € mais objectivement 175 000 € me paraît objectif en étant toutefois consciente des fluctuations du marché et je sais bien qu'il n'est pas vraiment possible d'estimer quoi que ce soit à l'avance. Mais si jamais il y a un crash immo et que l'on souhaite vendre ne serait-ce que pour faire une opération neutre j'ai peur que l'on soit en difficulté dans l'hypothèse du prêt PTZ comparé à l'autre.
Option 1 : Emprunt 130 000 € maison + 14 000 € frais + 45 000 € Travaux pour bénéficier du PTZ = 190 000 € avec mensualité de 700 € - - Chaque année je rembourse 8 400 , au bout de 5 ans j'ai remboursé : 42 000 €. Je dois donc rendre à la banque 148 000 €. J'ai gagné 17 000 € - frais remboursement anticipé blabla ..
Option 2 : Emprunt 130 000 € maison + 14 000 frais - 5 000 € apport + prêts divers type paiement 30 fois sans frais ou prêt conso travaux à 1 % en minimisant au max les travaux - environ 15 000 € = 154 000 € avec environ 850 € de mensualité - Chaque année je rembourse 10 200 , au bout de 5 ans j'ai remboursé : 51 000 €. Je dois donc rendre à la banque 93 000 €. J'ai gagné 72 000 € - frais remboursement anticipé blabla ..
Les chiffres ne sont pas exacts puisque les prêts annexes ne seront sûrement que sur 24 à 48 mois, mais dans l'idée le raisonnement est juste non ? Même si du coup avec moins de travaux qu'avec le PTZ, peut-être qu'on ne vendra pas la maison 165 000 € mais pour sûr à 100 % plus de 150 000 € ne serait-ce que par rapport à l'emplacement ...
Aussi je suis nulle en math et je sens bien que mon cerveau a du mal à suivre. C'est notre 1er achat, j'ai peur de faire une bêtise, ma mère me dit que c'est une grosse erreur d'emprunter autant pour une maison qui n'en vaudra jamais autant, mon père au contraire me dit que c'est top et de foncer sur le PTZ.
Pourriez-vous m'aider svp ?