PASS Foncier et Lissage Obligatoire

ludo576

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Bonsoir à tous,

Je suis actuellement en recherche d'un établissement bancaire pour un logement acheté en VEFA sur Lille (Nord) dans le cadre du PASS FONCIER.

Premièrement, je suis contraint de passer par le GIC pour la demande de PASS FONCIER. Or, mon employeur ne cotise pas au GIC mais auprès d'un autre collecteur du 1%. Je trouve quelque peu cavalier de se voir imposer un organisme....

Concernant le prêt bancaire classique et le PTZ, je me suis adressé au Crédit Foncier, à la Caisse d'Epargne et enfin au Crédit Immobilier.

Pour ce dernier, outre un taux de 4,60% pour un prêt bancaire de 9 800€... je me suis retrouvé avec une simulation de PTZ à 43000€ (alors qu'il est limité à 36 400€) et un PASS Foncier de 45000€ (alors qu'il est limité à 32250€)...En clair, le Crédit Immobilier ne connait rien au sujet! La conseillère devait revoir sa copie....ça fait 3 semaines, j'attendrai longtemps je crois bien!

Concernant le Crédit FOncier et la Caisse d'Epargne, j'ai une proposition à 4,30% et 4,35% avec 2 phases de remboursements soit 6 ans sur le prêt principal puis le remboursement du PTZ auquel s'ajoute le reliquat du prêt bancaire classique sur les 12 années suivantes.
Résultat, 18 années de remboursement du prêt principal selon le principe du lissage des prêts et donc 18 années d'intérêts et d'assurance de prêt.

La banque m'assure que dans le cadre du PASS FOncier, la durée minimale de remboursement est de 18 ans..... Impossible de faire moins alors que je ne suis qu'à 25% de taux d'endettement avec une mensualité à 420€ tout compris!

Or, mes petits calculs m'amènent à me dire que si je paie le prêt bancaire en 9 ans suivi de 9 ans de PTZ puis le PASS foncier, je fais une économie de 1500€ d'assurance prêt et 3200€ d'intérêts. J'ai donc tout intérêt à ne pas lisser le prêt.

Quelqu'un peut il m'indiquer si des banqus ont proposé des solutions sans lissage? Si oui lesquelles?
Enfin, avez vous refusé le lissage des prêts? Comment vos banques ont réagit?
Dans l'attente de vous lire,
Cordialement
Ludovic
 
Dernière modification:
Pour ta demande de prêt, vas voir le crédit agricole ils m'ont fait une proposition sans lissage. J'attends actuellement celle du crédit mutuel. Ce sont apparemment les deux banques faisant du pass foncier avec les meilleurs offres.
 
Dans ce texte, il parle bien d'abord de rembourser le pass foncier, puis le PTZ

Le prêt Pass-Foncier à amortissement différé concerne les acquisitions ou les construction d’une maison ou d’un logement dans un immeuble collectif.

Le montant du prêt Pass-Foncier accordé par les CIL/CCI est égal à 30 % du coût total de l’opération (TTC), dans la limite d’un plafond qui varie suivant la zone géographique d’implantation du logement :
zone A : 50 000 euros
zone B1 : 45 000 euros
zone B2 : 40 000 euros
zone C : 30 000 euros
Dans le cas d’une construction du logement, ce plafond s’applique pour le seul prix de la construction (ni le prix du terrain, ni par conséquent le coût total de l’opération ne sont plafonnés).

Pendant une période égale à la plus longue période de remboursement des autres prêts dans la liite de 25 ans (hors prêt à 0%), l’emprunteur ne rembourse que les intérêts du Pass-Foncier au taux de 1,25% (2,5% s’il n’est pas salarié d’une entreprise assujettie au 1% Logement).

A l’issue de la période de différé d’amortissement, l’emprunteur commence à rembourser le capital. Il dispose d’un délai de 10 ans maximum pour le faire. Le taux d’intérêt au cours de cette période est de 4,5% par an.

Pendant toute la durée du prêt, l’emprunteur a la faculté de rembourser par anticipation le capital, sans être redevable d’une quelconque pénalité.

Source : Anil

Dernière modification le vendredi 21 août 2009 à 12:08:41.
 
Pour ta demande de prêt, vas voir le crédit agricole ils m'ont fait une proposition sans lissage. J'attends actuellement celle du crédit mutuel. Ce sont apparemment les deux banques faisant du pass foncier avec les meilleurs offres.

Dans le nord il me semble que le credit agricole ne commercialise pas le pass foncier à moins que...
 
Le crédit Agricole ne le commercialise pas ...encore!

Ils semblent dans l'attente du feu vert directionnel et de l'application informatique ....Mais le projet est prévu pour le début 2010.
 
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