trickster
Contributeur régulier
Bonjour,
Je suis salarié depuis plusieurs mois, j'ai tout un patrimoine à construire vu que je commence avec rien (au moins je n'ai pas de dettes étudiantes). Je dois avoir 10k d'actifs (liquidités et PEA /CTO, AV).
En vue de la construction de patrimoine, et vu les taux bas actuels, je suis très tenté par l'effet de levier que cela peut apporter.
Je pensais souscrire au prêt personnel de Boursorama à 0.95% pour 30 000 voir 20 000 ce qui fait des mensualités de respectivement 637€ et 424€ sur 2 ans.
Reste à savoir où investir cette argent. De nombreuses possibilités existent bourse (actions, obligations), AV, livret, SCPI;
Je connais déjà comment marche la bourse. Je réfléchis donc à un potentiel/éventuel investissement en SCPI et surtout à sa fiscalité et possibilité d'optimisation.
Pour le moment j'ai 0 investissement en immobilier et je me dis qu'il faudrait bien diversifier. Mais le soucis sera surement la fiscalité.
Je suis actuellement à 2400-2500 net par mois, j'ai ne connais que mon prélèvement mensuel mais je pense être en TMI 30, si quelqu'un peut confirmer cela. Car apparemment on peut retirer des frais dans le calcul.
Cela me ferait donc un 47.2% de taxation sur les revenues immobiliers.
Donc si on fait un petit calcul on a :
- remboursement annuel du crédit : 7 644€ / 5 088€ pour respectivement un crédit sur 30k/20k.
- intérêts du crédit sur 2 ans : 583€ / 388€
- Coupons de SCPI sur un an (si 4%, je ne sais pas qu'elle est le taux moyen qu'on prend normalement) : 1200€ / 800€ pour respectivement un crédit sur 30k/20k.
- On aura donc comme impôts : 566€ / 377€.
- Soit en intérêts nets d'impôts : 634€ / 423€
Gain sur 2 ans : 51€ / 35€.
Bon ça fait faible, mais c'est sur l'avenir et sur la durée. Sur l'étude de cas, je n'ai pas pris en compte l'évolution des parts.
Concernant le prix de la souscription, savez-vous de quoi cela dépend-il ? Uniquement de la valeur immobilière total + liquidités de la SCPI n'est ce pas ? Dans ce cas, cela ne tiens nullement compte de l'offre et la demande ?
Dans le deuxième cas, si cela ne prend pas en compte de l'offre et de la demande, les hausses des taux d'intérêts qui ralenties l'accès aux crédits ne fera pas baisser la valeur de nos part j'imagine.
Qu'en pensez vous ? On y va ou y va pas ?
Car pour reprendre une ancienne conversation avec Poam et Buffeto vu que je suis à 30%, si je regarde la fiscalité, je n'investirerai jamais dans l'immobilier !
J'ai cru voir qu'il y avait des montages possibles et d'autres optimisations. A savoir faire passer nos parts de SCPI dans un SCI.
https://www.scpi-8.com/blog/investir-dans-la-scpi-via-une-sci
En gros c'est la SCI qui paie l'IS qui apparemment est inférieur au 47.2% que je paierai. Après aucune idée pour récupérer les fonds ....
Qu'en pensez vous ? Est-ce jouable ?
Merci d'avances pour vos retours et bon week-end !
Je suis salarié depuis plusieurs mois, j'ai tout un patrimoine à construire vu que je commence avec rien (au moins je n'ai pas de dettes étudiantes). Je dois avoir 10k d'actifs (liquidités et PEA /CTO, AV).
En vue de la construction de patrimoine, et vu les taux bas actuels, je suis très tenté par l'effet de levier que cela peut apporter.
Je pensais souscrire au prêt personnel de Boursorama à 0.95% pour 30 000 voir 20 000 ce qui fait des mensualités de respectivement 637€ et 424€ sur 2 ans.
Reste à savoir où investir cette argent. De nombreuses possibilités existent bourse (actions, obligations), AV, livret, SCPI;
Je connais déjà comment marche la bourse. Je réfléchis donc à un potentiel/éventuel investissement en SCPI et surtout à sa fiscalité et possibilité d'optimisation.
Pour le moment j'ai 0 investissement en immobilier et je me dis qu'il faudrait bien diversifier. Mais le soucis sera surement la fiscalité.
Je suis actuellement à 2400-2500 net par mois, j'ai ne connais que mon prélèvement mensuel mais je pense être en TMI 30, si quelqu'un peut confirmer cela. Car apparemment on peut retirer des frais dans le calcul.
Cela me ferait donc un 47.2% de taxation sur les revenues immobiliers.
Donc si on fait un petit calcul on a :
- remboursement annuel du crédit : 7 644€ / 5 088€ pour respectivement un crédit sur 30k/20k.
- intérêts du crédit sur 2 ans : 583€ / 388€
- Coupons de SCPI sur un an (si 4%, je ne sais pas qu'elle est le taux moyen qu'on prend normalement) : 1200€ / 800€ pour respectivement un crédit sur 30k/20k.
- On aura donc comme impôts : 566€ / 377€.
- Soit en intérêts nets d'impôts : 634€ / 423€
Gain sur 2 ans : 51€ / 35€.
Bon ça fait faible, mais c'est sur l'avenir et sur la durée. Sur l'étude de cas, je n'ai pas pris en compte l'évolution des parts.
Concernant le prix de la souscription, savez-vous de quoi cela dépend-il ? Uniquement de la valeur immobilière total + liquidités de la SCPI n'est ce pas ? Dans ce cas, cela ne tiens nullement compte de l'offre et la demande ?
Dans le deuxième cas, si cela ne prend pas en compte de l'offre et de la demande, les hausses des taux d'intérêts qui ralenties l'accès aux crédits ne fera pas baisser la valeur de nos part j'imagine.
Qu'en pensez vous ? On y va ou y va pas ?
Car pour reprendre une ancienne conversation avec Poam et Buffeto vu que je suis à 30%, si je regarde la fiscalité, je n'investirerai jamais dans l'immobilier !
J'ai cru voir qu'il y avait des montages possibles et d'autres optimisations. A savoir faire passer nos parts de SCPI dans un SCI.
https://www.scpi-8.com/blog/investir-dans-la-scpi-via-une-sci
En gros c'est la SCI qui paie l'IS qui apparemment est inférieur au 47.2% que je paierai. Après aucune idée pour récupérer les fonds ....
Qu'en pensez vous ? Est-ce jouable ?
Merci d'avances pour vos retours et bon week-end !