placer suite à vente immo

buffetophile

Modérateur
Staff MoneyVox
Ce montant de 150k€ s'entend par contrat, par personne, par foyer fiscal?
s'entend si l'épargnant détient, au 31 décembre de l'année précédente, des contrats d'assurance-vie ayant cumulé plus de 150.000 € de versements (par bénéficiaire du rachat).
 

Kris-s

Membre
s'entend si l'épargnant détient, au 31 décembre de l'année précédente, des contrats d'assurance-vie ayant cumulé plus de 150.000 € de versements (par bénéficiaire du rachat).
Ok, donc pour un couple le plafond est de 150000€ pour chacun d'eux sur leur propre contrat.
Merci pour cette précision.
 

bob211

Membre
Re-Bonjour,

Pour faire suite à nos échanges, je vous soumets quelques noms glanés ça et là auprès de quelques personnes de mon entourage. Dites moi ce que vous en pensez...
(Je regarderai aussi les propositions d'AV déjà évoquées)

coté "conseils en patrimoine" :
FIDROIT
Gestion Privée

coté AV :
CONTRAT CARREFOUR HORIZONS (avec nouveau support Parvest SMaRT Food)
BOURSORAMA VIE

Je vais aussi creuser et voir si j'arrive à me forger une opinion sur les SCPI à déficit foncier voir du GI car c'est un aspect des choses qui n'a pas du tout été abordée...

bob211 (qui commence à fumer (des neurones))
 

jmi12

Contributeur régulier
D'accord. L'une a déjà dépassée les 8 ans et l'autre est à mi-chemin. Et quand tu dis "dépasser les 150k€" c'est le cumul des deux ?

Merci.

Oui, il s'agit bien du cumul des versements sur l'ensemble des contrats.
Si les 150K€ sont dépassés, en présence d'un contrat de plus de 8 ans, les produits sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12.80% ou bien sûr au barème progressif de l'impôt sur le revenu au choix du contribuable, alors qu'en présence de primes nettes < 150K€, c'est le prélèvement libératoire au taux de 7.5% qui s'applique ou bien sûr toujours le taux marginal d'impôt sur le revenu au choix du contribuable.

Voilà les conséquences du franchissement de la limite

Cdt
 

jmi12

Contributeur régulier
J'avais omis de préciser que le seuil de 150000 € s'apprécie par bénéficiaire (tous les contrats du même bénéficiaire, soit 300000 € pour un couple dans lequel chacun aurait des contrats de mêmes niveaux).
 

Charly26230

Contributeur régulier
Re-Bonjour,

Pour faire suite à nos échanges, je vous soumets quelques noms glanés ça et là auprès de quelques personnes de mon entourage. Dites moi ce que vous en pensez...
(Je regarderai aussi les propositions d'AV déjà évoquées)

coté "conseils en patrimoine" :
FIDROIT
Gestion Privée

coté AV :
CONTRAT CARREFOUR HORIZONS (avec nouveau support Parvest SMaRT Food)
BOURSORAMA VIE

Je vais aussi creuser et voir si j'arrive à me forger une opinion sur les SCPI à déficit foncier voir du GI car c'est un aspect des choses qui n'a pas du tout été abordée...

bob211 (qui commence à fumer (des neurones))
CGP CiF: Oui rencontrez l'un des 2 cabinets ou les 2 si le premier ne vous inspire pas confiance.

Pour les A-V j'ai vu qu'il y a de très nombreuses UC chez Bourso et peu de frais: je n'ai pas décelé de SCPi (dommage), le rendement du fds en €uro Eurossima est pas terrible, ils en ont 1 autre bcp mieux mais accessible seulement si on est client de leur banque (bon...), manque qq maisons de renom du côté des UC je trouve perso.
Pour Carrefour Horizon, je n'ai pas décelé d'UC dans leur offre mais G sans doutes pas tout vu.
Non, ce qui ne ma va pas dans ce contrat, ce sont les frais sur versements (1,5%), et les frais d'arbitrage (0,5%), qui grèvent le rendement; même si ce ne sont pas les + chers du marché, et même si le fds en €uro a un rendement 2018 très correct.
=> On peut tolérer un niveau de frais si en face on a un Conseiller qui fait son job: cela ne me semble pas être le cas de Carrefour.
En résumé, même s'ils sont parés de qq vertus, ce ne sont pas les meilleurs contrats d'A-V du marché.

Investir en SCPi déficit foncier pq pas ? Cela dépend du montant de votre imposition, de votre TMI (Tranche la + haute de votre iR) et surtout du niveau de votre bénéfice foncier. Attention à bien regarder le rendement total (TRI) de l'opération une fois celle-ci dénouée.
En revanche pour un profil ressenti un peu risquophobe comme vous, je me garderai du Girardin Industriel. En + c'est un produit "one-shot" à rendement purement fiscal.
Avant de vous lancer à corps perdu dans de la défisc, il faut aussi que vous fassiez le point sur l'ensemble de vos objectifs court, moyen et long terme. On a bien noté retraite, études des gosses, et défisc mais vous sûrement d'autres "bosses" dans la tête (Véranda à refaire ? Camping-car à acheter ? Road 66 à parcourir aux USA ? etc ... etc ...).

Mesurez à quel point vous êtes "joueur" à l'aide du questionnaire ci-joint: renvoyez le scanné, et on aura déjà 1 idée + précise de quel investisseur vous êtes svp.
 

Pièces jointes

Charly26230

Contributeur régulier
bonjour, là je pense que vous faites fausse route; Fidroit est un cabinet spécialisé dans l'aide au cgp; A ma connaissance Fidroit n' a pas de clients privés, et ne travaille qu'avec des professionnels; maintenant tout peut évolué
sûrement des apporteurs d'affaires en effet. C'est vrai que leur nom aurait dû m'aiguiller.
 
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