Bonjour,
Si je comprends bien, il me reste à calculer combien me couterait un remboursement anticipé, puis trouver un autre prêt afin de comparer ce qui serait le plus avantageux.
Oui
Je ne suis pas sûr de pouvoir faire ça. A qui dois je m'adresser pour avoir une aide?
Les banques contactées mais je ne suis pas certain de leur objectivité ?
D'après ce que j'ai lu, les pénalités pour remboursement anticipé ne peuvent excéder 3% du capital restant dû.
Ce qui ferait 618€ maximum pour le prêt CME et 1279€ maximum pour le prêt PEL.
Non; la règle c'est "un semestre d'intérêt au taux moyen du prêt sur le capital effectivement remboursé avec un plafond de 3% sur le capital restant dû avant remboursement".
Ce serait donc un semestre d'intérêt car le taux est certainement inférieur à 6%
Si je trouve un prêt additionnant les capitaux restant dûs + pénalités, pour des mensualités inférieures, ce serait bon si je comprends bien.
Par contre, les assurances comprises dans les prêts, je sais pas trop comment les inclure dans tout ca.
Bref, est ce que mes réflexions sont bonnes ou y a t'il des éléments que je n'ai pas?
C'est plus compliqué que cela;
D'abord le PTZ ne se rachète pas en tant que tel; si vous le faite racheter ce sera un prêt classique et le taux ne sera donc pas à zéro.
Vous n'avez donc aucun intérêt à faire racheter le PTZ.
Mais, s'il est assorti d'un garantie réelle immobilière (privilège prêteur deniers ou/et hypothèque) la banque initiale conservera ce rang ce que la nouvelle banque n'acceptera peut-être/sans doute pas.
Par ailleurs, suivant la banque, la date du PTZ et les termes de votre contrat il se peut que si vous remboursez les prêts complémentaires au PTZ vous soyez obligé de rembourser également le PTZ au prorata des capitaux restant dus.
A ce sujet voir :
Que ce soit avec ou sans le rachat du PTZ, il se peut que votre nouvelle banque exige donc un premier rang hypothécaire auquel cas les frais à prévoir seraient :
=> Sur les remboursements anticipés
+ Indemnité de remboursement anticipé
+ Frais de mainlevée hypothécaire
=> Sur le(s) nouveau(x) prêt(s) en rachat des anciens
+ Frais dossier
+ Parts sociales (éventuel = si réseau mutualiste)
+ Frais de nouvelles garanties.
Par contre, les assurances comprises dans les prêts, je sais pas trop comment les inclure dans tout ca.
Les primes d'assurances seront recalculées sur le montant du/des nouveau(x) crédit(s).
Dois je faire appel à un courtier?
???
Dépend des tarifs de chaque courtier qui sont libres (et doivent être affichés)
Si vous sollicitez un courtier penser à ajouter les honoraires aux différents frais ci-dessus énumérés pour vérifier le pertinence de l'opération.
Je vous suggère de voir ce billet qui peut vous être utile :
Cdt
