Dans une optique de récupérer les fonds d'ici 10-15 ans pour la retraite, ne faudrait il pas partir sur un fond totalement action et choisir le "Natixis Avenir Dynamique (Part I)" ?
Bonsoir,
Non, je ne le pense pas parce que laisser aussi longtemps son épargne sur un, ou des, fonds aux performances modestes, pour ne pas dire mauvaises, se solde, au final, par une perte importante sur ce qui aurait pu être obtenu en investissant sur des bons fonds.
Je pense qu'il faut profiter de l'avantage fiscal du PEE en y versant les 2 primes, plutôt que de les toucher et de les déclarer ensuite avec les revenus.
Cet avantage fiscal est obtenu après 5 ans de blocage des fonds, sauf cas de déblocage anticipé.
Passés les 5 ans, rien n'empêche ensuite de récupérer les sommes disponibles pour les placer ailleurs.
Ceci dit, si la personne n'a pas un minimum de connaissances en épargne, le mieux est peut-être, effectivement, de laisser cet argent sur le PEE.
Avec un tel horizon de placement, c'est certain qu'il faut aller sur les actions.
Exit les 2 fonds monétaire et obligataire.
Exit le fonds Sélection DNCA très mauvais en performances.
Les 2 premiers de votre liste, s'ils sont sans saveur, ne sont pas non plus immangeables!!
Ils sont quelconques, ni mauvais, ni bons : Ils affichent des perf presque à hauteur de leur indice de référence.
Ce qui est déjà pas mal... Beaucoup n'y arrivent pas.
Natixis Avenir Mixte Solidaire est le plus diversifié (Actions 59%, obligations 35% et un peu d'immobilier 3,54%) :
Actions Europe 27,60%
Actions Amérique du Nord 18,19%
Actions Asie Pacifique 5,63%
Actions Pays Emergents 2,26%
Obligations convertibles 1,15%
Valeurs solidaires 6,03%
Obigations Euro Etats 25,46%
Obligations Euro Aggr & crédit 9,73%
Autres obligations Euro 0,44%
OPCI 3,54%
Perf en ligne avec l'indice de référence.
2019, bonne année : +14,59% pour le fonds contre +14,09% pour l'indice
2018, mauvaise année : -5,57% pour le fonds contre -3,37% pour son indice.
Natixis Avenir Dynamique a une répartition 75/25 actions/obligations :
Actions Europe 37.49%
Actions Amérique du Nord 26.16%
Actions Asie Pacifique 11.23%
Obligations 25.13%
Egalement des perfs proches de son indice, mais un peu en retrait quand même :
2019, bonne année : +20.89% pour le fonds contre +21.06% pour l'indice
2018, mauvaise année : -8.03% pour le fonds contre -5.06% pour son indice.