Plafonnement à 7,25%

[Marc972]

Bonjour
J'ai souscrit un pret a taux variable "FONCIER TENDANCE J3" au Credit Foncier de 195,000 Euros sur 25 ans avec un taux Revisable de 4,30% et j'ai commencé les remboursements depuis le debut de cette année 2008.

Je viens de recevoir de la part du CF une proposition de Plafonnement du taux d'interet contractuel au taux de 7,25% jusqu'au terme du pret.

J'ai bien parcouru les sujets sur ce forum, mais j'ai l'impression d'etre le seul a avoir une proposition de taux si élévée!

Quelqu'un peux t'il me conseiller, je suis tres inquiet, j'attends votre aide avant de signer cette proposition.

Merci infiniment
marc BAL
Fort de France

 

[Pierrealb]

Bonsoir

7.25 en effet cela commence à devenir hard.

Petite question à quelle date avez vous reçu l'avenant, car au 3ème trimestre c'est un taux d'usure, (pas pour le 4ème hélas).

Ce taux est pour les intérêts ou pour la mensualité (taux oméga) ?

 

[Marc972]

Bonsoir et merci de votre aide...

J'ai recu cet avenant debut Septembre.

------------------------------------------
Le CF me propose un plafonement du taux d'interet contractuel au taux de 7,25% et ceci jusqu'au terme du pret.

Article 1:
Ce pret a taux revisable sera revisé a compter du 36 ieme mois a partir de la periode indiquée dans le contrat de pret initial, sur la base de la moyenne des 4 derniers BTAN 3 ans, majoré d'une partie fixe de 2,1 % (ci apres le "Taux Revisé") et ensuite tous les 36 mois apres la premiere revision.
Le taux revisé est plafonné a 7,25%

Article 2:
Consequence d'une hausse de Taux:

Si le montant de l'echeance Revisée ne permet pas la paiement des sommes dues sur la durée Maximale, l'echeance Revisée sera calculée sur la durée maximale en retenant la plus faible des echeances suivantes:
-L'echeance calculée a partir du taux revisée dans la limite du taux plafoné fixé a 7,25 %
-L'echeance calculée sur le "taux maximun de calcul des echeances", denommé le cas echeant "Taux Omega", fixé a 5,8 % sans qu'elle ne puisse etre inferieure a l'echeance en cours.

Article 7:
Sur la base du taux en cours, et sur la durée en cours, a la date de prise d'effet de l'avenant, le taux effectif global est de 4,8828 % et le taux periode est de 0,3583 %
-------------------------------------------

Bon alors la je n'ai pas vraiment compris ce qui allait m'arriver???

 

[ICF62]

Bonsoir

7.25 en effet cela commence à devenir hard.

Petite question à quelle date avez vous reçu l'avenant, car au 3ème trimestre c'est un taux d'usure, (pas pour le 4ème hélas).

Ce taux est pour les intérêts ou pour la mensualité (taux oméga) ?

n'oublions pas que le taux d'usure ne s'applique pas aux taux découlant de l'indexation du taux intervenant dans la vie du prêt.

donc même si le taux révisé avait été à 10% il n'est pas toucher par la législation ( et l'emprunteur n'est pas protégé)

bien cordialement

 

[Marc972]

Merci ICF62, mais n'etant pas un specialiste, pouvez vous me donner des explications plus simples?

-Et est ce que je dois signer cet avenant, est ce interessant? est ce une protection au cas ou les interets s'envolent vue les problemes financiers que nous traversons...

-Et si je comprends bien votre reponse, Les interets pourraient quand meme depasser les 7,25% ?

Merci encore

 

[ICF62]

bonsoir,

certe avec cet avenant votre protection bloquerait le taux au maximum à 7.25%

pierrealb est plus calé que moi sur les BTAN .........

c'est vrai aussi que théoriquement , à l'origine, votre prêt n'a pas de sécurité en matière de taux maximum.


donc le conseil est de suivre l'évolution du BTAN servant de référence à votre taux.

également , peut être voir les banques sur fort de france pour avoir une idée des possibilités en fonctions de vos revenus pour racheter ce prêt tout récent.


bien cordialement

 

[Marc972]

-J'ai deja vu avec les banques ici pour racheter le pret, mais cela couterait tres tres cher a cause de l'hypotheque.

-J'avais aussi demandé au credit foncier la possibilité de passer a Taux fixe, voila,ce qu'il m'ont repondu:

"Il est nécessaire de vous reporter aux conditions contractuelles figurant dans l'offre de prêt que vous avez signée.
Le passage à taux fixe n'est possible que sous certaines conditions, et entre autres, le déblocage total du capital, et qu'une première révision du prêt soit intervenue, ce qui n'est actuellement pas le cas."

 

[Pierrealb]

L'hypothèque est transférable en cas de rachat il faut voir avec la nouvelle banque pour qu'elle le fasse (pas obligatoire) mais en cas de rachat total elle le peut.

Pour le BTAN ils descendent et plus la crise s'enfonce et plus il descendra (pour le bonheur de l'état uniquement).
Bref le 7.25 est hors de prix, pour vous c'est pas le BTAN qui est génant mais la marge de 2.1%.
Le taux d'intérêt théorique est 5.8% ce qui reste correcte dans la conjoncture actuelle.

Sinon le Crédit foncier a raison sur le point du déblocage et du passage à taux fixe, votre taux est aujourd'hui est à 4.30 ce qui est très très bas, le mieu est donc de poursuivre avec ce taux jusqu'a la révision (3 ans après le déblocage complet). Vous disposez donc d'un peu plus de 3 années pour vous retourner. (vérifiez tout de même si tendance J3 c'est bien 3 années, je me méfie de leur appelation maintenant)

A 4.30 c'est exceptionnel, profitez en pour économiser un maximum durant cette période et d'apporter ce montant en apport personnel pour le rachat, seul solution à mon avis pour ne pas perdre des plumes.

Enfin l'avenant ne s'appliquera qu'à la fin de la période de fixe (en principe, mieu vaut le faire confirmer par écrit par votre conseillé).

 

[Marc972]

Bonjour
Je reprends cette discution car je viens de recevoir dans le cadre de la médiation; une offre du CF pour passer a taux fixe bonifié de 5,60%

Vous en pensez quoi?
Merci infiniment de votre aide
Marc972