Oui, je crois que depuis le temps que vous le dites, vous l'aimez bien cette purge...
Mais une question me vient : une fois le rachat purgesque effectué, j'avais cru comprendre que vous refaisiez un versement derrière de manière à ce que vos plus-values deviennent donc du capital.
Le dernier rachat que j'ai faite sous cette forme (avec reversement quasi intégral, ce fut rachat en février 2017, avec reversement en mars 2017 sur les anciens contrats) ; c'était donc avant que Macron soit élu ….
A la suite de l'élection de 2017, il fut question d'un projet de loi sur l'assurance-vie, et j'ai ouvert mon premier contrat en septembre 2017, mais ouvert le 18/09 ; il était prévu qu'il soit le premier des contrats après 70 ans, mais il est probable qu'il restera en l'état ...
Puis vint l'annonce d'une hausse de CSG, avec un passage de 15.5 à 17.2, et là j'ai ouvert de nouveaux contrats chez de nouveaux assureurs/ courtiers, et j'ai ensuite procédé à un seconde vague de rachats, sans reversement consécutif durant le dernier trimestre 2017 pour faire baisser le solde, tous contrats confondus …..
J'ai procédé à un nouveau rachat en févier 2018, d'un montant plus conséquent que l'abattement annuel, et j'ai donc payé un peu de PLF à 7.5% également ; ce rachat fut consacré à d'autres opérations patrimoniales (donations aux filles), avec destination finales aux petits enfants avec l'ouverture de contrats pour mineurs ….
Donc depuis fin 2017, vous purgez vos anciens contrats, et faites les versements sur les nouveaux ?
Non, je n'ai pas encore fait cela, car j'attends de bien vérifier que je passe au-dessous des 150 KE (tous contrats confondus), pour chacun des époux, et à moins de 300 KE pour le foyer fiscal ....
Mais je devrais en avoir confirmation avec la réception de tous les décomptes annuels 2019, pour vérifier les montants net de versements dans chacun des contrats ; pour certains petits contrats je n'ai pas reçu l'info à fin 2018 …..
Lors des rachats de 2018, j'envisage de ne reverser qu'un 1/3 sur les nouveaux contrats, avec comme objectif de ne pas dépasser 30 KE de versements sur chacun d'eux (nouvelle règle de versement après 70 ans
Ensuite j'aviserai pour déterminer quels contrats je conserverai (maxi 2 sur les 5 prochaines années), pour réduire la voilure de ces nouveaux contrats, mais en maximalisant ceux qui font une bonne performance ....
Après, on verra comment évoluent les choses, mais il est exact que cela devient ensuite du pilotage à vue ....