P.E.L. locatif

digitaldigits

Contributeur
Bonjour,

Est-il possible d'ouvrir un PEL pour acheter un bien a louer ? D'après ceci, je comprends que non. Il me semble avoir entendu le contraire de la part de mon banquier.

Les taux publiés sont de 2.5% depuis mars 2011: pourquoi preferer un PEL a une AV pour preparer un investissement immobilier ? N'est il pas possible d'obtenir un pret epargne logement sans avoir au préalable ouvert un PEL ? Quels sont les avantages du PEL étant donnés les taux actuels (sans commune mesure avec les taux initiaux de 7.5%) ?

La reforme fiscale va-t-elle a priori affecter le PEL (en plus de la revision de CSG) ?
 

Aristide

Top contributeur
Bonjour,
Est-il possible d'ouvrir un PEL pour acheter un bien a louer ? D'après ceci, je comprends que non. Il me semble avoir entendu le contraire de la part de mon banquier.
Oui, un prêt PEL peut être obtenu pour le financement d'un résidence principale que ce soit celle du propriétaire ou celle d'un locataire.

Dans ce dernier cas un bail conforme à la réglementation devra être fourni.
Les taux publiés sont de 2.5% depuis mars 2011: pourquoi preferer un PEL a une AV pour preparer un investissement immobilier ? N'est il pas possible d'obtenir un pret epargne logement sans avoir au préalable ouvert un PEL ?
Pour obtenir un prêt épargne-logement il est indispensable d'avoir soit :

+ Un compte épargne-logement ouvert depuis au moins 18 mois et avec un minimum de droits acquis (= intérêts); par exemple 75€ pour une acquisition. Plafond 23.000€

+ Soit un plan d'épargne-logement ouvert depuis au moins 3 ans toujours avec le même minimum de droits acquis. Plafond 92.000€

+ Soit les deux (plafond 92.000€)

Quels sont les avantages du PEL étant donnés les taux actuels (sans commune mesure avec les taux initiaux de 7.5%) ?
La rémunération de 7,50% concernait les PEL ouverts du 1/07/1985 au 15/05/1986 et c'était un taux avec prime.
Hors prime le taux était de 4,75% ce qui donnait un taux de prêt de 6,45% actuariel (soit 6,2668% proportionnel pour des échéances mensuelles à comparer aux taux de marché des prêts classiques sur 15 ans maxi)

Le taux de rémunération actuel est de 2,50% hors et peut aller jusqu'à 3,50% prime comprise.
Le taux du prêt est alors de 4,20% actuariel (4,1213% proportionnel).

Actuellement ce taux n'est pas intéressant par rapport au taux de marché mais il pourrait le devenir si les taux remontent dans les années à venir.

La reforme fiscale va-t-elle a priori affecter le PEL (en plus de la révision de CSG) ?
Pour les PEL de plus de 12 ans le prélèvement libératoire sera supprimé comme pour les autres produits.

https://www.cbanque.com/placement/PEL_plan-epargne-logement.php#

Cdt
 
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digitaldigits

Contributeur
Merci!

J'essaie une simulation PEL, https://www.cbanque.com/placement/optimisation-pel.php.

Je place initialement 1000 euros, puis 100 euros par mois pour 5 ans. Comment comprendre les possibilites de crédits fournies par le simulateur ? Par exemple, crédit sur 10 ans: le montant est de 12.315,26 € et la mensualite de 125,40 €. Cela veut-il dire que je dispose de 12.315 Euros pour un achat immobilier et que je remboures pendant 120 mois 125,40 Euros mensuels ?

* 12.315 Euros sont tres peu pour un investissement immobilier. Le crédit de PEL est alors complété par un crédit "classique" ? L'intérêt du PEL est alors de beneficier d'un échéancier de crédit 'avantageux' pour une partie (ici tres faible) du montant de l'achat, de la prime et et d'un placement 'avantageux' pendant les 4-10 ans qui précèdent l'achat pour une certaine somme d'épargne ? C'est alors plus un produit d'épargne qui remplace les alternatives Livret A, AV... que d'une 'mise de cote' pour acheter (?).

* Pensez vous le PEL judicieux en ce moment pour un achat locatif à horizon 5 ans pour des sommes de celle de celles que j'indique plus haut (CEL, autres plans d'epargne...) ?

Merci
 

Turbo-057

Contributeur régulier
A l'heure d'aujourd'hui tu trouvera bien mieux sur le marché en pret immobilier.
Le taux des pret EL étant bien plus élevé que les taux actuels marchés
Je te conseille de fortement privilégié un pret correct bien négocié plutot qu'un pret EL.
Sert toi simplement du PEL en tant que placement financier.
 

digitaldigits

Contributeur
Merci!

Il y a donc possibilite de crédit pour un achat immobilier, mais pas nécessité ?

Quid de la fiscalite pour la sortie de PEL (sans opter pour le crédit immobilier) ?

Pour les prêt immobiliers, les obtenir auprès d'une banque ou y-a-t-il des specialistes ? Y-a-t-il des schémas classiques, ou comment savoir si le pret est 'bien négocié' (reference?) ?

Merci
 

Aristide

Top contributeur
Il y a donc possibilite de crédit pour un achat immobilier, mais pas nécessité ?
Oui mais si vous soucrivez un PEL sans solliciter un crédit d'au minimum 5.000€ vous perdez la prime = Taux de rémunération limité à 2,50%

Quid de la fiscalite pour la sortie de PEL (sans opter pour le crédit immobilier) ?
Prêt EL ou non, la fiscalité est identique.

Pour les prêt immobiliers, les obtenir auprès d'une banque ou y-a-t-il des specialistes ? Y-a-t-il des schémas classiques, ou comment savoir si le pret est 'bien négocié' (reference?) ?
Visiter plusieurs banques; faire des comparaisons et demander avis sur cBanque;):)

Cdt
 

Turbo-057

Contributeur régulier
2,50 % brut = 2.11% net réellement. il faudrait obliger la mention du taux net surtout quand c'est facilement mentionable puisque dans ce cas précis pas encore d'IR donc tout le monde paye les mêmes impots.

Quand a la prime vu le pret minimum olbigatoire il faut faire le calcul pour voir la cout total
 

lopali

Modérat'or
Staff MoneyVox
Bonjour,

C'est très intéressant cela :

Le prêt épargne logement peut financer : L’acquisition de parts de Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), si le patrimoine de ces dernières est constitué, au moins à 90%, de locaux destinés à l’habitation. Source
Donc on peut faire un petit crédit à l'aide d'un PEL pour acheter des SCPI et ce dans le seul but de récupérer la prime d'état.

En gros, j'emprunte 1500€ pour acheter des SCPI et la totalité m'est payée par la prime d'état.

Je suis passé à côté de quelque chose ?
 
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